如今，我國一二線城市的一小部分家庭已經(jīng)能夠提供更好的商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)，但整個(gè)家庭的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面仍然不足。大量疑難的疾病與家里的年齡密切相關(guān)。那么有一部人就要問了商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類?能保障什么?應(yīng)該怎樣去購買此保險(xiǎn)?
一、商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類?
商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)可以分為兩種，一種是防范風(fēng)險(xiǎn)，另一種是投資保險(xiǎn)。用于投資的保險(xiǎn)產(chǎn)品(分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、混合保險(xiǎn))應(yīng)與其他投資產(chǎn)品進(jìn)行比較。目前就國內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，具有投資功能的分紅保險(xiǎn)或者具有混合分紅和醫(yī)療功能的商業(yè)保險(xiǎn)對我來說價(jià)值不大。
并不是說分紅保險(xiǎn)或者混合保險(xiǎn)沒有意義，而是這類產(chǎn)品需要和其他投資產(chǎn)品進(jìn)行對比，不可能因?yàn)閭€(gè)人“保險(xiǎn)”的附加功能而忘記投資收益是最重要的內(nèi)容。據(jù)我了解，目前國內(nèi)的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)比較差，這直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的投資水平和投資能力。
對于中國大多數(shù)人來說，商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)有三種類:大額醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)。這三類保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該是目前中國人最需要的，通過適當(dāng)?shù)钠ヅ?，可以大大降低整個(gè)家庭醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。
二、如何購買商業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)?
1、根據(jù)保證期。
按保證期間可分為定期型和終身型。前者只涵蓋一個(gè)時(shí)期，如5年、10年;后者終身保障，保費(fèi)高。申請保險(xiǎn)時(shí)要考慮自己和家人，沒有好壞之分。
2、從保護(hù)范圍來看。
目前，重大疾病保險(xiǎn)保障的病種一般有25-30種，保監(jiān)會對25種常見重大疾病有明確的要求和理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病率低，意味著保障很少。不能保證的疾病種類越多越好。我們應(yīng)該有針對性地為他們投保。
3、根據(jù)保費(fèi)是否退還。
大病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型和返還型，其中，消費(fèi)型保費(fèi)相對較低，如無意外不會返還保費(fèi)或保額;返還型保證期長，保費(fèi)較高，無病到期返還一定比例的保險(xiǎn)金。一般30歲以下的經(jīng)濟(jì)條件可以是消費(fèi)型，而30歲以上的，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，保險(xiǎn)返還型更好。
4、越早投保越好。
保險(xiǎn)公司會隨著年齡的增長逐漸提高費(fèi)率。當(dāng)你年輕的時(shí)候購買了返還型重疾險(xiǎn)，你每年繳納的保費(fèi)是相對固定的。未來無論你怎么變老，投資與擔(dān)保的比例永遠(yuǎn)處于最佳水平?？梢詾閮和蛬D女提供重病保險(xiǎn)。
三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是怎樣報(bào)銷的?
1、一旦發(fā)生事故，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司;否則，超過保險(xiǎn)公司規(guī)定的報(bào)告期，保險(xiǎn)公司可能有理由拒絕賠償;
2、保險(xiǎn)公司將接受通知，然后開展理賠工作;
3、保險(xiǎn)公司開展審計(jì)工作，通過審計(jì)作出理賠決定;
4、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可在審核過后幾個(gè)工作日內(nèi)賠付。
每個(gè)人都會生病，購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能為自己提供一定的保障。
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