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“買房子刷信用卡付的首付，一共刷了12萬，由于買房，手里的積蓄全部花光了，另外還借了親戚朋友不少錢，信用卡的欠款還不上了，該怎么辦？”
以上是網(wǎng)友張先生近期遇到的難題?！皠傞_始還可以信用卡互相倒著還，后來被銀行發(fā)現(xiàn)，給信用卡降了額度，同時(shí)還電話警告了，不允許在套現(xiàn)還款?，F(xiàn)在不知道通過什么方式才能把欠款還清......”
張先生向融360小編咨詢解決辦法。通過他的描述，小編認(rèn)為他目前的12萬信用卡欠款償還很有難度，但也不是完全沒有辦法還上。在說解決方法之前，小編想先說說張先生的幾個(gè)錯(cuò)誤做法，供大家借鑒。
首先，信用卡付首付。
信用卡付首付不是不可以，但是手續(xù)費(fèi)奇高。新政之后，市面上幾乎找不到封頂POS機(jī)了，開發(fā)商使用的POS機(jī)都是按照一定比例來收取手續(xù)費(fèi)的，上不封頂。通常來講，信用卡交易手續(xù)費(fèi)為0.6%-0.65%，手續(xù)費(fèi)很高，再加上買房刷的金額本身就比較大，算下來，要交的手續(xù)費(fèi)可是不少呢。
其次，在沒有償還能力的情況下大額度透刷信用卡。
不要小看“惡意”透支信用卡的后果。惡意透支信用卡，長期不還，不但要遭受銀行沒完沒了的催收，根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，“明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的”行為是要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的，根據(jù)透支金額及行為性質(zhì)，嚴(yán)重的，可能還要坐牢。
再次，信用卡套現(xiàn)。
根據(jù)張先生的描述，他在透刷信用卡之后，曾經(jīng)用多張信用卡相互“倒著還”，這種行為本質(zhì)上就是信用卡套現(xiàn)。要知道，信用卡套現(xiàn)本身成本很高，同樣要承擔(dān)一定的手續(xù)費(fèi)，一般在0.6%-0.75%；而且信用卡套現(xiàn)也是國家明令禁止的，也是一種違法行為，情節(jié)嚴(yán)重的，將被追究法律責(zé)任。
以上說了張先生行為中的幾點(diǎn)不妥之處，但是事情已經(jīng)發(fā)生了，還是要為他提供解決辦法。想要把12萬欠款還清，小編建議他這么做：
1、辦理信用卡現(xiàn)金分期
信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)不同于一般的賬單分期，辦理信用卡現(xiàn)金分期，實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于向銀行申請(qǐng)了一筆信用貸款，有些銀行的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)是在你信用卡現(xiàn)有額度的基礎(chǔ)上，額外授予一筆現(xiàn)金分期的額度，這個(gè)額度可以給到很高，比如浦發(fā)銀行的“萬用金”業(yè)務(wù)，額度可以給到十幾萬。信用卡現(xiàn)金分期需要按月還款，相當(dāng)于可以減緩你同時(shí)還12萬的壓力，將這個(gè)壓力分散到各月了。
2、通過正規(guī)代償平臺(tái)過渡
你還可以通過正規(guī)的代償平臺(tái)過渡一下。所謂正規(guī)代償平臺(tái)，是指非“代還中介”（通過信用卡套現(xiàn)手段來還款的中介），而是指專門的信用卡還款平臺(tái)。這種平臺(tái)的運(yùn)作原理是，你向該平臺(tái)借貸一筆錢，用來還信用卡，然后分期還這筆借貸，分期的費(fèi)率相對(duì)低于銀行信用卡分期的費(fèi)率。比較有名的平臺(tái)比如“省唄”以及拍拍貸出品的“還卡超人”等等。
3、申請(qǐng)信用貸款
如果工作性質(zhì)、收入、征信等各方面情況良好的話，還可以直接向銀行申請(qǐng)一筆信用貸款，用來償還信用卡。申請(qǐng)信用貸款的問題就是流程比較慢，下款時(shí)間比較長，且銀行往往對(duì)這筆錢的使用有相應(yīng)的規(guī)定，需要各家銀行各種產(chǎn)品去甄選。
4、申請(qǐng)借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的額度
還可以申請(qǐng)螞蟻借唄、騰訊微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的信用額度，如果資質(zhì)比較好的話，額度可以上十幾萬，甚至更高。通過借唄、微粒貸等產(chǎn)品給的額度來償還信用卡，也可以緩解一時(shí)的壓力。不要以為申請(qǐng)借唄、微粒貸不上征信，目前，申請(qǐng)這些產(chǎn)品也是會(huì)被查征信的，同樣會(huì)被記錄在征信報(bào)告里。
以上是小編給張先生總結(jié)的幾個(gè)還款方法，當(dāng)然，這些方法都只是幫助他暫時(shí)過渡，其過程也是“借東還西”，中間也要承擔(dān)各種產(chǎn)品的利息或者手續(xù)費(fèi)。如果能再借親戚朋友的錢，把欠款還上了，當(dāng)然是最好的辦法。最后還是要提醒大家，使用金融機(jī)構(gòu)提供的各種信貸產(chǎn)品，一定要結(jié)合自己的還款能力，不要盲目透支。一旦無力還款，債臺(tái)高筑、利滾利不說，還會(huì)毀了征信，以后再跟金融機(jī)構(gòu)打交道就很難了。
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