買保險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)雙向選擇，我們得挑選適合自己的產(chǎn)品，同時(shí)保險(xiǎn)公司也會(huì)設(shè)置一些門檻給我們。

其中，健康告知就是保險(xiǎn)的門檻之一。

體檢比較常見(jiàn)的疾病，比如：甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝、脂肪肝、結(jié)石、囊腫等，都是很正常的疾病。

但是等到買保險(xiǎn)的時(shí)候，這些醫(yī)生都說(shuō)沒(méi)問(wèn)題的小毛病，卻會(huì)影響我們的投保。是否有辦法解決呢?

一、帶病快速投保的方法

如果自己身體有一些小毛病，不確定是否符合投保要求，那應(yīng)該怎么辦呢?

這里有4個(gè)方法，可以幫助快速帶病投保：

1.如果清楚自己的身體情況，建議優(yōu)先使用智能核保：有的產(chǎn)品會(huì)提供智能核保，在填寫健康告知的過(guò)程中，可以告訴保險(xiǎn)公司自己的身體異常，立刻可以知道是否可以買。

2.如果對(duì)自己的疾病不太清楚，又或者說(shuō)智能核保沒(méi)有相應(yīng)的選項(xiàng)，建議用人工預(yù)核保，提交相關(guān)資料人工審核，線上線下的大多數(shù)產(chǎn)品都支持這個(gè)功能。

3.利用不同產(chǎn)品健康告知的不同，挑選健康告知更寬松的產(chǎn)品，這樣也能找到適合自己的產(chǎn)品。

這個(gè)辦法非常需要專業(yè)規(guī)劃師的協(xié)助，更豐富的經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品了解，才能幫我們選到最合適的產(chǎn)品。

4.嘗試線下多家同時(shí)投保：可以選擇線下同時(shí)投保4-5 家保險(xiǎn)公司，挑一個(gè)核保結(jié)論最好的公司投保。

身體存在異常，通過(guò)這4個(gè)方法，基本都可以買到適合自己的保險(xiǎn)。

二、智能核保

那么前面方法一中提到的“智能核保”是什么呢?

準(zhǔn)備投保某款重疾險(xiǎn)時(shí)首先要看一下健康告知，看看這個(gè)告知里面有無(wú)提到是否曾經(jīng)或者目前患有某種疾病，這個(gè)過(guò)程就是智能核保。

目前市場(chǎng)上有部分產(chǎn)品會(huì)有智能核保功能，就算有某種疾病，也可以通過(guò)智能核保，獲得核保結(jié)論，立即就能知道到底能買還是不能買。

智能核保可以立即知道是否能買，是否要加費(fèi)，加費(fèi)多少。本質(zhì)就是將人群劃分得更細(xì)致，從而讓病情不是很嚴(yán)重的人能夠投保成功， 避免一刀切。

就算沒(méi)辦法投保，由于系統(tǒng)根本不知道你是誰(shuí)，就算不能買也不算拒保，就沒(méi)有拒保記錄。

而線下投保被拒保的話，就會(huì)有拒保記錄，這也算是智能核保的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)。

所以智能核保最明顯的優(yōu)勢(shì)就是：

立即獲得核保結(jié)論和避免產(chǎn)生拒保記錄。

所以有健康異?？梢詢?yōu)先考慮使用智能核保的方式。

三、智能核保具體操作流程

以甲狀腺結(jié)節(jié)投保某款熱銷重疾險(xiǎn)為例：

第1步：先查看健康告知問(wèn)卷，發(fā)現(xiàn)提到了甲狀腺結(jié)節(jié)，那就得選擇頁(yè)面上的“不符合”，就可以進(jìn)到智能核保的頁(yè)面了。

第2步：在智能核保的頁(yè)面上，有很多疾病的分類可供選擇，要選擇對(duì)應(yīng)疾病，甲狀腺結(jié)節(jié)屬于甲狀腺的疾病分類。

第3步：根據(jù)實(shí)際健康情況或者是檢查報(bào)告來(lái)回答相關(guān)問(wèn)題，智能核保立即得出了結(jié)論。

由于半年內(nèi)進(jìn)行了甲狀腺超聲，并符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，所以甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保，但是甲狀腺癌及其轉(zhuǎn)移癌是除外責(zé)任的。

和線下投保一樣，不同公司的核保結(jié)論是存在一定差異的，同樣的情況，有的智能核保可以買，有的卻不行，建議可以多家嘗試一下。

四、寫在最后

買保險(xiǎn)是個(gè)慎重選擇的過(guò)程，中間必然會(huì)產(chǎn)生很多疑惑和問(wèn)題。

如果大家挑選保險(xiǎn)有什么困難，可以點(diǎn)擊此處一對(duì)一咨詢專業(yè)規(guī)劃師，給你最實(shí)用的建議。

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