如何用好信用卡，是時(shí)尚消費(fèi)、精明理財(cái)?shù)谋匦拚n。

一張身份證，甚至一張工作證，填上相關(guān)資料，十幾天之后，就能夠擁有一張信用卡。

隨著信用卡辦理門(mén)檻的一降再降，大部分人手頭都有一張甚至幾張信用卡。然而，信用卡是典型的雙刃劍，一方面是我們生活的好幫手，出差、旅游、購(gòu)物利用它可以免去身上攜帶大量現(xiàn)金的麻煩，特別是人民幣升值背景下，境外旅游、購(gòu)物刷信用卡更有意想不到的收獲。但用卡過(guò)程中，一不留神，也有可能付出昂貴的代價(jià)。如何用好信用卡，也是時(shí)尚消費(fèi)，精明理財(cái)?shù)谋匦拚n。

“信用卡？我沒(méi)有！有多少錢(qián)就花多少錢(qián)，沒(méi)必要花明天的錢(qián)辦今天的事吧！”

信用卡已經(jīng)越來(lái)越普遍，在我們身邊還有多少人不對(duì)信用卡來(lái)電呢？近日，記者隨機(jī)對(duì)身邊的市民進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)還是有不少人對(duì)信用卡敬而遠(yuǎn)之，記者身邊一位比較時(shí)尚的年輕朋友，就慎重表示，不希望花明天的錢(qián)辦今天的事。

“身邊的朋友同事幾乎沒(méi)有人不用信用卡，但我一直沒(méi)有用過(guò)信用卡，有一次中國(guó)銀行到我們單位集體辦理信用卡，我當(dāng)時(shí)圖好玩填了一份表格，不久后就收到了卡部寄來(lái)的信用卡。當(dāng)我了解到使用信用卡如果到期未還款，將收取滯納金，違約甚至可能拉入黑名單時(shí)，我當(dāng)天就去銀行將信用卡銷(xiāo)戶(hù)?！痹谀称髽I(yè)上班的阿潔告訴記者，這么幾年來(lái)她一直抵制著信用卡的便利誘惑，“我身邊一些同事，刷信用卡的時(shí)候好像不是用自己的錢(qián)一樣，瘋狂消費(fèi)，但一到信用卡月結(jié)還款的時(shí)候，發(fā)下的工資基本全部填了窟窿，幾乎每月月光。”

“全世界都知道的秘密就是巴菲特不用信用卡?！蓖耆哂羞€款能力但堅(jiān)決不使用信用卡的張先生認(rèn)為，儲(chǔ)蓄卡也可以刷卡消費(fèi)，沒(méi)必要辦信用卡，“信用卡一旦發(fā)生未按時(shí)還款，損失的不僅是滯納金，而且還包括個(gè)人信用記錄”。

在記者調(diào)查的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，雖然身邊也有一些年輕人對(duì)信用卡不感冒，且都有各種各樣拒絕信用卡的理由，但絕大部分年輕人都持有一張甚至數(shù)張信用卡。“使用信用卡的主流還是中青年朋友，老年人由于消費(fèi)習(xí)慣等原因，一般很少辦理信用卡業(yè)務(wù)。”建設(shè)銀行中山分行一工作人員向記者介紹說(shuō)，目前對(duì)于中青年朋友來(lái)說(shuō)，辦理信用卡已不新潮，不辦信用卡也說(shuō)不上保守，“使用信用卡已經(jīng)成為一種司空見(jiàn)慣的現(xiàn)象，畢竟信用卡使用非常便捷，對(duì)于個(gè)人理財(cái)也有很大的幫助”。

用卡安全知多少

當(dāng)信用卡已經(jīng)如借記卡一樣，以最平凡的姿態(tài)走近我們，關(guān)于信用卡究竟是利大還是弊大的爭(zhēng)論從未停止，但我們大抵可以做出以下分析：善用信用卡有6大好處。一是免去攜帶現(xiàn)金的煩惱，二是擴(kuò)展消費(fèi)領(lǐng)域，三是便于個(gè)人理財(cái)，四是累積個(gè)人信用記錄，五是消費(fèi)安全有保障，六是增值服務(wù)優(yōu)厚。但也存在兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，一是信用風(fēng)險(xiǎn)，主要指逾期還款；二是安全風(fēng)險(xiǎn)。

廖先生來(lái)中山工作已經(jīng)有將近三年時(shí)間，去年購(gòu)房貸款時(shí)，因?yàn)槿昵霸诋惖厥褂眯庞每ǖ牟焕潇o行為，讓他嘗盡苦頭。

三年前，廖先生尚在長(zhǎng)沙，辭去第一份工作時(shí)身邊幾無(wú)余錢(qián)，因?yàn)槊χ夜ぷ?，交通食宿費(fèi)用開(kāi)支很大，在沒(méi)有辦法的情況下他連續(xù)幾次從自己信用卡上取現(xiàn)作為盤(pán)纏。由于工作沒(méi)有著落，信用卡也嚴(yán)重透支，在銀行工作人員連續(xù)幾次提醒的情況下也未能及時(shí)將最低還款額還上，最終被列入信用黑名單。后來(lái)廖先生到中山找到工作后立即將信用卡欠款全部還請(qǐng)，以為事情到此全部了解。但是當(dāng)他去年購(gòu)房貸款時(shí)卻被銀行告知，“銀行信用記錄有問(wèn)題，不能貸款！”那一刻，廖先生幾乎懵了，自己的住房夢(mèng)瞬間被擊碎！

銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，像廖先生這樣的情況，就是在使用信用卡的過(guò)程中忽視了用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)。在信用卡透支的情況下，不僅要償付高額的滯納金，甚至有可能損失個(gè)人的信用記錄。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，該人士表示只有用卡者量入為出不要透支，以控制自己的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)資金周轉(zhuǎn)實(shí)在困難，無(wú)法全額還款時(shí)，也要想辦法及時(shí)償還最低還款額，以避免影響個(gè)人信用記錄。

除信用風(fēng)險(xiǎn)之外，使用信用卡過(guò)程中的安全風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，建設(shè)銀行工作人員表示，隨著信用卡的廣泛使用，安全風(fēng)險(xiǎn)以降到很低的程度，用卡者只要平時(shí)養(yǎng)成良好的安全用卡習(xí)慣，基本能夠避免。

用卡省錢(qián)有竅門(mén)

信用卡已經(jīng)深入到了人們生活的各個(gè)方面，無(wú)論是逛街購(gòu)物，繳費(fèi)付款，我們都喜歡“刷刷刷”，三下兩下輕松搞掂。據(jù)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，良好的用卡習(xí)慣，不僅能夠方便自己的生活，有時(shí)還能為自己省錢(qián)。

記者本人在今年五一外出旅游的時(shí)候就曾將信用卡丟失，回到中山后立即掛失，沒(méi)想到掛失費(fèi)竟收了50元。有沒(méi)有什么辦法省下這50元現(xiàn)金呢？銀行工作人員告訴記者，如果信用卡里還有欠款沒(méi)還上的情況，信用卡就必須掛失，如果信用卡里沒(méi)有欠款，那么直接把以前的卡注銷(xiāo)再辦一個(gè)就可以了，這是不花錢(qián)的。

或許，這是一個(gè)比較極端的省錢(qián)案例，畢竟沒(méi)有人希望信用卡丟失。但事實(shí)上，其它一些用卡方法，卻能夠?yàn)槲覀兪∠聦?shí)實(shí)在在的現(xiàn)金。

有細(xì)心的用卡者發(fā)現(xiàn)，匯款的過(guò)程中，如果使用普通的儲(chǔ)蓄卡，一般要收取一定的手續(xù)費(fèi)，但是不少信用卡異地存款可以免收手續(xù)費(fèi)，比如工行、建行的國(guó)際信用卡，靈活利用好這一政策可以達(dá)到免費(fèi)匯款的目的。對(duì)于一些做生意的人來(lái)說(shuō)，使用信用卡匯款真的是太有利了。如果有匯款、生意往來(lái)等資金轉(zhuǎn)移需求，你就可以通過(guò)對(duì)方的信用卡匯款，只要憑對(duì)方的信用卡號(hào)就可在本地同系統(tǒng)銀行存款，資金可以即時(shí)到賬。

使用信用卡的市民都知道，相對(duì)于借記卡，信用卡的年費(fèi)相對(duì)要高不少，部分取現(xiàn)額度較高的信用卡，年費(fèi)甚至可高達(dá)數(shù)千元，如何省錢(qián)？ 事實(shí)上，各家銀行的年費(fèi)減免政策有區(qū)別，國(guó)內(nèi)大部分銀行發(fā)行的卡片，都采取首年免除年費(fèi)，限制次數(shù)不限金額的政策，次年的年費(fèi)，只要消費(fèi)滿(mǎn)一定次數(shù)，即可免年費(fèi)，因此持卡者一定要留意這些優(yōu)惠信息。此外，不少信用卡都有積分優(yōu)惠，在信用卡競(jìng)爭(zhēng)白熱化的今天，不少卡種都推出年費(fèi)優(yōu)惠政策，除了規(guī)定消費(fèi)滿(mǎn)規(guī)定次數(shù)或者規(guī)定金額之外，還可采取積分抵扣方式。

出境用卡實(shí)惠多

在銀行上班的續(xù)先生，一旦有較大額的消費(fèi)項(xiàng)目時(shí)，一般會(huì)帶上女友去香港玩一趟，既旅游，還購(gòu)物。

“去香港購(gòu)物，相對(duì)于內(nèi)地，那邊一些產(chǎn)品如電子產(chǎn)品等價(jià)格要低，另外使用雙幣種信用卡結(jié)算，人民幣還款，利用匯率差價(jià)，可享額外實(shí)惠?！崩m(xù)先生表示，這樣算下來(lái)，去香港花同樣的錢(qián)不僅買(mǎi)到了要買(mǎi)的產(chǎn)品，還可“免費(fèi)”旅游一次。

事實(shí)上，隨著人民幣不斷升值，消費(fèi)者進(jìn)行境外購(gòu)物、旅游及求學(xué)等將享受到更多實(shí)惠。境外旅游、購(gòu)物刷信用卡更有意想不到的收獲。

目前，境外旅游時(shí)游客帶現(xiàn)金不能超過(guò)2萬(wàn)元，因此使用借記卡或者信用卡就成為最好的選擇，而帶上一張具有雙幣功能的信用卡效果無(wú)疑更佳。在境外通過(guò)信用卡刷外幣消費(fèi)，利用人民幣持續(xù)升值的時(shí)機(jī)，在還款時(shí)也可“小賺一筆”。比如去港澳游，持有雙幣種信用卡，不妨嘗試用信用卡的美元賬戶(hù)付款，如果在還款日到來(lái)之前人民幣對(duì)美元繼續(xù)升值，用人民幣還款會(huì)非常劃算。

掌握了人民幣升值的趨勢(shì)之后，經(jīng)常在歐美出差的緯創(chuàng)資通員工張先生告訴記者，以前他常將人民幣兌換成美元或者歐元去消費(fèi)，損失不少，現(xiàn)在他都是用信用卡支付，回國(guó)再還款，“基本把之前的損失彌補(bǔ)回來(lái)了”。