現(xiàn)在的年輕人幾乎人人都有信用卡,不少人持有多張信用卡。一人辦多張信用卡,原因有很多,比如有人追求較高的授信額度,信用卡數(shù)量多,授信額度就高;有的人追求優(yōu)惠,持有多家銀行信用卡,就可以多享受消費(fèi)優(yōu)惠了;還有人是沖著辦卡禮去的,辦一張卡可以薅到羊毛。當(dāng)然,也有小部分人辦理多張信用卡,是出于不正確的動(dòng)機(jī),試圖利用信用卡具有免息期及循環(huán)授信的特點(diǎn),相互倒刷套現(xiàn),由于投機(jī)行為。
本篇,融360信用卡分析師就來(lái)給大家講講多張信用卡倒刷套現(xiàn)的危害。
危害一:違規(guī)套現(xiàn)后果嚴(yán)重
不要以為你用信用卡套現(xiàn),銀行是不知道的。其實(shí),銀行都有自己的反欺詐部門,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng),可以通過(guò)大數(shù)據(jù)+人工檢核的方式識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)交易。
一旦被銀行識(shí)別出來(lái)會(huì)怎么樣呢?輕則降額封卡,重則追求你的法律責(zé)任,因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)屬于違法行為。根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》,“違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。”“持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。”
此外,信用卡套現(xiàn)也不是沒(méi)有成本的,應(yīng)該說(shuō),成本很高。據(jù)了解,市面上在違規(guī)銷售的POS機(jī),其手續(xù)費(fèi)一般在0.60%-0.85%。
一般來(lái)說(shuō),使用信用卡套現(xiàn)的人都是資金比較緊張的,在這種情況下,還要承擔(dān)較高的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi),無(wú)意是雪上加霜的。
另外還有一個(gè)錢財(cái)“打水漂”的風(fēng)險(xiǎn)。持卡人在違規(guī)POS機(jī)上刷卡套現(xiàn),是要經(jīng)過(guò)第三方支付平臺(tái)的,刷出來(lái)的錢先進(jìn)第三方支付平臺(tái),再由平臺(tái)把錢返給持卡人。萬(wàn)一平臺(tái)跑路了,透刷出來(lái)的錢就打水漂了,而這個(gè)損失只能持卡人自己承擔(dān)。
危害二:卡片管理難度大
手里的卡片太多,管理起來(lái)就比較麻煩。首先,信用卡有各種各樣的費(fèi)用,比如年費(fèi)、逾期利息等等。一般的金卡、普卡可以刷卡免年費(fèi)。持有太多信用卡,一旦其中一張或幾張沒(méi)有在規(guī)定期限內(nèi)刷夠一定的次數(shù)或者金額,就會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。
另外每張卡都要按時(shí)還款,一旦持卡人粗心大意,忘記給其中一張信用卡還款,則會(huì)產(chǎn)生逾期利息和違約金,還會(huì)影響個(gè)人信用記錄,危害較大。
危害三:過(guò)度刷卡的風(fēng)險(xiǎn)
開(kāi)頭說(shuō)了,信用卡數(shù)量多,擁有的總授信額度就高。有的持卡人自制力較差,喜歡高消費(fèi),恰好手中又有信用卡,于是就過(guò)度透支,導(dǎo)致大量欠款。一旦最后資金了斷裂,無(wú)力償還,則要面臨被銀行追責(zé)的窘境,涉及金額較大的話,還有可能被追求法律責(zé)任。
危害四:影響房貸等貸款
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》,要求銀行嚴(yán)控一人多卡、過(guò)度授信的情況,持卡人申請(qǐng)遠(yuǎn)高于個(gè)人收入水平的信用卡透支額將受阻。因此,信用卡數(shù)量過(guò)多、總的授信額度過(guò)高,再想申請(qǐng)信用卡就難了,甚至辦理貸款也會(huì)收到一定影響。
以上就是一人持有多張信用卡的危害了,提醒大家,理性辦卡、合理刷卡,切勿盲目追求高額度,更要杜絕信用卡套現(xiàn)等違法行為。
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