又到大學(xué)生開學(xué)季，目前，大學(xué)生主流人群是90后的“小鮮肉”。對于注重個性和時尚的90后大學(xué)生，超前消費不算什么新鮮事，特別是面對心儀的手機、筆記本電腦、相機等商品，大學(xué)生更是難抵誘惑，即使手頭不寬裕，也想著通過其他手段先下手為強。能夠滿足大學(xué)生先購物后還款需求的業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的信用卡以及新興的互聯(lián)網(wǎng)分期購物。那么，如何辦理以上兩類業(yè)務(wù)，辦理時需要注意些什么呢？

　　問題一、大學(xué)生還能辦信用卡嗎？

　　相比于2009年之前，目前大學(xué)生辦理信用卡的現(xiàn)象其實不再普遍，主要是因為2009年7月份，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，叫停了大學(xué)生信用卡?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡（附屬卡除外），向已經(jīng)滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時，必須落實第二還款來源，并通過書面方式約定承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。《通知》下發(fā)后，各大銀行陸續(xù)停止了大學(xué)生信用卡的審批。

　　目前只有個別銀行針對大學(xué)生群體推出零額度信用卡，如招商銀英雄聯(lián)盟信用卡校園版，學(xué)生群體可以辦理該類信用卡，但該卡特殊之處在于沒有信用額度，需要持卡人先存款、后消費。因此，現(xiàn)在大學(xué)生持有的信用卡更多的是父母給的附屬卡。附屬卡與主卡聯(lián)系緊密，如主卡持卡人可以開通微信查詢，查看附屬卡的每筆交易；附屬卡的消費最終也會計入主卡賬單，主卡持卡人可以了解到附屬卡的消費情況。等于大學(xué)生的用卡行為是在家長的監(jiān)管下進行的，因此，大學(xué)生使用附屬卡消費會更加理性，更能避免過度透支的行為。

　　融360分析師認為，對于大學(xué)生來說，使用信用卡有很多好處，如便于消費，享受信用卡的免息期及消費優(yōu)惠等好處，還可提前累積個人信用等等，此外，對于異地求學(xué)的大學(xué)生來說，還可以使用溢繳款領(lǐng)回免手續(xù)費的信用卡，本地存學(xué)費、異地取出，不收錢。融360分析師需要提醒大學(xué)生群體及其家長的是，在當前大學(xué)生不能辦理信用卡的前提下，需要避免代用、代辦等不合規(guī)的用卡行為，辦理附屬卡是一個不錯的選擇。

? ? ? 問題二、辦理互聯(lián)網(wǎng)分期貸款需要注意點啥？

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)向?qū)W生發(fā)放信用卡受到限制，也給互聯(lián)網(wǎng)金融公司滲透大學(xué)生信貸市場提供了機會。日前，融360大數(shù)據(jù)研究院針對該行業(yè)發(fā)布了《2015年大學(xué)生消費分期調(diào)查報告》。根據(jù)調(diào)查報告，大學(xué)生消費分期行業(yè)目前魚龍混雜，各平臺在實力和業(yè)務(wù)規(guī)范性上呈現(xiàn)兩極分化的狀態(tài)。

　　融360分析師建議大學(xué)生，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司辦理分期貸款業(yè)務(wù)，注意以下事項：

　　首先，根據(jù)自己的需求合理貸款，不要盲目攀比，超前消費?；ヂ?lián)網(wǎng)分期貸款利率整體偏高，享受貸款購物便利的同時，也要承擔(dān)較高的成本。此外，個人征信的重要性越來越突出，大學(xué)生辦理分期貸款后，需要及時還款，以免影響個人信用記錄。

　　其次，大學(xué)生對分期產(chǎn)品理性的認知程度有限，在對平臺本身以及平臺產(chǎn)品選擇時，難以分辨優(yōu)劣。融360分析師建議大學(xué)生盡量選擇名氣較大、實力較強、信息透明度較高的平臺辦理業(yè)務(wù)。

　　第三，在辦理具體分期業(yè)務(wù)時，要仔細對比各家平臺產(chǎn)品信息，以及所有附加費用，在簽訂合同之前，要看清利率和違約條款以及提前還款條約。在考慮分期期數(shù)時，要注意比較不同期限的分期費率差額，期數(shù)越多費用越高。

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