很多朋友不知道應(yīng)該選擇分期還款和最低額還款,我們就從兩者的概念開(kāi)始說(shuō)起。
我們先來(lái)看看什么是分期還款?什么是最低額還款?
分期還款:是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí),由銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金,然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費(fèi)的過(guò)程。銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng),將消費(fèi)資金和手續(xù)費(fèi)分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。
最低額還款:
指的是你這個(gè)月最低的還款額度,由名字可以知道,是最低限制,如果低于這個(gè)額度,會(huì)影響你的信譽(yù)度。
很多人愿意選擇分期還款,很大原因是“分期還款是免息的”,但其實(shí)免息不免費(fèi),手續(xù)費(fèi)還是要收取的。分期越長(zhǎng),手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)就越高。不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大,一般都是根據(jù)期限長(zhǎng)短來(lái)確定標(biāo)準(zhǔn)。
1、最低還款:全額罰息,時(shí)間長(zhǎng)將利滾利
最低還款是可以還本期應(yīng)還賬單的10%,還不影響信用。按大部分銀行規(guī)定,從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)算,按日息萬(wàn)分之五收取全部消費(fèi)金額的利息,并按月復(fù)利計(jì)算,目前只有個(gè)別銀行還款后剩余部分計(jì)息。如果你選擇了最低還款的話,就不享受免息期的優(yōu)惠了,所以一定要搞通透了再做是否最低還款的決定。
比如小王,消費(fèi)20000元,按照本金10%的比例計(jì)算,最低還款額2000元。若只歸還了最低還款額,則將產(chǎn)生每天萬(wàn)分之五的利息20000×0.05%×30=300元。
如果下個(gè)賬單日前,還沒(méi)有還清余款18000,又將按照日息萬(wàn)分之五產(chǎn)生循環(huán)利息。如果一直采用最低還款的方式,利滾利,3個(gè)月內(nèi)不能還清欠款,利息將超過(guò)千元,欠款時(shí)間越長(zhǎng),還款的壓力也就越大。
2、分期還款:免息不免手續(xù)費(fèi),分期越長(zhǎng)費(fèi)用越高
分期還款沒(méi)有利息,但是有手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)高低與分期長(zhǎng)短有關(guān)系。銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式,第一種是以月為平均單位每期收取,第二種是在繳付首期款時(shí)一次性收取。
比如陳女士使用某銀行信用卡,可以申請(qǐng)賬單分期,3期手續(xù)費(fèi)2.6%、6期手續(xù)費(fèi)4.2%、12期手續(xù)費(fèi)7.2%,可在第一次還款時(shí)一次性付清。20000元欠款若按3期2.6%手續(xù)費(fèi)計(jì)算,她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。
以月為平均單位收取手續(xù)費(fèi),一般為每期0.4%~0.7%費(fèi)率。如果按12期,每期0.6%計(jì)算,則陳女士每月還款金額20000×0.6%+20000/12=1787元,以后每月都要?dú)w還這個(gè)數(shù)目。
建議:
如果消費(fèi)金額較大,較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)無(wú)法一次還清,可選擇分期還款。金額較小,且消費(fèi)日離最后還款日很近,且能在較短時(shí)間內(nèi)償還,則可以選擇最低還款額。
當(dāng)然,最好的辦法還是全額還款,這樣就不用支付額外費(fèi)用。
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1小時(shí)前 贊 834
銀河里的魚(yú): 我已經(jīng)上岸一個(gè)月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師,老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi),都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。
抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少?
銀河里的魚(yú): 我覺(jué)得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是:xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。
銀河里的魚(yú): 不客氣,祝你早日上岸
我欠不到10萬(wàn) 就感覺(jué)對(duì)前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來(lái),是不想出來(lái)了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個(gè)方案,庭前達(dá)成個(gè)5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國(guó): 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說(shuō)要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號(hào):xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))