使用過(guò)信用卡的卡友都知道，信用卡有失卡保障的合約，但是你是否認(rèn)真閱讀過(guò)呢？你是否知道，信用卡失卡保障只賠“簽名客戶”，而憑密碼消費(fèi)的則不能享受這個(gè)賠償。

麥琪（化名）日前去外地旅游，不小心將錢(qián)包給弄丟了，里面的幾張信用卡也隨之丟失。心急的她立即給各家銀行信用卡中心打電話掛失，同時(shí)順便多問(wèn)了一問(wèn)，如果自己的信用卡被人盜刷了，銀行是不是要賠償？

因?yàn)樵邴滅饔∠笾?，好多家銀行都推出了“失卡保障”服務(wù)， 客戶信用卡如果被盜刷，銀行要作出賠償。然而，一通電話打下來(lái)之后她才恍然大悟，銀行只對(duì)采用簽名方式刷卡消費(fèi)的客戶進(jìn)行一定賠償，憑密碼的不行。

同樣的一張卡，同樣的持卡人，遭遇同樣的被盜刷問(wèn)題，銀行作出的處理決定卻截然不同。麥琪很失望，她在默默祈禱自家信用卡千萬(wàn)不要被人盜刷的同時(shí)，也提出了一個(gè)疑問(wèn)，“如今國(guó)內(nèi)的信用卡持有人，絕大多數(shù)都是憑密碼消費(fèi)，如此看來(lái)，各家銀行的‘失卡保障’服務(wù)又有多大意義呢？”

只賠簽名客戶是國(guó)際慣例

2006年4月，招商銀行信用卡中心率先推出“失卡保障”服務(wù)。在接下來(lái)的幾年，交通銀行、華夏銀行、光大銀行等幾家銀行信用卡中心也都陸續(xù)推出了這項(xiàng)服務(wù)，如果持卡人的信用卡被人盜刷了，銀行將承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

這原本是一項(xiàng)很惠民的服務(wù)內(nèi)容。然而，當(dāng)我們認(rèn)真研究里面的協(xié)議約定時(shí)，才會(huì)發(fā)現(xiàn)并非每個(gè)人都能享受到這項(xiàng)服務(wù)，嚴(yán)格意義上講，是大部分人都享受不到。因?yàn)?，在這幾家銀行的條款約定中都有這么一條：保障范圍不包括憑密碼進(jìn)行的交易。

什么意思呢？也就是說(shuō)，如果你當(dāng)初選擇憑密碼刷卡消費(fèi)（包括轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等），信用卡被人冒用了銀行是不賠的，只有選擇簽名刷卡消費(fèi)的，銀行在核實(shí)準(zhǔn)確后才會(huì)給予相應(yīng)賠償。

對(duì)這種做法，各家銀行信用卡中心給出的解釋都是“國(guó)際慣例”。又是國(guó)際慣例？！麥琪在信用卡中心客服人員那里得到了同樣的回復(fù)，對(duì)此她很不以為然，“為什么每次到了有利于銀行的服務(wù)時(shí)，都是國(guó)際慣例？！”

招商銀行信用卡中心相關(guān)人士昨日向成都商報(bào)記者表示，密碼屬于個(gè)人很私密的內(nèi)容，如果信用卡是憑密碼被盜刷的，銀行比較難判斷究竟是被盜刷，還是存在道德風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果是憑簽名刷卡消費(fèi)，每一次交易都會(huì)親自參與并留下自己的筆跡，這對(duì)銀行后期調(diào)查是否屬于盜刷很重要。

光大銀行信用卡中心相關(guān)人士稱(chēng)，相對(duì)于簽名消費(fèi)，憑個(gè)人密碼交易的保密級(jí)別明顯要高得多，所以憑簽名刷卡的能享受到這項(xiàng)服務(wù)。華夏銀行信用卡中心客服人員也表示，凡是憑簽名消費(fèi)，受理商家都有義務(wù)核實(shí)客戶簽名的真實(shí)性，雖然筆跡能夠模仿，但在一定程度上還是有助于防止客戶信用卡被人盜刷。

如被盜刷 也不一定百分百賠償

在采訪中，成都商報(bào)記者獲悉，這項(xiàng)服務(wù)推出幾年來(lái)，確實(shí)有持卡人享受到了，并獲得了相應(yīng)賠償。招行信用卡中心相關(guān)人士表示，雖然沒(méi)有完整的統(tǒng)計(jì)，但確有持卡人被盜刷并報(bào)告后，獲得了銀行賠償，“媒體都報(bào)道過(guò)。”

據(jù)了解，各家銀行信用卡中心對(duì)“失卡保障”服務(wù)的賠償標(biāo)準(zhǔn)都不盡相同，根據(jù)他們的條款約定，其能夠賠償?shù)淖畲蠼痤~都是有限制的，往往在1～3萬(wàn)元之間，并非你損失多少，銀行就全額賠償多少（少數(shù)客戶除外，如持白金卡的），其余的損失還得你自己承擔(dān)。

比如，光大銀行明確規(guī)定，普卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過(guò)5000元，金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過(guò)1萬(wàn)元，白金卡主卡和附卡合計(jì)每年不超過(guò)3萬(wàn)元；華夏銀行規(guī)定，鈦金麗人卡最高保障5萬(wàn)元，鈦金卡最高3萬(wàn)元，金卡最高1.5萬(wàn)元，普卡最高5000元；招行規(guī)定，普卡每年最高保障1萬(wàn)元，金卡1.5萬(wàn)元，白金卡為信用額度上限。

昨日，成都商報(bào)記者獲悉，如果你選擇的是憑簽名消費(fèi)，在信用卡丟失后要第一時(shí)間給信用卡中心打電話反映情況，并按照規(guī)定填寫(xiě)申請(qǐng)表。同時(shí)，你還需要向當(dāng)?shù)鼐靾?bào)案，并向銀行提供報(bào)案的真實(shí)憑證。

尤其重要的是，從被盜刷到最終獲得銀行賠償需要一個(gè)過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程中，你的信用卡欠款賬單很可能已到期?！翱蛻粢欢ㄒ浀冒凑召~單數(shù)目足額準(zhǔn)時(shí)還款”，華夏銀行信用卡中心相關(guān)人士表示，如果你不按時(shí)還款，銀行仍然會(huì)收取利息甚至滯納金，時(shí)間拖長(zhǎng)了還會(huì)形成不良記錄。據(jù)了解，在調(diào)查核實(shí)后，銀行會(huì)將相應(yīng)的賠償直接劃付到持卡人信用卡賬戶上。

招商銀行信用卡中心則表示，從收到持卡人書(shū)面申請(qǐng)到受理結(jié)束前，持卡人無(wú)須償還相應(yīng)款項(xiàng)，且暫不扣收利息和滯納金。經(jīng)核實(shí)不符合補(bǔ)償條件的將扣收應(yīng)收本金，如查實(shí)為欺詐的將追加從交易日到還款日的利息。