又到大學(xué)生開學(xué)季，目前，大學(xué)生主流人群是90后的“小鮮肉”。對(duì)于注重個(gè)性和時(shí)尚的90后大學(xué)生，超前消費(fèi)不算什么新鮮事，特別是面對(duì)心儀的手機(jī)、筆記本電腦、相機(jī)等商品，大學(xué)生更是難抵誘惑，即使手頭不寬裕，也想著通過其他手段先下手為強(qiáng)。能夠滿足大學(xué)生先購(gòu)物后還款需求的業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的信用卡以及新興的互聯(lián)網(wǎng)分期購(gòu)物。那么，如何辦理以上兩類業(yè)務(wù)，辦理時(shí)需要注意些什么呢？

　　問題一、大學(xué)生還能辦信用卡嗎？

　　相比于2009年之前，目前大學(xué)生辦理信用卡的現(xiàn)象其實(shí)不再普遍，主要是因?yàn)?009年7月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，叫停了大學(xué)生信用卡。《通知》明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡（附屬卡除外），向已經(jīng)滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，必須落實(shí)第二還款來源，并通過書面方式約定承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。《通知》下發(fā)后，各大銀行陸續(xù)停止了大學(xué)生信用卡的審批。

　　目前只有個(gè)別銀行針對(duì)大學(xué)生群體推出零額度信用卡，如招商銀英雄聯(lián)盟信用卡校園版，學(xué)生群體可以辦理該類信用卡，但該卡特殊之處在于沒有信用額度，需要持卡人先存款、后消費(fèi)。因此，現(xiàn)在大學(xué)生持有的信用卡更多的是父母給的附屬卡。附屬卡與主卡聯(lián)系緊密，如主卡持卡人可以開通微信查詢，查看附屬卡的每筆交易；附屬卡的消費(fèi)最終也會(huì)計(jì)入主卡賬單，主卡持卡人可以了解到附屬卡的消費(fèi)情況。等于大學(xué)生的用卡行為是在家長(zhǎng)的監(jiān)管下進(jìn)行的，因此，大學(xué)生使用附屬卡消費(fèi)會(huì)更加理性，更能避免過度透支的行為。

　　融360分析師認(rèn)為，對(duì)于大學(xué)生來說，使用信用卡有很多好處，如便于消費(fèi)，享受信用卡的免息期及消費(fèi)優(yōu)惠等好處，還可提前累積個(gè)人信用等等，此外，對(duì)于異地求學(xué)的大學(xué)生來說，還可以使用溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費(fèi)的信用卡，本地存學(xué)費(fèi)、異地取出，不收錢。融360分析師需要提醒大學(xué)生群體及其家長(zhǎng)的是，在當(dāng)前大學(xué)生不能辦理信用卡的前提下，需要避免代用、代辦等不合規(guī)的用卡行為，辦理附屬卡是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

? ? ? 問題二、辦理互聯(lián)網(wǎng)分期貸款需要注意點(diǎn)啥？

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向?qū)W生發(fā)放信用卡受到限制，也給互聯(lián)網(wǎng)金融公司滲透大學(xué)生信貸市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)。日前，融360大數(shù)據(jù)研究院針對(duì)該行業(yè)發(fā)布了《2015年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》。根據(jù)調(diào)查報(bào)告，大學(xué)生消費(fèi)分期行業(yè)目前魚龍混雜，各平臺(tái)在實(shí)力和業(yè)務(wù)規(guī)范性上呈現(xiàn)兩極分化的狀態(tài)。

　　融360分析師建議大學(xué)生，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司辦理分期貸款業(yè)務(wù)，注意以下事項(xiàng)：

　　首先，根據(jù)自己的需求合理貸款，不要盲目攀比，超前消費(fèi)?；ヂ?lián)網(wǎng)分期貸款利率整體偏高，享受貸款購(gòu)物便利的同時(shí)，也要承擔(dān)較高的成本。此外，個(gè)人征信的重要性越來越突出，大學(xué)生辦理分期貸款后，需要及時(shí)還款，以免影響個(gè)人信用記錄。

　　其次，大學(xué)生對(duì)分期產(chǎn)品理性的認(rèn)知程度有限，在對(duì)平臺(tái)本身以及平臺(tái)產(chǎn)品選擇時(shí)，難以分辨優(yōu)劣。融360分析師建議大學(xué)生盡量選擇名氣較大、實(shí)力較強(qiáng)、信息透明度較高的平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。

　　第三，在辦理具體分期業(yè)務(wù)時(shí)，要仔細(xì)對(duì)比各家平臺(tái)產(chǎn)品信息，以及所有附加費(fèi)用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數(shù)時(shí)，要注意比較不同期限的分期費(fèi)率差額，期數(shù)越多費(fèi)用越高。

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