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?????近期，新聞記者獲知，各家銀行和某信用卡網(wǎng)站發(fā)布聯(lián)名卡，殊不知客戶申請辦理后卻發(fā)覺這種信用卡要不沒有信用卡免息期，要不會全自動分期付款且沒法撤銷，即便提前還貸，服務(wù)費還是要照交?！ ?/p>
????行業(yè)內(nèi)人士表達，實際上這兩大類卡都不可以算真實的信用卡。前面一種實則消費貸款卡，額度廣泛高過真信用卡，可是當(dāng)天起息，年化利率很高。后面一種則為全自動分期付款卡，一般在消費或信用卡賬單做到一定額度時，全自動分期付款并造成分期付款服務(wù)費，一經(jīng)起效不能開展撤消或撤銷。
????消貸卡無信用卡免息期年化利率高 ????
????群眾劉先生向新聞記者體現(xiàn)，此前，他接到一條自稱為是渤海銀行發(fā)過來的短消息，邀約他開設(shè)該行的白金卡，額度10萬余元。點開短信中的連接卻發(fā)覺，它是一張渤海銀行51聯(lián)名卡，且樣卡卡表面確立寫著是普卡。再向下看才發(fā)覺，這張消費卡、取款及轉(zhuǎn)帳均按日付息，不設(shè)信用卡免息期，日息0.05%，即透現(xiàn)1萬余元每天貸款利息5元。而且用卡人申請辦理該卡后就沒法再申請辦理渤海銀行別的信用卡信用卡等級了?！ ?/p>
????針對這句話，劉先生覺得疑慮，信用卡并不是常有信用卡免息期嗎?這卡如何當(dāng)日還要付息呢?日息計算成年化利率仿佛都不劃算，該不該辦這張卡呢? 的確，信用卡刷卡，從銀行做賬日起，到此次消費的單天信用卡賬單轉(zhuǎn)化成，再到還款期的期內(nèi)，用卡人要是全額的結(jié)清本期銀行對賬單上的當(dāng)期應(yīng)還額度(總借款額度)，便無需付款一切貸款利息(預(yù)借現(xiàn)錢則不享有免息貸款特惠)?！ ?/p>
????殊不知，渤海銀行這張51聯(lián)名卡確是沒有信用卡免息期的。除此之外，先前，溫州銀行也發(fā)布了一張一模一樣的51聯(lián)名卡。行業(yè)內(nèi)人士詳細介紹，沒有信用卡免息期的卡事實上是消費貸款卡，能夠了解為與消費信貸相關(guān)的商品，一般被銀行被視為信用卡的方式出現(xiàn)。簡易而言，是指這卡沒有免息貸款的時間，無論是消費、還是取款之后當(dāng)日還要付款貸款利息，并且要是沒有全額的還貸，一月還最低還款得話，也要測算利滾利。 ?
????簡易算一筆賬，日息0.05%，計算成年化利率就是說18%，要不是全額的還貸，年化利率還不僅18%。除此之外，假如劉先生申請辦理了這張渤海銀行51聯(lián)名卡，消費10000元，第二天還貸必須付款10005元，一個月后還貸必須付款10150元，對比有信用卡免息期的真信用卡，相當(dāng)于附加付款了150元?！ ?/p>
????或許，這類實則消貸卡的銀行卡額度較為高，假如有群眾要求高額度，而且想要承擔(dān)沒有信用卡免息期、日息0.05%等一系列標(biāo)準(zhǔn)的，還是能夠依據(jù)本身要求申請辦理?！ 》制诟犊羁]法撤銷服務(wù)費高 無巧不成書，除開渤海銀行和溫州銀行，天津銀行也發(fā)布了一張51聯(lián)名卡，與前倆家不一樣的是，天津銀行51聯(lián)名卡是有信用卡免息期的，最終還款期為賬單日后第25天。那它是一張真實的信用卡嗎?
????并非如此，這事實上是一張全自動分期付款卡，本月信用卡賬單在賬單日高過100元，就會全自動變?yōu)榉制诟犊?，首期款分期付款服?wù)費記入全自動分期付款時的本期信用卡賬單，剩下各期服務(wù)費于以后各期賬單日逐期入帳。并且全自動分期付款起效后，用卡人沒法撤消或撤銷，即便提前還貸，已扣除的服務(wù)費均不退回，未扣除的服務(wù)費也不容易免去?！ ?/p>
????分期付款服務(wù)費資費標(biāo)準(zhǔn)以下：分6期各期服務(wù)費率0.96%;分12期各期服務(wù)費率0.85%;分18期各期服務(wù)費率0.82%;分24期各期服務(wù)費率0.8%。換算成年人化服務(wù)費率大概為17.47%-19.49%，和消貸卡的年化利率對比基本上不相上下?；蛟S，高額度和消貸卡也基礎(chǔ)類似。
????但是，對比消貸卡，分期付款卡從實質(zhì)上而言，更像信用卡，僅僅多了全自動分期付款作用。好幾家國有商業(yè)銀行和股份制銀行也常有全自動分期付款卡，但是全自動分期付款促發(fā)額度廣泛比天津銀行這張51聯(lián)名卡高，且一部分銀行的分期付款服務(wù)費也較為低。例如，農(nóng)行的樂分卡，額度最多30萬余元，6期、12期、24期、36期分期付款服務(wù)費分別為2.5%、4%、8%、12%。顧客假如確實必須全自動分期付款卡提議認清實際分期付款服務(wù)費，按需挑選?！ ∽罱K，也要提示一句，盡管絕大多數(shù)消貸卡和分期付款卡的額度全是單獨授信額度的，但還是財務(wù)會計入總授信額度中，針對個人征信報告有一定危害。
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