在成功大規(guī)模發(fā)卡后，各家銀行相繼進(jìn)入精細(xì)化經(jīng)營階段，信用卡“質(zhì)”的發(fā)展顯得更為重要。

　　隨著2012年銀行年報(bào)披露收官，各行的信用卡業(yè)務(wù)也隨之呈現(xiàn)在市場面前。至2012年為止，全國股份制商業(yè)銀行的發(fā)卡量均有巨大突破，廣發(fā)銀行、招商銀行，以及傳統(tǒng)的五大銀行中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的發(fā)卡量已占信用卡市場總量86%的份額。相比各家銀行發(fā)卡量不斷得到突破的喜人成績，代表“質(zhì)”是否也同時(shí)提升的信用卡活躍率就更令人關(guān)注。進(jìn)入2012年，中國銀行業(yè)信用卡“跑馬圈地”速度也開始連續(xù)放緩，讓“質(zhì)”與“量” 共同全面提升已成為各家銀行的共識。近期，各銀行紛紛通過創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)的不斷推出，提升廣大持卡人的用卡體驗(yàn)和品牌黏度。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，未來，銀行需要在“量”的基礎(chǔ)上更注重“質(zhì)”的發(fā)展，為持卡人提供更多豐富及貼心服務(wù)的同時(shí)，給予持卡人更優(yōu)質(zhì)的用卡體驗(yàn)。具體而言，包括以下兩點(diǎn)：

　　首先是鼓勵組織創(chuàng)新。人民銀行正在組織對《銀行卡管理?xiàng)l例》的修訂，有望較快解決成立信用卡公司的法律依據(jù)問題。組織創(chuàng)新將進(jìn)一步提高信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和質(zhì)量，并推動消費(fèi)信貸規(guī)模的增長。

　　其次是鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新。國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)模式與國外信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)模式完全不一樣，特別是將在2013年2月25日實(shí)施新的刷卡手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的盈利壓力將變得更大。這需要鼓勵信用卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，通過對信用卡產(chǎn)品賦予更多的內(nèi)涵，賦予更多的靈活性，從而開辟較多的盈利點(diǎn)。只有這樣，信用卡業(yè)務(wù)才能發(fā)展壯大。

　　在監(jiān)管上，監(jiān)管部門在信用卡信貸規(guī)模的控制方面，給信用卡業(yè)務(wù)特殊政策，不受信貸規(guī)模的硬約束。增加各發(fā)卡銀行對利息和滯納金的減免許可；進(jìn)一步調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)的核銷政策，降低標(biāo)準(zhǔn)并簡化手續(xù)。

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