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信用卡分期or最低還款 哪個更劃算?

很多朋友不知道應該選擇分期還款和最低額還款,我們就從兩者的概念開始說起。
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我們先來看看什么是分期還款?什么是最低額還款?

分期還款:是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費的過程。銀行會根據持卡人申請,將消費資金和手續(xù)費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還。

最低額還款:

指的是你這個月最低的還款額度,由名字可以知道,是最低限制,如果低于這個額度,會影響你的信譽度。

很多人愿意選擇分期還款,很大原因是“分期還款是免息的”,但其實免息不免費,手續(xù)費還是要收取的。分期越長,手續(xù)費的標準就越高。不同銀行的手續(xù)費率差別較大,一般都是根據期限長短來確定標準。

1、最低還款:全額罰息,時間長將利滾利

最低還款是可以還本期應還賬單的10%,還不影響信用。按大部分銀行規(guī)定,從消費入賬日開始計算,按日息萬分之五收取全部消費金額的利息,并按月復利計算,目前只有個別銀行還款后剩余部分計息。如果你選擇了最低還款的話,就不享受免息期的優(yōu)惠了,所以一定要搞通透了再做是否最低還款的決定。

比如小王,消費20000元,按照本金10%的比例計算,最低還款額2000元。若只歸還了最低還款額,則將產生每天萬分之五的利息20000×0.05%×30=300元。

如果下個賬單日前,還沒有還清余款18000,又將按照日息萬分之五產生循環(huán)利息。如果一直采用最低還款的方式,利滾利,3個月內不能還清欠款,利息將超過千元,欠款時間越長,還款的壓力也就越大。

2、分期還款:免息不免手續(xù)費,分期越長費用越高

分期還款沒有利息,但是有手續(xù)費。手續(xù)費高低與分期長短有關系。銀行收取手續(xù)費有兩種方式,第一種是以月為平均單位每期收取,第二種是在繳付首期款時一次性收取。

比如陳女士使用某銀行信用卡,可以申請賬單分期,3期手續(xù)費2.6%、6期手續(xù)費4.2%、12期手續(xù)費7.2%,可在第一次還款時一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手續(xù)費計算,她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。

以月為平均單位收取手續(xù)費,一般為每期0.4%~0.7%費率。如果按12期,每期0.6%計算,則陳女士每月還款金額20000×0.6%+20000/12=1787元,以后每月都要歸還這個數目。

建議:

如果消費金額較大,較長時間內無法一次還清,可選擇分期還款。金額較小,且消費日離最后還款日很近,且能在較短時間內償還,則可以選擇最低還款額。

當然,最好的辦法還是全額還款,這樣就不用支付額外費用。

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精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬,家里還有一個沒有斷奶的孩子。現在妹妹已經請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前 贊  834

銀河里的魚: 我已經上岸一個月了,負債已經折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師,老師給我分析了我的債務問題,還幫我做了債務規(guī)劃。問題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒,都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務規(guī)劃真的有用嘛?你說的這個老師的微信號是多少?

銀河里的魚: 我覺得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務問題。我加的那個老師的微信是:xys8775(點擊復制微信號)

抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務問題。

銀河里的魚: 不客氣,祝你早日上岸

Ban兒

我欠不到10萬 就感覺對前路已經很渺茫了,天天還有人提著我,現在的我就像一拳被打進了墻里,不是出不來,是不想出來了。

一天前 贊  7

往事隨風去

我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個方案,庭前達成個5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!

一天前 贊  501

不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下

土星國: 你好 我現在也是這種情況,準備說要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我

往事隨風去: 可以的呀,老師的微信號:xys8775(點擊復制微信號)

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