“裝修還差5萬(wàn)，聽(tīng)說(shuō)不少銀行信用卡有預(yù)借現(xiàn)金或現(xiàn)金分期的業(yè)務(wù)，也許能滿(mǎn)足我最近資金緊張的需要。”5月7日，市民侯女士說(shuō)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前不少信用卡都有短期借貸業(yè)務(wù)，借款期限最短7天，借款額度最高30萬(wàn)元。利息每日萬(wàn)分之四，一年利率就是14.4%(以360天計(jì)算，這是目前大部分銀行采用的利率計(jì)算天數(shù))。除此之外，一些銀行還推出了信用卡預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期等業(yè)務(wù)，借款日期、額度等各有不同，計(jì)息方式也不同 。市民可根據(jù)自己的情況選擇。

A 信用卡短期借貸

最短可借7天，提前還款加收手續(xù)費(fèi)

5月7日，市民侯女士打算借款。侯女士最近要裝修新房，需要5萬(wàn)元，可是在買(mǎi)房后，已經(jīng)沒(méi)有一分存款了。萬(wàn)般無(wú)奈之下，侯女士打算利用信用卡的短期借貸業(yè)務(wù)，來(lái)周轉(zhuǎn)資金。但在網(wǎng)上查詢(xún)一后，信用卡取現(xiàn)、預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期、還有信用卡短期借貸，各種名詞，讓侯女士看得眼花繚亂。然而對(duì)于這些不同的業(yè)務(wù)，他們借款成本又是如何呢?記者展開(kāi)了調(diào)查。

幾款業(yè)務(wù)中，侯女士最新聽(tīng)說(shuō)的是信用卡短期借貸。據(jù)了解，中信銀行近期推出了某款信用卡短期借貸新業(yè)務(wù)，借款期限最短為7天，另有10天、14天和20天三檔期限。相比目前大部分信用卡現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)期限最短1個(gè)月，另有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年和3年等不同期限，該款信用卡短期借貸業(yè)務(wù)瞄準(zhǔn)了1個(gè)月以下的資金周轉(zhuǎn)需求。

這樣一來(lái)，部分僅需要借貸一個(gè)月內(nèi)的市民選擇該業(yè)務(wù)，相對(duì)于借貸一個(gè)月或更多時(shí)間 ，可以避免支付額外天數(shù)的利息。

不過(guò)，方便的同時(shí)，日手續(xù)費(fèi)為萬(wàn)分之四，即1萬(wàn)元日手續(xù)費(fèi)為4元，按日收費(fèi)。按照一年360天計(jì)算，年利率為14.4%，月利率為1.2%。此外，中信銀行客服人員提醒，如果選擇提前還款的話(huà)，已收取的分期手續(xù)費(fèi)是不會(huì)退的，并且還會(huì)加收1期手續(xù)費(fèi)。

侯女士算了算，如果借款3萬(wàn)元的話(huà)，每日需要付手續(xù)費(fèi)12元。對(duì)此，某銀行理財(cái)師楊女士表示，短時(shí)間內(nèi)借款還比較劃算，適合作為短期資金周轉(zhuǎn)，長(zhǎng)期借款手續(xù)費(fèi)太高。

B 預(yù)借現(xiàn)金

每日借款2000元封頂，日利率萬(wàn)分之五

在侯女士的搜索中，預(yù)借現(xiàn)金這個(gè)詞，曾經(jīng)讓她眼前一亮。

預(yù)借現(xiàn)金是招行信用卡的一項(xiàng)服務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以持信用卡通過(guò)ATM 機(jī)或銀行柜臺(tái)，快速提取現(xiàn)金。此外，也可以電話(huà)、網(wǎng)銀預(yù)借現(xiàn)金，不過(guò)這兩種方式需要持卡人本人名下有信用卡和一卡通。額度方面，一般為信用額度的50%。境內(nèi)每卡每日最高預(yù)借現(xiàn)金2000元人民幣。

目前招行對(duì)預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)的收費(fèi)包括手續(xù)費(fèi)和利息。境內(nèi)人民幣預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的1% ，最低收費(fèi)每筆10元人民幣;境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的3%，最低收費(fèi)每筆3美元或30元人民幣(有特殊規(guī)定的卡片除外)。利息則從取現(xiàn)當(dāng)天起至清賬日止，按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利。

招行客服人員說(shuō)到：“以借款2000元為例的話(huà)，市民需要交納20元手續(xù)費(fèi)，同時(shí)每天還要交納1元的利息?！?/p>

這種方式在別的信用卡中心被稱(chēng)為信用卡取現(xiàn)，一般利率水平為每日萬(wàn)分之五。從這個(gè)角度講，信用卡短期借款業(yè)務(wù)比信用卡取現(xiàn)利率要低。

C 現(xiàn)金分期

實(shí)際使用資金不斷減少

相比于招行的預(yù)借現(xiàn)金，記者還了解到 ，包括民生、平安、興業(yè)在內(nèi)的信用卡中心還有一項(xiàng)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。所謂現(xiàn)金分期，就是持卡人向信用卡中心申請(qǐng)支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)后端部門(mén)核準(zhǔn)后，資金會(huì)以較快的速度劃至持卡人收款賬戶(hù)，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)。

其中，興業(yè)銀行需要繳納手續(xù)費(fèi)和利息。手續(xù)費(fèi)為預(yù)借現(xiàn)金金額的2%，最低每筆20元，日利息是萬(wàn)分之五。額度一般為信用額度的50%。

而民生銀行和平安銀行是僅需要繳納一定的手續(xù)費(fèi)，無(wú)需繳納利息。民生銀行規(guī)定 ，現(xiàn)金分期額度最高可達(dá) 30萬(wàn)元。分期有3、6、9、12期等幾種方式選擇，除3期一次性收取0.90% 手續(xù)費(fèi)外，其余分期僅需要0.75% 手續(xù)費(fèi)。

平安銀行規(guī)定申請(qǐng)金額必須為1000元整數(shù)倍，最低為2000元，最高為50000元或信用卡固定額度。手續(xù)費(fèi)除3期為0.90%，24期為0.70%，其余6、12、18期均為0.75%。

相比于預(yù)借現(xiàn)金同時(shí)繳納手續(xù)費(fèi)和利息。大部分信用卡的現(xiàn)金分期，一定程度上鎖定了持卡人的借款成本，只需按期足額償還，就不必?fù)?dān)心日益高漲的利息了。

不過(guò)楊女士表示，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)每期看似不高，但隨著還款，市民實(shí)際使用資金數(shù)額不斷降低，而手續(xù)費(fèi)卻依然按照貸款金額計(jì)算，這與一般貸款是有很大差別的。