經(jīng)常有人看到自己銀行卡里的余額會問：我的錢花哪去了，為什么卡里余額只剩這么一點？（小編推薦相關(guān)內(nèi)容：您或許需要哦：?微信還信用卡要手續(xù)費嗎、信用卡管家、卡牛信用卡管家安全嗎、信用卡安全碼在哪、銀聯(lián)二維碼支付）

工作這么久，咋還沒攢下多少錢呢？

OMG，從今天開始，從現(xiàn)在開始，我要開始記賬。

這也許是很多人曾給過自己的暗示，結(jié)果呢，堅持太難，最后總是感嘆臣妾做不到?。?/p>

今天，小編就為你奉上一些小秘籍，相信當你聽完《如何梳理財務(wù)》，就能輕輕松松知道自己的錢都去哪兒了。

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附音頻課程原文如下：

如何梳理財務(wù)？

一、錢都去哪兒了？

上個月呢，小編的朋友小霖突然急火火地打來電話，張口就借500塊錢，問她怎么了，原來是她最喜歡的愛豆來開演唱會，眼看門票快要放出來了，她卻發(fā)現(xiàn)自己竟然余額不足！

“君君，快點兒救個急?。　?/p>

聽她這么著急，小編趕緊把錢轉(zhuǎn)過去了。沒過多久，小霖興奮地向我分享了演唱會現(xiàn)場的視頻，還還了錢。小編順口問了下她最近的財務(wù)狀況，是不是有什么大項支出，可是小霖一臉困惑，她說自己并沒有特別大的支出，平時就是付付房租啊，吃吃飯啊，淘淘寶啊，偶爾逛逛街啊，每月工資也不少，但不知道為啥就不知不覺全花完了。

小編也很困惑說，你都不記賬么？

“記賬？！我都窮成這樣了，還有必要記嗎？” 小霖沒心沒肺地笑起來。

于是小編就明白了，看來她從不記賬，也正是因為如此，她不了解自己的收支狀況，更不懂得財務(wù)規(guī)劃，才導(dǎo)致自己陷入了這種尷尬的處境。

你可能會比較疑惑，不記賬真的有這么嚴重的后果？

有個心理學(xué)實驗：把人放在黑房間里，他很快會喪失對時間的感覺，即使有燈光，也不能估計出時間的長短。有時對時間估計過長，有時又估計過短。這個實驗說明了如果完全靠記憶，我們很難說清時間是如何流逝的。

同樣地，如果我們的收入和支出沒有被記錄下來，全憑感覺和記憶，也很難能說得清楚。就像小霖，她感覺自己沒有大的花費，但她可是淘寶五鉆買家，若調(diào)出網(wǎng)購記錄，就能看到她幾乎每天都在買吃的、穿的、用的……細細一算，這些花費都夠她看好幾次演唱會了。

可見，要想明確知道自己的錢都花哪兒去了，是一定要記賬的哦。今天這節(jié)課，小編就給大家介紹下簡單容易的記賬方法，好讓大家學(xué)會通過記賬進行自我財務(wù)梳理。

二、記賬的重要性

一說到記賬，就有小伙伴忍不住抱怨：感覺一筆筆記賬太麻煩了，很難堅持下來。要讓小編來說，不愿記賬的小伙伴們通常是還沒弄清楚記賬的真正意義。

一般來說，記賬主要分為三個階段：

第一，是了解自己的收支狀況；

第二，分析過去收入和支出的變化規(guī)律，最后是根據(jù)結(jié)果，更好地設(shè)定財務(wù)目標，規(guī)劃未來。

事實上呢，但很多人甚至連第一步都沒做到。

我們不妨先問問自己：上個月支出多少？收入多少？哪類開支最多？相信很多小伙伴都答不上來。如果有記賬習慣，就能對這些問題一清二楚了。

那記賬還有什么作用呢？

有的人認為記賬就是為了不花錢，遏制消費，其實不完全對。堅持記賬，最重要的是從自己的日常收支中總結(jié)出規(guī)律，得到一張屬于自己的收入和支出表，這樣就會清楚錢到底花哪兒去了，哪些地方錢花的太多需要縮減，哪些地方還有花錢的空間等等，那之后在每次花錢時，就知道是否該花，花多少錢更合適了。

只有當你開始記賬，你才能真正體會到記賬的意義在于：為自己的未來做好財務(wù)規(guī)劃。

三、記賬的方法和技巧

有的小伙伴說，我也知道記賬有用，但感覺一筆一筆記錄太麻煩，實在堅持不下來，還容易忘記，而且還有的賬不知道怎么記，所以就放棄了。

小編這就來教你一個超級簡單實用的“分卡記賬法”，給實在堅持不下來的同學(xué)一個簡易方法。

小伙伴們先要準備好兩張消費專用的銀行卡（如果你習慣使用信用卡，可以準備1張信用卡+1張儲蓄卡），那么，線上消費就盡量通過綁定了這兩張卡的賬號進行支付（比如支付寶或者微信）；線下消費就只單純使用這張儲蓄卡。到了月底，導(dǎo)出綁定了線上消費的銀行卡的消費賬單，再通過網(wǎng)上銀行導(dǎo)出儲蓄卡的消費明細，將兩個記錄合并在一起，那么大部分的消費就能清晰地呈現(xiàn)出來，變成有跡可循的了。

需要注意的是，采用這種方法時應(yīng)該盡量避免大額現(xiàn)金消費。如果必須使用現(xiàn)金支付，我們可以在儲蓄卡中取出定額現(xiàn)金，事后及時將這筆錢手動記入支出總賬。這樣，通過使用兩張銀行卡的電子賬單和偶爾的手動補錄，我們就可以基本覆蓋當月的全部消費支出。再加上相對容易記錄的收入，一份完整又詳細的個人收支表就輕松完成了。

怎么樣，這個方法是不是相對簡單易行一些呢？

另外，有不少小伙伴提出了不知道該如何記錄的問題，比如預(yù)付了三個月的房租，到底是一次性記錄支出三個月的房租，還是分攤到每個月進行記錄呢？

這就要提到記賬方式了。有兩種記賬方式比較常用，一種是收付實現(xiàn)制，一種是權(quán)責發(fā)生制。收付實現(xiàn)制就是根據(jù)現(xiàn)金收到或付出為標準來記錄收入的實現(xiàn)和支出的發(fā)生。如果預(yù)付三個月房租那就需要一次性記錄成一筆支出。而按照權(quán)責發(fā)生制，則需要分攤到每個月進行記錄。小編在這里建議大家采用收付實現(xiàn)制，因為操作簡單，而且能夠如實反映實際的收支情況。不過采用這種方式，可能會在某個月份因預(yù)付而發(fā)生超支，那我們也不必過于糾結(jié)這種由于記錄方法所導(dǎo)致的問題。

那在通過記賬掌握了收支情況后，還要進行一個簡單的分析，發(fā)現(xiàn)收支中存在的問題，并從過往的日常收支中總結(jié)出規(guī)律。弄清楚錢到底花在哪里了，哪些開支是不必要的，以及自己存了多少錢，以便在未來縮減不必要的開支，這樣才能做好更合理的財務(wù)預(yù)算。

就像前面提到的小霖，之前她還覺得自己挺省錢的，在小編建議記賬后，她理完半個月的賬就傻眼了，才意識到原來自己這么能花錢。現(xiàn)在這姑娘已經(jīng)立誓從下半個月開始不再胡亂買買買了。

四、盤點自身的資產(chǎn)和負債

講完了收支，就有小伙伴要問，光靠記錄收入和支出，就可以了解我們的財務(wù)狀況了嗎？

這當然還不夠啦。因為收入和支出僅僅代表某一段時間財富的變化，要想充分了解自己的財務(wù)狀況，提高資金利用效率，還需要了解財富的存量，也就是資產(chǎn)和負債。

盤點資產(chǎn)和負債，其實就是為了了解自己現(xiàn)在到底有多少錢，哪些錢是自己的，哪些錢是別人的；哪些錢可以隨時用，哪些錢需要等一段時間才能用等等。掌握了這些財務(wù)信息，你才能更合理地制定未來規(guī)劃，從而提高資金的利用效率，避免陷入財務(wù)危機。

既然了解資產(chǎn)負債這么重要，應(yīng)該如何盤點呢？

首先，我們需要知道哪些是資產(chǎn)，哪些是負債。簡單來說，資產(chǎn)就是屬于你的，能為你帶來現(xiàn)金流的東西，而負債就是讓你現(xiàn)金流流出的東西。

不同的資產(chǎn)會給我們帶來不同的價值，我們通常把資產(chǎn)劃分為三個類別；第一，滿足我們?nèi)粘；ㄙM的流動性資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款；第二，用來錢生錢的投資性資產(chǎn)，比如基金、股票、P2P產(chǎn)品等；第三，我們?nèi)粘Ｊ褂玫淖杂眯再Y產(chǎn)，比如房子，車子等等。

同樣地，負債也分為三個類別，包括：滿足日常消費的消費性負債，比如信用卡；還有因為投資行為產(chǎn)生的投資性負債，比如投資房產(chǎn)的房貸；最后是購買自用資產(chǎn)產(chǎn)生的負債；比如自用住房的房貸，車貸等。

接下來，我們得找到自己名下所有和錢相關(guān)的賬戶，比如銀行卡，信用卡，各種投資賬戶（比如基金，股票，P2P），還有社保和公積金等，清楚了解里面的金額。

最后，按照上面的分類，在左邊列示資產(chǎn)，在右邊列明負債，分別填入家庭資產(chǎn)負債表對應(yīng)的項目中（小編在這里插播一條溫馨提示：我們會在財商交流群內(nèi)發(fā)布資產(chǎn)負債表的模板，請各位小伙伴聯(lián)系財商小助手下載哦）。一般來說，我們要算一下凈資產(chǎn)，才能得出自己真正擁有的資產(chǎn)存量，而凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)總額減去負債以后的凈額。

對于個人來說，將資產(chǎn)負債表明確列出，不僅能夠及時、準確了解個人及家庭的資產(chǎn)狀況，還可以精確、客觀地對未來進行規(guī)劃。因此，在填寫資產(chǎn)負債表后，小伙伴們可以根據(jù)現(xiàn)有的財務(wù)狀況，設(shè)定要達到的目標，以此來調(diào)整現(xiàn)在的投資行為、資產(chǎn)配置，甚至重新進行職業(yè)規(guī)劃。

五、小結(jié)

好了，以上就是我們今天課程的全部內(nèi)容啦！小編帶你簡單回顧下：通過梳理財務(wù)狀況，記錄收入支出和資產(chǎn)負債，從而了解資金的流向，盤點出我們真正擁有的財富，才能夠更好地做出未來規(guī)劃，提高資金的利用效率。

不過，在學(xué)會梳理財務(wù)現(xiàn)狀后，我們還要學(xué)習財務(wù)分析哦，這樣才能進一步診斷財務(wù)狀況是否健康，乃至調(diào)整財務(wù)規(guī)劃。那到底什么樣的財務(wù)狀況是健康的，該怎樣進行診斷呢？下節(jié)課小編將會詳細解答，咱們不見不散嘍！