“信用卡在境外消費(fèi)應(yīng)該怎么還款？是還美元還是人民幣？”近日，準(zhǔn)備年假期間去國外旅游的李小姐提出這樣的疑問。那么，信用卡在境外消費(fèi)還款時(shí)應(yīng)該注意哪些事項(xiàng)？不同渠道的還款方式又是怎樣的？信用卡外幣還款不要以為這只是一項(xiàng)簡單的工作，這里面的訣竅可不少。

銀聯(lián)渠道

可省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)

目前，使用國際信用卡在境外消費(fèi)時(shí)，可以通過不同的線路進(jìn)行交易，比如銀聯(lián)、Visa、MasterCard等等。對(duì)普通消費(fèi)者而言，如果想享受境外刷銀聯(lián)卡免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)等優(yōu)惠便利，可以選擇單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡，在使用這種卡時(shí)，因?yàn)槠渌械耐鈳沤灰锥紩?huì)按照實(shí)時(shí)匯率轉(zhuǎn)換為人民幣金額記入國際卡的人民幣賬戶，確保持卡人享受免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)等優(yōu)惠和便利服務(wù)。

單標(biāo)識(shí)銀聯(lián)卡的特征是，卡面有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，且卡號(hào)以62開頭。這種卡除了可以在刷卡消費(fèi)時(shí)免去貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，通過境外ATM機(jī)取款時(shí)，向發(fā)卡銀行繳納的取款手續(xù)費(fèi)，也通常低于雙標(biāo)識(shí)卡在其他網(wǎng)絡(luò)取款時(shí)的手續(xù)費(fèi)水平。

銀行結(jié)算有差異

辦卡之前先咨詢

目前，很多雙幣信用卡的持卡人都認(rèn)為使用雙幣信用卡，可以用人民幣還外幣。但事實(shí)并非如此，據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，各家發(fā)卡銀行信用卡的外幣結(jié)算方式有所差別。部分信用卡的發(fā)卡行可以直接將卡內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)換成外幣還款，而有的銀行只在柜臺(tái)購匯或者提供電話購匯業(yè)務(wù)，持卡人須到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，再入賬，或者提前往卡里存入等值的人民幣，再電話通知銀行，如果持卡人忘記通知，人民幣也不會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)成外幣用來歸還外幣的透支額。因此持卡人在辦卡之前應(yīng)詢問清楚。

像工商銀行、中國銀行、浦發(fā)銀行等銀行規(guī)定，存入信用卡賬戶的資金將優(yōu)先用于歸還人民幣賬戶欠款，只有在人民幣賬戶存在溢存款時(shí)，溢存款部分才能用于電話購匯還款，因此，持卡人必須存上足夠還清兩個(gè)賬戶的資金。

此外，由于匯率實(shí)時(shí)波動(dòng)，建議持卡人在存款時(shí)適當(dāng)寬松一些，因?yàn)橐坏o法全額還款，所有欠款將從消費(fèi)當(dāng)天開始以每天萬分之五的利息記賬，這對(duì)持卡人來說是很不劃算的。需要注意的是，電話購匯還款可能并非實(shí)時(shí)到賬。用人民幣來還美元或者其他貨幣卡，由于不同銀行的到賬日規(guī)定或有不同，所以應(yīng)了解發(fā)卡銀行到賬日規(guī)定，盡量提前3天還款。免得到期的前一天你才去還款，已經(jīng)過了免息期，到時(shí)候不得不補(bǔ)繳一筆利息和滯納金。