春節(jié)長(zhǎng)假已經(jīng)過(guò)去一段時(shí)間，現(xiàn)在，不少境外血拼族已陸陸續(xù)續(xù)收到了信用卡賬單。

“我的美元欠款一定要到銀行柜面還款嗎？”“我申請(qǐng)過(guò)借記卡自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款，那我的歐元欠款是不是也會(huì)自動(dòng)償還呀？”“還款時(shí)的匯率怎么算的？”大家的疑問(wèn)接踵而至。特別是首次在境外使用信用卡的持卡人，可能對(duì)信用卡外幣賬戶欠款如何償還并不清楚。

其實(shí)，要弄清還款方式并不復(fù)雜。

我們知道，信用卡還款方式主要分兩大類，一是持卡人綁定同行借記卡自動(dòng)關(guān)聯(lián)還款。這樣做在每期的最后還款日，系統(tǒng)都會(huì)自動(dòng)從約定借記卡中扣除相應(yīng)金額。持卡人只需保證賬戶余額充足即可。而另一類則是沒(méi)有綁定自動(dòng)還款的卡片，需持卡人通過(guò)其他途徑，如網(wǎng)上銀行、第三方支付平臺(tái)、柜面通等方式還款。兩類還款方式中，外幣賬戶的還款方法并不相同。

綁定借記卡未必能自動(dòng)購(gòu)匯

選擇綁定借記卡自動(dòng)還款，并不等于萬(wàn)事大吉。一旦賬單中產(chǎn)生外幣賬戶欠款，持卡人應(yīng)該留意一下綁定時(shí)是否開(kāi)通了“自動(dòng)購(gòu)匯還款”的功能。若該功能尚未開(kāi)通，那么即便你的借記卡中有再多人民幣存款，在最后還款日當(dāng)天，都不會(huì)自動(dòng)購(gòu)匯償還外幣欠款。

萬(wàn)一持卡人忽視了這一細(xì)節(jié)，很可能誤以為外幣欠款已經(jīng)還清而白白損失了利息，甚至影響信用。因?yàn)楫?dāng)持卡人連美元賬戶的最低還款額都沒(méi)有償還時(shí)，系統(tǒng)就可能將其列入“黑名單”，令個(gè)人信用抹黑。

而開(kāi)通自動(dòng)購(gòu)匯還款功能后，持卡人就能省心不少。通常來(lái)說(shuō)，持卡人只需保證借記卡中有充足資金足夠償還人民幣欠款及外幣欠款總額即可。

要是借記卡中的資金不足以償還兩者總額，那么人民幣賬戶及美元賬戶會(huì)存在某一個(gè)優(yōu)先償還的可能，也有可能是兩者均無(wú)法正常還款。因?yàn)榇蟛糠殖挚ㄈ嗽谏暾?qǐng)借記卡綁定還款時(shí)，會(huì)選擇“全額自動(dòng)還款”，即對(duì)每月欠款全部?jī)斶€，一旦系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)金額不足，就會(huì)造成還款失敗。

因此，我們建議持卡人向信用卡中心進(jìn)行確認(rèn)，自己的綁定還款是否已經(jīng)開(kāi)通“自動(dòng)購(gòu)匯還款”功能，并且在最后還款日前確保借記卡賬戶中余額充足。

無(wú)關(guān)聯(lián)賬戶可電話購(gòu)匯

對(duì)于沒(méi)有綁定借記卡自動(dòng)還款的持卡人來(lái)說(shuō)，主要有四種還款方式。一是在柜臺(tái)直接存入外幣以償還外幣賬戶欠款。二是在有購(gòu)匯資格的網(wǎng)點(diǎn)用人民幣購(gòu)匯還款。三是先向信用卡中存入足夠的人民幣，再致電信用卡中心申請(qǐng)電話購(gòu)匯。四是開(kāi)通信用卡自動(dòng)購(gòu)匯功能，只需存入人民幣，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)購(gòu)匯償還外幣欠款。四種方式一般都沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，匯率會(huì)根據(jù)購(gòu)匯當(dāng)天牌價(jià)結(jié)算。

需要注意的是，一些卡中心對(duì)電話購(gòu)匯設(shè)置了時(shí)間限制。比如建行卡中心規(guī)定，持卡人存入人民幣后，需在當(dāng)天17點(diǎn)前撥打建行客服電話購(gòu)匯，這樣存款會(huì)先用于歸還外幣欠款。若當(dāng)天沒(méi)有購(gòu)匯，則存款會(huì)用于歸還人民幣欠款。

交行信用卡“賬單日自動(dòng)購(gòu)匯”功能比較特別，持卡人開(kāi)通后，所有外幣欠款會(huì)在賬單日直接按牌價(jià)結(jié)算成人民幣，持卡人只需按人民幣賬戶顯示金額還款即可。而若持卡人沒(méi)有開(kāi)通該功能，則可選擇柜臺(tái)購(gòu)匯還款或通過(guò)網(wǎng)上銀行將人民幣溢存款購(gòu)匯還款。

這里還有兩點(diǎn)提醒持卡人，一是選擇電話購(gòu)匯還款前，存入的人民幣金額應(yīng)適當(dāng)寬裕一些，由于匯率會(huì)有波動(dòng)，一旦持卡人沒(méi)有存入足夠金額，還款就會(huì)失敗。二是通常情況下，電話購(gòu)匯可以實(shí)時(shí)到賬，但也不排除特殊情況。所以持卡人最好能在最后還款日前兩三天申請(qǐng)。