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網(wǎng)傳一男子詐騙45000元后，又因惡意透支信用卡二進(jìn)宮，警方認(rèn)定此人涉嫌信用卡詐騙罪，那么關(guān)于信用卡詐騙罪，立案標(biāo)準(zhǔn)、量刑標(biāo)準(zhǔn)、常見手段等知識(shí)，你都了解嗎？
【立案標(biāo)準(zhǔn)】
1、 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上的行為。
刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）騙取他人信用卡并使用的；（三）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。
2、惡意透支1萬元以上的行為。
持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
【量刑標(biāo)準(zhǔn)】
犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
所謂情節(jié)嚴(yán)重，是指詐騙數(shù)額巨大或者具有其他嚴(yán)重情節(jié)。這里的數(shù)額巨大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指詐騙5萬元以上。至于其他嚴(yán)重情節(jié)，主要是指利用先進(jìn)的技術(shù)手段偽造后又使用的；使用信用卡進(jìn)行詐騙的犯罪集團(tuán)的首要分子；多次使用信用卡進(jìn)行詐騙，屢教不改的；因其詐騙行為造成他人公私財(cái)物的巨大損失的；因其行為造成惡劣影響的等等行為。
所謂情節(jié)特別嚴(yán)重，是指詐騙數(shù)額特別巨大以及其他特別嚴(yán)重情節(jié)。數(shù)額特別巨大的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指50萬元。至于其他特別嚴(yán)重情節(jié)，主要是指以利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪為常業(yè)的；屬于累犯、慣犯或多次作案的；具有多個(gè)情節(jié)嚴(yán)重的情形的；因其詐騙行為造成他人特別嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失或其他特別嚴(yán)重后果的；利用詐騙財(cái)物進(jìn)行其他嚴(yán)重刑事犯罪的，因其行為造成特別惡劣影響的等等行為。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
【常見犯罪手段】
1、制造信用卡被吞假象。騙子先在ATM機(jī)上做手腳讓你的卡取不出來，然后偽裝成好心人在一旁提醒你重新輸入密碼。當(dāng)你操作無效到銀行營(yíng)業(yè)廳詢問時(shí)，“好心人”便會(huì)將卡取走。
2、偽造網(wǎng)站誘人上當(dāng)。騙子將真正的銀行網(wǎng)站進(jìn)行克隆，然后在上面發(fā)布廣告稱該網(wǎng)上銀行正在抽獎(jiǎng)。當(dāng)你點(diǎn)擊進(jìn)入后，就會(huì)被要求輸入卡號(hào)和密碼。
3、短信通知“親切”指導(dǎo)。騙子冒充銀行工作人員通知你的信用卡在某商場(chǎng)刷卡消費(fèi)成功，并留下查詢電話。當(dāng)有疑問的你打電話詢問時(shí)，騙子會(huì)“親切”地指導(dǎo)你到ATM機(jī)上操作，用種種說辭誘導(dǎo)你把款轉(zhuǎn)到他指定的賬號(hào)上。
4、借付款之名詐騙。騙子想方設(shè)法查找到某些公司的資料后，打電話假意稱要訂貨先付部分訂金，請(qǐng)財(cái)務(wù)人員及時(shí)查收。一兩天后，騙子再次詢問是否收到貨款，當(dāng)財(cái)務(wù)人員回答未收到時(shí)，騙子會(huì)提供一個(gè)所謂銀行的電話號(hào)碼要財(cái)務(wù)人員電話核實(shí)，而這個(gè)自動(dòng)接聽電話接通之后，就會(huì)提醒你輸入賬號(hào)、密碼，當(dāng)騙子取得賬號(hào)、密碼后馬上會(huì)偽造身份證到銀行取款。
5、電話聯(lián)系索要密碼。騙子謊稱你的信用卡被人盜用，犯罪嫌疑人已被抓獲，要求受騙人把卡號(hào)和密碼報(bào)給“銀行工作人員”，以免“信用卡被凍結(jié)”。當(dāng)你將相關(guān)資料告知騙子后，信用卡上的金額就會(huì)被盜。
6、先偷窺密碼再下手。當(dāng)你在ATM機(jī)上取款或刷卡消費(fèi)時(shí)，小偷已暗中跟蹤并記下你的密碼，而后伺機(jī)將你的銀行卡偷走盜用。
7、貼張“通告”誘你轉(zhuǎn)賬。騙子常在ATM機(jī)上貼一張諸如“銀行系統(tǒng)故障，請(qǐng)按下列流程操作，否則后果自負(fù)”之類的通告，當(dāng)你按照提示操作時(shí)，就會(huì)把卡上金額轉(zhuǎn)給騙子。
8、演雙簧瞬間調(diào)包。當(dāng)你辦完業(yè)務(wù)尚未取出卡時(shí)，旁邊有人問你問題，趁你轉(zhuǎn)頭說話的間隙，旁邊另一個(gè)人已經(jīng)把你的卡調(diào)了包。
9、偷窺受害人個(gè)人信息。一些顧客辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，于是有的騙子憑其超強(qiáng)的記憶力，將被害人的信用卡號(hào)、身份證號(hào)碼、姓名、銀行卡密碼記下來，然后偽造被害人身份證到銀行開通網(wǎng)上銀行，將受害人的存款占為己有。
【安全常識(shí)---盜刷虐我千百遍，我待卡片如初戀】
1、除了辦卡詐騙，有信用卡后，所有的詐騙都是為了得到你的信用卡卡號(hào)、安全碼（卡背面簽名條后三位數(shù)）、有效期、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息。所以，持卡人要提高用卡安全意識(shí)。
2、密碼設(shè)置有技巧，有“一應(yīng)二可三不要”原則，并應(yīng)該經(jīng)常更改。
3、刷卡消費(fèi)卡不離眼，手遮密碼，保留單據(jù)。妥善保管交易單據(jù)，如發(fā)生重復(fù)扣款等異常情況，可憑交易單據(jù)和對(duì)賬單及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。如已取消刷卡交易改用現(xiàn)金付款，應(yīng)要求商戶撕毀刷卡簽購(gòu)單并保管好現(xiàn)金付款憑據(jù)。
4、開通手機(jī)短信實(shí)時(shí)賬戶信息變動(dòng)通知。雖然可能需要支付幾元錢/月，但是考慮到可以非常有效的了解賬戶是否被盜刷，還是建議開通。
5、如果發(fā)現(xiàn)被盜刷，立刻報(bào)警，立刻通知銀行凍結(jié)卡，立刻致電通訊公司查詢情況，所有通訊過程一定要找個(gè)安靜空間全部錄音，留作證據(jù)，隨后查詢自己信用報(bào)告，看是否有其他被辦卡、被盜刷的事件。
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