我國目前的養(yǎng)老保障面臨著很大的問題。
一方面國民人均壽命不斷提升，到2030年人均壽命可達80歲，意味著退休時光長達20年，我國將進入老齡化社會。
另一方面，新生兒越來越少，適齡勞動力占比不斷下降，社保養(yǎng)老基金入不敷出，年輕人的養(yǎng)老壓力更大。
因此越來越多人不再依賴社保養(yǎng)老，而是早早開始投保商業(yè)養(yǎng)老保險，做好了長期儲蓄養(yǎng)老金的準備。
大家鑫享至尊養(yǎng)老年金保險因其“高收益”“養(yǎng)老社區(qū)入住資格”的特色吸引了很多人的關注，很多人糾結優(yōu)享版VS尊享版選哪個好，對此有困惑的不妨看看今天的文章！
本文主要內(nèi)容有：
一、大家保險公司靠譜嗎
靠譜。
大家保險集團成立于2019年，是經(jīng)銀保監(jiān)會批準成立的正規(guī)保險集團，由中國保險保障基金、中國石油化工集團、上海汽車工業(yè)集團出資成立，注冊資本高達203億元，可見資本雄厚、實力不可小覷。
該保險集團旗下設有大家人壽、大家財險、大家養(yǎng)老、大家資產(chǎn)四家子公司，可見大家集團對養(yǎng)老保險的重視，今天要介紹的鑫享至尊養(yǎng)老年金保險就來自大家養(yǎng)老保險公司。
大家保險集團在全國設有60家省級分公司，1500多家地市縣級分支機構，因此消費者辦理投保、理賠等業(yè)務是非常方面的。
看一家保險公司是否靠譜最重要的是看它的償付能力。
根據(jù)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，該公司的核心償付能力充足率為101.25%，綜合償付能力充足率為129.2%，風險綜合評級為B級。
雖然在保險公司中排名不是很靠前，但償付能力以及風險評級都是符合銀保監(jiān)會要求的，大家完全可以放心，不用擔心保險公司賠不起。
大家保險集團有這樣的成績，離不開獨特的“養(yǎng)老之路”，從宏觀經(jīng)濟市場來看，大家保險的發(fā)展前景是非常光明的，值得消費者選擇！
二、大家鑫享至尊養(yǎng)老年金保險保障分析
馬蜂君為大家做了一張簡單的保障詳情圖，大家可以看一看：
下面依據(jù)保障詳情圖給大家分析一下鑫享至尊養(yǎng)老年金保險的投保規(guī)則以及保障責任：
1、投保規(guī)則
鑫享至尊養(yǎng)老年金保險支持出生滿28天-60周歲，1-6類職業(yè)投保，不需要健康告知，可保至終身。
投保年齡范圍比較普通，和大多數(shù)同類型產(chǎn)品差不多。投保職業(yè)的話沒有很多限制，高風險職業(yè)也可以投保，對從事高風險工作的人群來說是很友好的；并且還不需要健康告知，可以帶病投保，整體投保門檻比較低。
繳費方式的話可選躉交或年交，年交又分為3/5/10/15/20年交，最長20年繳費；想要提高保單杠桿的話可以適當拉長繳費期限；但選擇的繳費期限越短，收益會越高，回本速度越快。
該產(chǎn)品的一大特色就是起投門檻非常低，500元即可起投，只要是100元的整數(shù)倍即可；最高保費期交100萬，躉交500萬，追加的話累計最高100萬。
2、保障責任
這款產(chǎn)品可以分為優(yōu)享版（A款）和尊享版（B款），也可以叫做保證領取版和高領取版，二者的保障內(nèi)容有一些細微區(qū)別。
（1）年金領取
兩個版本的年金領取標準都是一樣的，被保險人可自由選擇首次領取年齡。
男性可選60歲或65歲開始領?。慌钥蛇x55、60、65周歲開始領??；領取方式可選按年領取基本保額或按月領取基本保額*0.085。
不過優(yōu)享版可保證領取20年，尊享版不保證領取。
可保證領取的意思就是，當被保險人在保證領取期限內(nèi)不幸身故，保險公司會將未領取的養(yǎng)老年金賠付給指定受益人或法定繼承人。
（2）身故保障
①優(yōu)享版（A款）——保證領取20年版
開始領取年金前身故：賠付已交保費或保單現(xiàn)金價值，兩者取其大。
保證領取期間身故：賠付基本保額*20-已領取年金。
保證領取期滿后身故：不承擔身故責任。
②尊享版（B款）——不保證領取
開始領取年金前身故：賠付已交保費或保單現(xiàn)金價值，兩者取其大。
開始領取年金后身故：賠付已交保費-已領取年金。
3、保單權益
（1）保單貸款
貸款金額不得超過申請時保單現(xiàn)金價值扣除各種欠款后余額的80%，最長貸款時間為6個月。
（2）減額交清
保單合同生效兩年，在保單有現(xiàn)金價值的情況下，可以申請使用現(xiàn)金價值一次性交清保險費用，以后不需要自己再繳費，保單仍然有效，只是保額會重新計算。
如果申請了減額交清，身故保障中的“已交保費”則為減額交清時一次性交清的保險費。
（3）養(yǎng)老社區(qū)
投入總保費達到200萬，即可享受城心社區(qū)入住權，可以優(yōu)惠入住，保證入住，并不是免費入住；該保單權益對普通工薪家庭的意義不大，比較適合高凈值人群選擇。
三、大家鑫享至尊優(yōu)享版VS尊享版哪個更劃算
以30歲男性年交1萬，10年交，60歲開始按年領取養(yǎng)老年金為測算條件，保單收益測算如下：
不難看出，在同樣的投保條件之下，優(yōu)享版的現(xiàn)金價值一直要比尊享版的現(xiàn)金價值高一點；
這就代表若被保險人在開始領取年金也就是60歲之前不幸身故的話，優(yōu)享版可以賠付的身故保險金會更多。
并且在開始領取養(yǎng)老年金后25年，優(yōu)享版一直有現(xiàn)金價值，這是很多同類型保險產(chǎn)品所不具備的。
但是，在同樣的條件下，尊享版的基本保額要更高，可以領取到的養(yǎng)老年金會更多。
通過表格可以看出，在被保險人100歲的時候，優(yōu)享版累計可以領取555600元養(yǎng)老年金；尊享版累計能領取599600元養(yǎng)老年金，比優(yōu)享版要多44000元。
鑫享至尊兩個版本的回本速度都是差不多的，30歲男性選擇年交1萬，10年交的話，都是第17年的時候回本。與市面上同類型保險產(chǎn)品相比，回本速度上可能要慢一點，但整體收益還是比較高的。
具體身故IRR以及退保IRR如下圖所示：
從整體上來看，尊享版后期收益確實會更高，若大家身體比較健康，沒有患重大疾病，認為自己能存活到60歲之后的話，選擇投保尊享版比較劃算。
若大家身患重大疾病，擔心自己無法長壽，想給孩子留下一筆保險金；或者后期有退保打算的話，可以考慮投保鑫享至尊優(yōu)享版。
四、總結
整體來看，鑫享至尊養(yǎng)老年金保險還是具有很大優(yōu)勢的，投保門檻低、選擇靈活，可提供終身穩(wěn)定的養(yǎng)老年金保障以及人身保障。
此外這款產(chǎn)品還支持保單貸款、減額交清，能夠滿足消費者的不同需求，讓資金周轉更加靈活！
鑫享至尊的兩個版本也各有特色，優(yōu)享版求穩(wěn)，尊享版追求高收益，大家可以根據(jù)個人需求自由選擇！
若大家對如何挑選養(yǎng)老年金險還有別的疑慮，歡迎添加馬蜂保老師微信獲得專業(yè)咨詢服務。
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