信用卡作為一種現(xiàn)代化、大眾化的金融電子產(chǎn)品,以其方便、快捷、安全的服務(wù)和購(gòu)物、消費(fèi)等多功能的特點(diǎn),深受社會(huì)各界的歡迎。信用卡在給人們的日常生活帶來極大便利的同時(shí),有關(guān)信用卡透支案件也呈多發(fā)趨勢(shì),2010年1月至3月，江西省南昌市青云譜區(qū)人民法院受理信用卡透支案件63件，透支金額合計(jì)近百萬(wàn)元，而去年此類案件一件未受理。

筆者分析，發(fā)現(xiàn)此類案件呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是透支金額不大。受理的63起案件中，透支金額均在2000元至30000元之間，且透支金額在10000元以下的案件占到70%。

二是銀行防控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)。為了最大限度減少經(jīng)營(yíng)損失，部份銀行能夠積極主動(dòng)地向法院提起訴訟，有的在起訴時(shí)也向法院提供財(cái)產(chǎn)線索，提出財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)。

三是訴訟文書送達(dá)難。此類案件中，52%的被告處于“下落不明”狀況。實(shí)際上，持卡人身份證上的地址、申請(qǐng)信用卡填寫個(gè)人資料時(shí)的地址和銀行起訴時(shí)所寫的地址三者不統(tǒng)一,致使訴訟文書送達(dá)陷于困境。

四是持卡人身份繁雜不一。由于部份銀行對(duì)申請(qǐng)辦理信用卡把關(guān)不嚴(yán)，缺乏監(jiān)管力度，致使持卡人身份復(fù)雜。該院63件案件中，被告身份復(fù)雜，有的是公務(wù)員，企事業(yè)單位工作人員，也有的是工人，甚至有一部分持卡人系無(wú)業(yè)游民或是農(nóng)民。

五是新類型案件層出不窮。隨著銀行業(yè)相關(guān)政策調(diào)整及金融新形勢(shì)的變化，信用卡糾紛案件中漸漸出現(xiàn)了信用卡透支套現(xiàn)糾紛、銀行單方調(diào)整信用卡利率糾紛、全額罰息糾紛以及信用卡詐騙犯罪等新類型案件。

對(duì)此，筆者建議：

一是加強(qiáng)對(duì)信用卡發(fā)行的監(jiān)管力度。各銀行要嚴(yán)格依程序辦理，嚴(yán)格審核資料，力求詳細(xì)全面、充分了解申請(qǐng)人的信用和償還能力，從源頭上消除和減少信用卡透支的隱患。

二是規(guī)范銀行搶占信用卡發(fā)行秩序。銀監(jiān)部門應(yīng)對(duì)銀行推銷辦理信用卡實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，避免銀行之間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)部分盲目追求利潤(rùn)，濫發(fā)卡，致使國(guó)有資產(chǎn)流失的銀行要予以通報(bào)，維護(hù)信用卡發(fā)行秩序。

三是加大催收透支款的力度。銀行部門應(yīng)對(duì)信用卡透支實(shí)行嚴(yán)格控制，在持卡人透支后，以電話、短信息、郵遞或電子郵件等形式及時(shí)寄發(fā)“透支通知書”或“對(duì)賬單”，催促持卡人及時(shí)還款。對(duì)于透支后仍不斷使用信用卡、或透支超過一定限額、或透支時(shí)間較長(zhǎng)的持卡人，銀行應(yīng)及時(shí)停止該卡使用，列入止付名單。如經(jīng)多次催收，持卡人及其擔(dān)保人仍無(wú)意還款的，應(yīng)列入惡意透支名單，并在銀行同業(yè)間公布惡意透支者名單，同業(yè)聯(lián)動(dòng)制裁惡意透支。

四是嚴(yán)厲打擊信用卡違法行為。對(duì)一些社會(huì)危害性大的惡意透支行為，要加快立案并追究持卡人的刑事責(zé)任，對(duì)一些給持卡人專門辦理信用卡透支套現(xiàn)的組織機(jī)構(gòu)，政府執(zhí)法部門應(yīng)牽頭聯(lián)合各大銀行對(duì)其予以嚴(yán)厲查處，堅(jiān)決打擊利用信用卡進(jìn)行詐騙行為，最大限度地減少糾紛產(chǎn)生。

五是提高公民的信用意識(shí)。對(duì)一些惡意透支信用卡之行為，相關(guān)部門應(yīng)通過電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道曝光，對(duì)該持卡人在房貸、消費(fèi)等做出限制。另外，利用電視媒體報(bào)道法院公開開庭審理部分案件，加強(qiáng)法制宣傳和教育，提高持卡人自我保護(hù)意識(shí)，同時(shí)在全社會(huì)提倡誠(chéng)信消費(fèi)。