今年政府的相關報告指出，解決好養(yǎng)老問題，是提升人民幸福感和安全感的重要保障，可見養(yǎng)老的重要性。

很多朋友都清楚，老年想要過得幸福充足，光靠社保養(yǎng)老肯定是不夠的，因此很多人會選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

大家保險旗下的養(yǎng)多多3號養(yǎng)老年金險一直很受消費者歡迎，穩(wěn)居養(yǎng)老年金險第一梯隊。

那么今天就給大家分析一下大家保險養(yǎng)多多3號能提供哪些保障？收益高不高？真的值得投保嗎？

具體如下：

• 養(yǎng)多多3號保障分析
• 養(yǎng)多多3號收益高嗎
• 總結

一、大家保險養(yǎng)多多3號保障分析

我們先通過保障內(nèi)容表格來了解一下養(yǎng)多多3號的基本信息：

投保規(guī)則：

養(yǎng)多多3號有保證領取10年版和保證領取20年版兩個版本；兩個版本的區(qū)別在于保證領取時間以及投保年齡不同。

保證領取10年版支持0-50周歲人群投保，保證領取20年版支持0-64周歲人群投保；最大投保年齡與首次領取年金的時間有關。

若選擇55歲開始領取年金，最大投保年齡就是54周歲；

選擇60歲開始領取年金，最大投保年齡就是59周歲；

選擇65歲開始領取年金，最大投保年齡就是64周歲。

雖然投保年齡的限制比較多，但職業(yè)要求是很寬松的，1-6類職業(yè)均可投保，從事高危職業(yè)的人群也可順利享受保障。

這款產(chǎn)品的保障期限是終身，可以提供終身養(yǎng)老保障，可以防范長壽風險。

繳費方式的選擇比較靈活，可選一次性繳費或按年繳費；保證領取10年版可選3/5/10年交；保證領取20年版可選3/5/10/15/20年交。

養(yǎng)多多3號養(yǎng)老年金險的起投門檻屬于中等，躉交10萬元起投，年交2000元起投；也就是說最低投入6000元的保費成本，要求投保人有一定的經(jīng)濟能力。

了解投保規(guī)則后，我們再來看看養(yǎng)多多3號養(yǎng)老年金險的保障內(nèi)容：

1、養(yǎng)老年金

養(yǎng)多多3號養(yǎng)老年金的領取方式以及開始領取的年齡都是比較靈活的，大家可根據(jù)個人實際情況自由選擇。

領取方式可選擇按月領取或者按年領取。

按月領取的話，每月可以領取基本保額*8.5%；

按年領取的話，每年可以領取基本保額。

如果投入成本比較多，基本保額比較高，建議按月領??；反之則選擇按月領取。

若個人存不住錢，基本是“月月光”的話，建議按月領取，這樣才能細水長流，保證每月都有錢進，維持穩(wěn)定的養(yǎng)老生活保障。

并且這款產(chǎn)品是有保證領取時間規(guī)定的，可以提前鎖住利益，不用擔心未領取的年金打水漂。

如果被保險人在保證領取期間身故的話，保險公司會將應領未領的保險金發(fā)放到保單受益人手上。

2、身故保障

養(yǎng)老年金險不僅能提供養(yǎng)老金保障，還能保障身故，無論是意外身故還是疾病身故都在保障范圍內(nèi)。

假如被保險人在首次領取年金之前身故，保險公司會賠付已交保費或保單當年的現(xiàn)金價值，兩者取較大者。

假如被保險人在保證領取期間身故，保險公司賠付的身故保險金=保證領取年金-已領取年金。

假如被保險人在保證領取期后身故，保險公司不承擔身故保障責任。

3、保單權益

除了養(yǎng)老年金和身故保障外，養(yǎng)多多3號還能提供豐富實用的保單權益，具體如下：

（1）加保

在保障期內(nèi)，經(jīng)過保險公司審核同意即可增加保險金額。支持躉交追加，1000元起加，超過部分需要為1000元的整數(shù)倍。

（2）減保

保單滿5年可申請減保，每次減保金額不得超過當年保單現(xiàn)金價值的20%。

（3）保單貸款

大家急需用錢的時候，可以申請保單貸款，最多能貸取當年保單現(xiàn)金價值的80%，最長貸款時間是6個月。

（4）萬能賬戶

可附加大家萬能福養(yǎng)老年金保險（萬能型）萬能賬戶，保底利率為2.5%，實際結算利率能達到4.5%。相當于多了一個收益來源，最終能獲取的養(yǎng)老年金會更多。

（5）減額交清

若投保人失去繳費能力，可以申請降低保額，減免后期保費，保單仍然有效。

（6）養(yǎng)老社區(qū)服務

滿足保險公司的保費要求，即可享受養(yǎng)老社區(qū)服務，包括旅居療養(yǎng)和城心醫(yī)養(yǎng)。

總保費達到25萬即可享受旅居療養(yǎng)社區(qū)入住權和優(yōu)惠入住權，并且是一人投保，全家都可享受。目前在三亞、北戴河、黃山、杭州等地都有旅居療養(yǎng)社區(qū)。適合年齡比較小，有活力的老人。

總保費達到100萬，即可享受可繼承的城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)保證入住權。適合身體不是很健康，又追求高品質養(yǎng)老生活，有照護需求的高齡老人。

二、養(yǎng)多多3號收益高嗎

先說結論，養(yǎng)多多3號的收益算是比較高的。

下面以30歲男性投保養(yǎng)多多3號（保證領取20年版），10年交，每年10萬，總保費100萬，60歲領取為測算條件，給大家看看這款產(chǎn)品的累計年金領取收益以及退?，F(xiàn)金價值：

可以看到，養(yǎng)多多3號的現(xiàn)金價值收益、年金領取收益以及累計領取IRR都是比較高的。

30歲男性投入100萬，50歲時保單現(xiàn)金價值就有120多萬，此時選擇退保的話可以獲得20多萬的收益。

到被保險人60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是最高的，足足有180萬，60歲之后保單現(xiàn)金價值就開始下降，因此不建議大家在60歲之后選擇退保。

60歲開始領取年金的話，每年可以領取143400元，就算是按月領取，每月也可領取12189元，數(shù)額還是比較客觀的。

一直領取到90歲，養(yǎng)多多3號的累計領取IRR高達3.9%，保險市場上很多同類型產(chǎn)品同時期的IRR都只有3.7%~3.87%左右；可見養(yǎng)多多3號的收益表現(xiàn)還是很不錯的。

如果大家有購買養(yǎng)老保險的需求，又比較看重高收益的話，可以考慮投保養(yǎng)多多3號養(yǎng)老年金險！

三、總結

養(yǎng)多多3號投保靈活、投保門檻低、保單權益豐富實用、保單收益較高，是當之無愧的“黑馬”產(chǎn)品。

很適合看重高收益，想為自己或父母儲備養(yǎng)老金，對養(yǎng)老生活品質要求比較高的人群投保！

需要大家注意的是，投保這類理財規(guī)劃型產(chǎn)品一定要做好保費測算，不要盲目投保。

如果大家想買養(yǎng)老保險但還是有不少疑慮，不妨添加微信，讓馬蜂保幫你參謀參謀！

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