我國(guó)目前的養(yǎng)老保障面臨著很大的問(wèn)題。
一方面國(guó)民人均壽命不斷提升,到2030年人均壽命可達(dá)80歲,意味著退休時(shí)光長(zhǎng)達(dá)20年,我國(guó)將進(jìn)入老齡化社會(huì)。
另一方面,新生兒越來(lái)越少,適齡勞動(dòng)力占比不斷下降,社保養(yǎng)老基金入不敷出,年輕人的養(yǎng)老壓力更大。
因此越來(lái)越多人不再依賴社保養(yǎng)老,而是早早開(kāi)始投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),做好了長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。
大家鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)因其“高收益”“養(yǎng)老社區(qū)入住資格”的特色吸引了很多人的關(guān)注,很多人糾結(jié)優(yōu)享版VS尊享版選哪個(gè)好,對(duì)此有困惑的不妨看看今天的文章!
本文主要內(nèi)容有:
- 大家保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介
- 鑫享至尊年金保險(xiǎn)保障詳情
- 鑫享至尊年金保險(xiǎn)收益測(cè)算
- 馬蜂君總結(jié)
一、大家保險(xiǎn)公司靠譜嗎
靠譜。
大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立于2019年,是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的正規(guī)保險(xiǎn)集團(tuán),由中國(guó)保險(xiǎn)保障基金、中國(guó)石油化工集團(tuán)、上海汽車工業(yè)集團(tuán)出資成立,注冊(cè)資本高達(dá)203億元,可見(jiàn)資本雄厚、實(shí)力不可小覷。
該保險(xiǎn)集團(tuán)旗下設(shè)有大家人壽、大家財(cái)險(xiǎn)、大家養(yǎng)老、大家資產(chǎn)四家子公司,可見(jiàn)大家集團(tuán)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視,今天要介紹的鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就來(lái)自大家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。
大家保險(xiǎn)集團(tuán)在全國(guó)設(shè)有60家省級(jí)分公司,1500多家地市縣級(jí)分支機(jī)構(gòu),因此消費(fèi)者辦理投保、理賠等業(yè)務(wù)是非常方面的。
看一家保險(xiǎn)公司是否靠譜最重要的是看它的償付能力。
根據(jù)最新披露的數(shù)據(jù)顯示,該公司的核心償付能力充足率為101.25%,綜合償付能力充足率為129.2%,風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B級(jí)。
雖然在保險(xiǎn)公司中排名不是很靠前,但償付能力以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)都是符合銀保監(jiān)會(huì)要求的,大家完全可以放心,不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司賠不起。
大家保險(xiǎn)集團(tuán)有這樣的成績(jī),離不開(kāi)獨(dú)特的“養(yǎng)老之路”,從宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)來(lái)看,大家保險(xiǎn)的發(fā)展前景是非常光明的,值得消費(fèi)者選擇!
二、大家鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保障分析
馬蜂君為大家做了一張簡(jiǎn)單的保障詳情圖,大家可以看一看:
下面依據(jù)保障詳情圖給大家分析一下鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投保規(guī)則以及保障責(zé)任:
1、投保規(guī)則
鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)支持出生滿28天-60周歲,1-6類職業(yè)投保,不需要健康告知,可保至終身。
投保年齡范圍比較普通,和大多數(shù)同類型產(chǎn)品差不多。投保職業(yè)的話沒(méi)有很多限制,高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)也可以投保,對(duì)從事高風(fēng)險(xiǎn)工作的人群來(lái)說(shuō)是很友好的;并且還不需要健康告知,可以帶病投保,整體投保門(mén)檻比較低。
繳費(fèi)方式的話可選躉交或年交,年交又分為3/5/10/15/20年交,最長(zhǎng)20年繳費(fèi);想要提高保單杠桿的話可以適當(dāng)拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限;但選擇的繳費(fèi)期限越短,收益會(huì)越高,回本速度越快。
該產(chǎn)品的一大特色就是起投門(mén)檻非常低,500元即可起投,只要是100元的整數(shù)倍即可;最高保費(fèi)期交100萬(wàn),躉交500萬(wàn),追加的話累計(jì)最高100萬(wàn)。
2、保障責(zé)任
這款產(chǎn)品可以分為優(yōu)享版(A款)和尊享版(B款),也可以叫做保證領(lǐng)取版和高領(lǐng)取版,二者的保障內(nèi)容有一些細(xì)微區(qū)別。
(1)年金領(lǐng)取
兩個(gè)版本的年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的,被保險(xiǎn)人可自由選擇首次領(lǐng)取年齡。
男性可選60歲或65歲開(kāi)始領(lǐng)??;女性可選55、60、65周歲開(kāi)始領(lǐng)??;領(lǐng)取方式可選按年領(lǐng)取基本保額或按月領(lǐng)取基本保額*0.085。
不過(guò)優(yōu)享版可保證領(lǐng)取20年,尊享版不保證領(lǐng)取。
可保證領(lǐng)取的意思就是,當(dāng)被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期限內(nèi)不幸身故,保險(xiǎn)公司會(huì)將未領(lǐng)取的養(yǎng)老年金賠付給指定受益人或法定繼承人。
(2)身故保障
①優(yōu)享版(A款)——保證領(lǐng)取20年版
開(kāi)始領(lǐng)取年金前身故:賠付已交保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值,兩者取其大。
保證領(lǐng)取期間身故:賠付基本保額*20-已領(lǐng)取年金。
保證領(lǐng)取期滿后身故:不承擔(dān)身故責(zé)任。
②尊享版(B款)——不保證領(lǐng)取
開(kāi)始領(lǐng)取年金前身故:賠付已交保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值,兩者取其大。
開(kāi)始領(lǐng)取年金后身故:賠付已交保費(fèi)-已領(lǐng)取年金。
3、保單權(quán)益
(1)保單貸款
貸款金額不得超過(guò)申請(qǐng)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值扣除各種欠款后余額的80%,最長(zhǎng)貸款時(shí)間為6個(gè)月。
(2)減額交清
保單合同生效兩年,在保單有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,可以申請(qǐng)使用現(xiàn)金價(jià)值一次性交清保險(xiǎn)費(fèi)用,以后不需要自己再繳費(fèi),保單仍然有效,只是保額會(huì)重新計(jì)算。
如果申請(qǐng)了減額交清,身故保障中的“已交保費(fèi)”則為減額交清時(shí)一次性交清的保險(xiǎn)費(fèi)。
(3)養(yǎng)老社區(qū)
投入總保費(fèi)達(dá)到200萬(wàn),即可享受城心社區(qū)入住權(quán),可以優(yōu)惠入住,保證入住,并不是免費(fèi)入??;該保單權(quán)益對(duì)普通工薪家庭的意義不大,比較適合高凈值人群選擇。
三、大家鑫享至尊優(yōu)享版VS尊享版哪個(gè)更劃算
以30歲男性年交1萬(wàn),10年交,60歲開(kāi)始按年領(lǐng)取養(yǎng)老年金為測(cè)算條件,保單收益測(cè)算如下:
不難看出,在同樣的投保條件之下,優(yōu)享版的現(xiàn)金價(jià)值一直要比尊享版的現(xiàn)金價(jià)值高一點(diǎn);
這就代表若被保險(xiǎn)人在開(kāi)始領(lǐng)取年金也就是60歲之前不幸身故的話,優(yōu)享版可以賠付的身故保險(xiǎn)金會(huì)更多。
并且在開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金后25年,優(yōu)享版一直有現(xiàn)金價(jià)值,這是很多同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品所不具備的。
但是,在同樣的條件下,尊享版的基本保額要更高,可以領(lǐng)取到的養(yǎng)老年金會(huì)更多。
通過(guò)表格可以看出,在被保險(xiǎn)人100歲的時(shí)候,優(yōu)享版累計(jì)可以領(lǐng)取555600元養(yǎng)老年金;尊享版累計(jì)能領(lǐng)取599600元養(yǎng)老年金,比優(yōu)享版要多44000元。
鑫享至尊兩個(gè)版本的回本速度都是差不多的,30歲男性選擇年交1萬(wàn),10年交的話,都是第17年的時(shí)候回本。與市面上同類型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,回本速度上可能要慢一點(diǎn),但整體收益還是比較高的。
具體身故IRR以及退保IRR如下圖所示:
從整體上來(lái)看,尊享版后期收益確實(shí)會(huì)更高,若大家身體比較健康,沒(méi)有患重大疾病,認(rèn)為自己能存活到60歲之后的話,選擇投保尊享版比較劃算。
若大家身患重大疾病,擔(dān)心自己無(wú)法長(zhǎng)壽,想給孩子留下一筆保險(xiǎn)金;或者后期有退保打算的話,可以考慮投保鑫享至尊優(yōu)享版。
四、總結(jié)
整體來(lái)看,鑫享至尊養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還是具有很大優(yōu)勢(shì)的,投保門(mén)檻低、選擇靈活,可提供終身穩(wěn)定的養(yǎng)老年金保障以及人身保障。
此外這款產(chǎn)品還支持保單貸款、減額交清,能夠滿足消費(fèi)者的不同需求,讓資金周轉(zhuǎn)更加靈活!
鑫享至尊的兩個(gè)版本也各有特色,優(yōu)享版求穩(wěn),尊享版追求高收益,大家可以根據(jù)個(gè)人需求自由選擇!
若大家對(duì)如何挑選養(yǎng)老年金險(xiǎn)還有別的疑慮,歡迎添加馬蜂保老師微信獲得專業(yè)咨詢服務(wù)。
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