“我有社保，還要買保險嗎？”
“我媽是農(nóng)村合作醫(yī)療，算社保嗎？”
“生了病，醫(yī)保能報多少？”
很多人交了大半輩子社保，還是稀里糊涂搞不清社保到底是個啥？
今天我就給大伙好好說道說道。
01 社保是啥，保什么？
社保就是我們常說的“五險一金”中的“五險”，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險。
● 醫(yī)療保險：報銷部分門診、住院醫(yī)療費
● 養(yǎng)老保險：老了有錢領，但前提是累計繳滿 15 年，且達到法定退休年齡，交的多領的多
● 失業(yè)保險：累計繳滿 1 年，非主動離職，每月可以領一筆錢作為臨時過渡
● 生育保險：報銷懷孕和生產(chǎn)的各項醫(yī)療費用和生育津貼
● 工傷保險：因工受傷或職業(yè)病等原因，可以申請工傷鑒定，領取一筆工傷補貼
這五個里面，醫(yī)保最實在了，咱們用的頻率也最高。
02 生病，醫(yī)保能報銷多少？
醫(yī)保體系很復雜，各個地方還不一樣，人狠話不多，先上一張圖：
可以看到醫(yī)保能報銷的就一小塊，起付線是指超過的部分才能進行報銷；封頂線就是年度最高報銷額度。
以杭州為例，帶你具體感受下：
（杭州職工醫(yī)保 門診報銷）
（杭州職工醫(yī)保 住院報銷）
（杭州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保 門診報銷）
（杭州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保 住院報銷）
這里給大家補充一個小知識，有哪些情況會影響參保人的醫(yī)保報銷比例？
1.?對于參保人自己來說，同一級別的定點醫(yī)療機構，報銷比例是相同的，沒用民營醫(yī)院和公立醫(yī)院的差別；
2.?參保人身份會影響報銷比例。一般來說，退休職工醫(yī)保參保人的報銷比例＞在職職工醫(yī)保參保人的報銷比例＞居民醫(yī)保參保人的報銷比例；
3.?醫(yī)療機構的級別會影響報銷比例。一般來說，低級醫(yī)療機構報銷比例＞高級醫(yī)療機構的報銷比例；
4.?各地規(guī)定不同，具體報銷比例的規(guī)定也不盡相同。
03 只有社保就夠了嗎？
1.醫(yī)療險
之前碰到過一個客戶，李先生，根據(jù)我的建議，給自己配置了小額醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險。
四個月后，他因為行動不便，就去醫(yī)院檢查，結果查出自己患有脊柱結核，立馬住院治療。
截至去年10月份，他前后進了兩次醫(yī)院。第一次住院治療的花費為109837.51元，經(jīng)醫(yī)保報銷63914.18元后，還要自費45923.33元。
好在他用了小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，把近5萬元100%報銷了。
（小額醫(yī)療險的理賠通知短信）
（百萬醫(yī)療險的理賠通知單）
同樣，他第二次的住院費用也全部得到了報銷。
可以說，這兩份醫(yī)療險幫了李先生一個大忙，后續(xù)他還可以繼續(xù)使用百萬醫(yī)療險剩余的保額報銷住院費用。
和醫(yī)保相比，咱們的百萬醫(yī)療險有幾個很明顯的優(yōu)勢：
報銷范圍廣：醫(yī)保目錄外的藥，只要在百萬醫(yī)療險的保障范圍內(nèi)都能報銷。120萬一針的癌癥特效藥，醫(yī)保報不了，但是百萬醫(yī)療險就可以報。
保額更高：咱們的百萬醫(yī)療險保額有上百萬，對于大病住院特別管用。
保費不貴：我知道肯定有人會說保額這么高，那保費估計不便宜。恰恰相反，30歲的成年男性購買【尊享e生】百萬醫(yī)療險最低只需要293元就可以了。
2.重疾險
生大病，最害怕的除開看病用的醫(yī)療費，還有因生病無法上班造成的經(jīng)濟損失。
很多人不敢生病，生了病也硬撐著。
所以大家不妨考慮給自己購入一份重疾險，用來彌補生病導致的經(jīng)濟損失。
作為給付型保險，重疾險只要你確診得了合同上約定的輕、中癥與重疾，都能獲得賠付。
3.意外險
意外險也可以報銷意外住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用。
意外險的意外醫(yī)療保障，不限社保范圍，經(jīng)社保報銷后，按100%比例賠付。
所以我也很推薦大家再買份意外險，和醫(yī)保搭配使用，碰到意外受傷住院也能報銷。
同時意外險的價格也比較便宜，幾十、一百出頭就可以買到保障很好的產(chǎn)品了。
最后跟大家再聊兩句——
醫(yī)保對咱們來說很重要，大家能買的一定要買。
但僅靠醫(yī)保就想實現(xiàn)全面保障是無法做到的，它總有自身的局限性。
我們要如何克服并擺脫醫(yī)保的局限性限制呢？
答案很簡單，在醫(yī)保的基礎上，買對、買好商業(yè)的保險產(chǎn)品，作為醫(yī)保的輔助保障。
李先生就是一個很好的例子，他們一家全年收入不足10萬元，醫(yī)保能為他減輕一部分的醫(yī)藥費壓力，那么商業(yè)保險能做到的就是減輕剩余那部分的壓力。
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