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信用卡預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期都能為持卡人提供應(yīng)急資金，不過兩者成本均不可小覷，申請還應(yīng)量力而行。
當(dāng)我們急需匯款，可又沒有閑置資金時；當(dāng)我們有一筆現(xiàn)金支付迫在眉睫，卻苦無存款時，向信用卡預(yù)借現(xiàn)金是一種解決方法。
所謂預(yù)借現(xiàn)金，其實就是將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉(zhuǎn)賬等。目前，多家信用卡中心都提供了此項服務(wù)，其中不少還提供現(xiàn)金分期還款服務(wù)，供持卡人在設(shè)定時段內(nèi)分期償還欠款。
不過細(xì)心的持卡人會發(fā)現(xiàn)，雖然此類業(yè)務(wù)大多只是以手續(xù)費形式收取費用，但實際借款成本并不低。那么，各家信用卡中心的預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)究竟有何不同，真實的手續(xù)費率到底有多高呢？我們不妨一起了解一下。
額度如何變現(xiàn)金
招行的預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)其實就是信用卡取現(xiàn)，只是在申請方式、取款方式上多了一些渠道。比如，除了傳統(tǒng)的ATM機預(yù)借現(xiàn)金、銀行柜臺預(yù)借現(xiàn)金外，持卡人還可以電話預(yù)借現(xiàn)金。只要同時持有招行信用卡和一卡通，就可以撥打客服電話根據(jù)語音操作將款項從信用卡賬戶轉(zhuǎn)入一卡通賬戶。此外，你還可以登錄招行信用卡網(wǎng)上銀行，選擇“分期理財”下“預(yù)借現(xiàn)金”，選擇對應(yīng)卡片操作，就能完成資金的劃轉(zhuǎn)。
目前招行對預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)的收費包括手續(xù)費和利息。境內(nèi)人民幣預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為每筆取現(xiàn)金額的1%，最低收費每筆10元人民幣；境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為每筆取現(xiàn)金額的3%，最低收費每筆3美元或30元人民幣（有特殊規(guī)定的卡片除外）。YOUNG卡青年版、微博達人卡和城市主題系列金卡每個自然月第一筆預(yù)借現(xiàn)金免手續(xù)費。預(yù)借現(xiàn)金不收取跨行手續(xù)費。預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款，從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬分之五計收利息，按月計收復(fù)利。
在額度方面，預(yù)借現(xiàn)金的額度一般為信用額度的50%，同時，境內(nèi)每卡每日預(yù)借現(xiàn)金累計金額上限為人民幣2000元；境外非銀聯(lián)線路每戶每日預(yù)借現(xiàn)金累計金額不超過等值1000美元，1個月內(nèi)累計金額不超過等值5000美元，6個月內(nèi)累計金額不超過等值1萬美元。
如果說招行的預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)還較為傳統(tǒng)，那么包括建行、民生、平安、興業(yè)在內(nèi)的信用卡中心推出的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)就更新穎一些。所謂現(xiàn)金分期，其實就是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。經(jīng)過后端部門核準(zhǔn)后，資金會以較快的速度劃至持卡人收款賬戶，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費。這一業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于一定程度上鎖定了持卡人的借款成本，只需按期足額償還，就不必?fù)?dān)心日益高漲的利息了。
建行卡中心規(guī)定，現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的申請金額必須為必須為100元的整數(shù)倍，最低為500元，最高不超過持卡人可用信用額度（不含溢繳款和臨時額度）且累計不超過人民幣5萬元。收款賬戶是持卡人在建行開立的借記卡、準(zhǔn)貸記卡等人民幣結(jié)算賬戶?？煞?、6、12、24期償還。手續(xù)費在首期一次性支付。一旦持卡人完成了分期支付，就不能對分期金額和期數(shù)進行更改或撤銷了，如果想要提前還款，必須一次性支付剩余本金，已入賬的分期手續(xù)費不予退還。
民生信用卡持卡人的現(xiàn)金分期額度定期更新，持卡人當(dāng)期現(xiàn)金分期額度的有效期約為每月的第七個工作日起到當(dāng)月最后一天；該額度不高于信用額度的90%，持卡人申請現(xiàn)金分期的金額須低于現(xiàn)金分期可用額度，同時不得高于當(dāng)前信用卡賬戶剩余額度。分期期數(shù)包括3、6、9、12期，除3期一次性收取手續(xù)費外，其他期數(shù)下分期收取。
平安“靈用金”現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的可選期數(shù)比較豐富，包括1、3、6、12、18、24期。申請金額必須為1000元的整數(shù)倍，最低2000元，最高不超過5萬元級信用卡固定額度下的可用額度（不含臨時額度）。分期手續(xù)費每期分開支付。申請核準(zhǔn)后不得更改分期期數(shù)、分期金額。若持卡人申請?zhí)崆皟斶€分期余額，經(jīng)核準(zhǔn)后必須一次性支付未償付的分期余額和手續(xù)費。比較特別的是，“靈用金”的款項除轉(zhuǎn)入平安借記卡賬戶外，還可轉(zhuǎn)入他行同名結(jié)算借記卡內(nèi)。
興業(yè)“隨興貸”現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)也支持向他行借記卡轉(zhuǎn)賬功能。持卡人每次申請的最低金額為人民幣2000元，最高5萬元，且必須為1000元的整數(shù)倍。分期手續(xù)費可選擇一次性支付或分期支付，無論哪種，經(jīng)核準(zhǔn)后是不能修改、撤銷的。申請?zhí)崆斑€款的話，對一次性一經(jīng)扣除的手續(xù)費不予退還，對分期的、尚未收取的手續(xù)費也需一次性支付。
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