信用卡無法全額還款，賬單分期和現(xiàn)金分期哪個更好？

會員 2025-06-06 20:59:14 閱讀(1386) 評論關閉

很多持卡人有大量消費需求，但是又沒辦法全額還款，就想到分期還款。最常見的分期有賬單分期和現(xiàn)金分期，這兩個分期哪個更好呢？它們之間有什么區(qū)別？

兩種分期定義

賬單分期是指出信用卡賬單后，持卡人可以選擇將賬單分成不同期數(shù)來還款，每月還款金額是分期本金+每期手續(xù)費。

而現(xiàn)金分期則是持卡人還未消費，申請將信用卡內(nèi)的可用額度或不占信用卡額度的專用額度轉賬到儲蓄卡，同時選擇好分期的期數(shù)，是先拿錢再消費，只不過還款方式還是分期，每個月還款金額同樣是分期本金+每期手續(xù)費。

賬單分期和現(xiàn)金分期都沒有利息，但是都有手續(xù)費。同一家銀行信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期同樣期數(shù)的手續(xù)費率都差不多，即使有差異也是很小。目前各銀行信用卡分期手續(xù)費月費率普遍在0.6%～0.9%，折算成年化利率都超過10%了，比起同期房貸利率高了2～3倍。

兩種分期額度

賬單分期最高額度就是賬單金額，大部分銀行信用卡賬單分期額度是賬單額度的95%。

而現(xiàn)金分期分兩種，一種是信用卡可用額度，最高可分期額度就是固定額度，還有些銀行是取現(xiàn)額度，只不過是分期償還的形式轉出。另外一種就是信用卡固定額度之外的分期額度，大部分銀行最高可以達到30萬，相當于一筆小額信用貸款，只要符合資質(zhì)就能申請使用。

兩種分期怎么選

從成本角度講，我都不太建議使用信用卡賬單分期和現(xiàn)金分期，除非銀行做活動，費率很低時可以參考。當然了，另外一種情況就是有大額資金需求，而信用卡現(xiàn)有固定額度不夠用，但是有額度外的現(xiàn)金分期額度，那這個時候是沒辦法了才使用現(xiàn)金分期。

賬單分期是先消費后分期，現(xiàn)金分期是先分期后消費，但本質(zhì)上都是分期還款，支付手續(xù)費緩解還款壓力。

使用了現(xiàn)金分期，銀行有可能中途會要求持卡人提供消費憑證，防止用于非消費領域。如果持卡人拿錢去干別的，被銀行發(fā)現(xiàn)了，銀行有權利要求持卡人提前還款，終止分期。

如果是因為還款壓力選擇信用卡分期，那是完全沒有必要的，可以采取循環(huán)全額還款法，在降低成本的同時，還能獲得積分，也更有利于提額。同時信用卡分期太多影響提額，有些銀行必須等分期結束后才能提額，這也是分期帶來的不利影響。