信用卡分期or最低還款哪個更劃算？

會員 2025-06-06 20:59:11 閱讀(1725) 評論關(guān)閉

很多朋友不知道應(yīng)該選擇分期還款和最低額還款，我們就從兩者的概念開始說起。

我們先來看看什么是分期還款?什么是最低額還款?

分期還款：是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費的過程。銀行會根據(jù)持卡人申請，將消費資金和手續(xù)費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。

最低額還款：

指的是你這個月最低的還款額度，由名字可以知道，是最低限制，如果低于這個額度，會影響你的信譽度。

很多人愿意選擇分期還款，很大原因是“分期還款是免息的”，但其實免息不免費，手續(xù)費還是要收取的。分期越長，手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)就越高。不同銀行的手續(xù)費率差別較大，一般都是根據(jù)期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)。

1、最低還款：全額罰息，時間長將利滾利

最低還款是可以還本期應(yīng)還賬單的10%,還不影響信用。按大部分銀行規(guī)定，從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五收取全部消費金額的利息，并按月復(fù)利計算，目前只有個別銀行還款后剩余部分計息。如果你選擇了最低還款的話，就不享受免息期的優(yōu)惠了，所以一定要搞通透了再做是否最低還款的決定。

比如小王，消費20000元，按照本金10%的比例計算，最低還款額2000元。若只歸還了最低還款額，則將產(chǎn)生每天萬分之五的利息20000×0.05%×30=300元。

如果下個賬單日前，還沒有還清余款18000,又將按照日息萬分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。如果一直采用最低還款的方式，利滾利，3個月內(nèi)不能還清欠款，利息將超過千元，欠款時間越長，還款的壓力也就越大。

2、分期還款：免息不免手續(xù)費，分期越長費用越高

分期還款沒有利息，但是有手續(xù)費。手續(xù)費高低與分期長短有關(guān)系。銀行收取手續(xù)費有兩種方式，第一種是以月為平均單位每期收取，第二種是在繳付首期款時一次性收取。

比如陳女士使用某銀行信用卡，可以申請賬單分期，3期手續(xù)費2.6%、6期手續(xù)費4.2%、12期手續(xù)費7.2%,可在第一次還款時一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手續(xù)費計算，她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。

以月為平均單位收取手續(xù)費，一般為每期0.4%~0.7%費率。如果按12期，每期0.6%計算，則陳女士每月還款金額20000×0.6%+20000/12=1787元，以后每月都要歸還這個數(shù)目。

建議：

如果消費金額較大，較長時間內(nèi)無法一次還清，可選擇分期還款。金額較小，且消費日離最后還款日很近，且能在較短時間內(nèi)償還，則可以選擇最低還款額。

當(dāng)然，最好的辦法還是全額還款，這樣就不用支付額外費用。

精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒