如果說剛剛過去的“雙十一”是國內(nèi)淘寶一族的盛宴，那么即將到來的感恩節(jié)、圣誕節(jié)打折季，則是海外掃貨達人最開心的時刻。有過海淘經(jīng)歷的人都知道，在境外刷我國銀行發(fā)行的信用卡，通常需要支付1.5%的貨幣兌換手續(xù)費。如果買的東西多，則是一筆不小的成本。然而，今年為爭奪信用卡市場，多家銀行都推出了多幣種信用卡，其最大亮點在于能免去貨幣轉(zhuǎn)換時的匯率損失和手續(xù)費。那么各家銀行發(fā)行的多幣種卡之間有何差異？消費者如何根據(jù)需求選擇適合自己的多幣卡呢？

工行：工銀環(huán)球旅行卡

結(jié)算通道：銀聯(lián)+Master

特點：十個幣種直接入賬

在多幣種卡面世之前，我國市面上只有傳統(tǒng)的單一外幣幣種和雙幣信用卡。如果持有人民幣/美元雙幣卡的消費者，在新西蘭刷卡消費，則只能以美元結(jié)算，還款時大多會被銀行收取從美元轉(zhuǎn)換成新西蘭元的外匯兌換手續(xù)費，費率通常為消費金額的1.5%。

去年7月，工行率先發(fā)行多幣種信用卡。如今該卡已成為工銀牡丹卡系列中的明星產(chǎn)品，名字也從簡單的“多幣種卡”變?yōu)椤肮ゃy環(huán)球旅行卡”。該卡除人民幣賬戶外，內(nèi)設(shè)了10個其他幣種的賬戶，分別是美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎和新西蘭元。當持卡人使用銀聯(lián)結(jié)算通道時，款項會直接進入人民幣賬戶，而如果走萬事達（Master）線路，則會根據(jù)當?shù)貛欧N的不同進入相應(yīng)的賬戶。例如在瑞士消費時，就可以直接以瑞士法郎入賬，在新西蘭消費時，直接以新西蘭元入賬。這樣，整個過程就不會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換的費用。

該卡還款也很方便，只要你有一張工行借記卡，并將其與信用卡綁定，那么無需去柜臺排隊換匯，更不用預(yù)約換匯，就可以直接以人民幣存款購匯還款，根據(jù)還款日當天的匯率轉(zhuǎn)換入賬。當然，這一自動購匯功能需要持卡人在申辦卡片是勾選有關(guān)選項，同時保證人民幣賬戶存款充足。

記者了解到，該卡正在開展“買大牌2%返現(xiàn)，返回國內(nèi)工行網(wǎng)點退稅”等優(yōu)惠活動。持卡人在路易威登、愛馬仕、香奈兒、迪奧、古馳、普拉達、喬治阿瑪尼等頂級品牌的指定名品門店（包括綜合商場中的專賣店）購物，通過萬事達卡網(wǎng)絡(luò)刷卡消費，享受2%消費返利?；顒訒r間截至2014年7月31日，活動期間內(nèi)單卡累計最高返800美元。具體指定門店列表可上工行信用卡中心官網(wǎng)查詢。

建行：龍卡全球支付信用卡

結(jié)算通道：銀聯(lián)+Visa、銀聯(lián)+Master

特點：境外失卡可享2萬元保障金

龍卡全球支付卡具有人民幣、美元兩個賬戶。從名字就可以看出，它與工行多幣種信用卡不同：當持卡人使用銀聯(lián)結(jié)算通道時，款項會直接進入人民幣賬戶，而如果走萬事達或Visa線路，則會由當?shù)刎泿呸D(zhuǎn)為美元入賬。這也就意味著貨幣本身其實是存在轉(zhuǎn)換過程的，而并非直接入賬，只是建行對持卡人實行永久免收手續(xù)費政策。

該卡有四大特色：一是境內(nèi)外出行全面保障。龍卡全球支付卡刷卡購機票或支付含機票的旅費，可享500萬元高額航空意外險及最高3000元航班和行李延誤險；掛失前48小時內(nèi)境外失卡可享2萬元保障金額。二是出國留學消費信貸服務(wù)。對于留學家庭，客戶還可申請辦理龍卡全球支付信用卡附屬卡，享受消費、賬單、留學費用分期等多項消費信貸服務(wù)，并享有留學費用分期付款手續(xù)費優(yōu)惠。三是外幣交易雙倍積分。通過Visa、萬事達交易網(wǎng)絡(luò)進行的境外外幣消費交易，均享雙倍積分優(yōu)惠。四是全球商旅特色服務(wù)。

該卡目前也有消費返現(xiàn)活動。2014年2月28日前，每個自然月內(nèi)，持卡人在境外使用外幣賬戶刷卡消費，單張卡片通過同一卡組織清算網(wǎng)絡(luò)消費滿8筆，且每筆滿等值1000元人民幣，即可獲當月該組織清算網(wǎng)絡(luò)外幣賬戶消費金額的5%返現(xiàn)獎勵，每個自然月最高獎勵600元等值人民幣。

中行：全幣種國際芯片卡

結(jié)算通道：Visa

特點：EMV芯片+儲蓄功能

中國銀行全幣種國際芯片卡最大的不同之處在于它的EMV芯片。其他銀行的多幣種信用卡都是磁條卡，只有它采用了國際通用的EMV芯片，是一張磁條和芯片復(fù)合卡，可以有效降低被盜刷的風險。然而這也給它帶來了最大的不足：國內(nèi)POS機不認EMV芯片，只能在中行國際卡POS機上刷卡，消費條件大大受限。該卡的另一個特色是加入活期儲蓄功能：持卡人多還的錢可以存在信用卡里享受活期存款利息。

這張卡只有一個美元賬戶，持卡人的所有幣種交易都會進入該賬戶。同建行的龍卡全球支付信用卡一樣，在非美元國家的消費都通過Visa線路由當?shù)刎泿呸D(zhuǎn)為美元入賬，實際上是發(fā)生貨幣轉(zhuǎn)換過程的，但也是銀行承擔了轉(zhuǎn)換費用。據(jù)中行客服人員介紹，現(xiàn)在起至2014年6月30日之前免兌換手續(xù)費，之后“可能有其他優(yōu)惠活動”。同工行環(huán)球旅行卡，中銀全幣種國際芯片卡持卡人在開設(shè)卡片時就可以選擇是否將欠款自動結(jié)算為人民幣賬戶，啟動自動購匯還款功能。2013年12月31日前辦理全幣種國際芯片卡終身免除年費。

目前該卡的雙倍積分和返現(xiàn)的力度也不小。持全幣種國際芯片卡白金卡在境外免稅店類商戶消費，單筆滿200美元即可享受現(xiàn)金返還，返還比例為5%，每卡每月消費返現(xiàn)封頂金額為500美元。全年不分時段、無需提前預(yù)約。

招行：全幣種國際信用卡

結(jié)算通道：Visa

特點：終身免年費

股份制銀行中，招商銀行是最早推出全幣種信用卡的銀行。該卡片也只有Visa線路交易，這就意味著它同中銀全幣種國際芯片卡一樣，不支持銀聯(lián)渠道支付和還款（包括他行轉(zhuǎn)賬、柜面通、信付通、拉卡拉）以及網(wǎng)絡(luò)支付和還款（包括銀聯(lián)在線、支付寶、易寶、財付通等），只適用于境外出行及海外網(wǎng)購的消費者。

該卡最大的優(yōu)點是無任何附加條件，終身免年費。持卡人無需記憶“刷夠多少筆免年費”，只要卡片在有效期內(nèi)，沒有任何條件免收年費。目前該卡的優(yōu)惠活動有贈送航空旅行保險（放心保）等。

除上述銀行外，農(nóng)行金穗悠游世界信用卡也可免貨幣兌換費用，光大、廣發(fā)銀行也即將推出全幣種信用卡。由于信用卡的申請過程通常需要一個月，有圣誕節(jié)血拼計劃的消費者，現(xiàn)在就可以根據(jù)需要申請相應(yīng)卡片。據(jù)建行信用卡部相關(guān)負責人介紹，現(xiàn)在不少銀行都允許客戶將原有的雙幣信用卡直接升級多幣種卡，消費者也可撥打客服電話詳細咨詢。