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惡意透支與信用卡詐騙有什么關系?

最近與好友談論到信用卡的透支與套現(xiàn),我們是如何因為信用卡成為了欠債一族,是如何將消費時的理智轉換到還款時的痛苦,并且無限循環(huán)于消費的快感與還款的痛苦之間?想明白這個問題之前,有必要提醒身邊的朋友,惡意透支可能會構成信用卡詐騙罪,千萬不要以為欠錢不還只是民事糾紛。下面幾個概念幫助我們理解一下信用卡詐騙罪。

信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。持有信用卡的消費者可以到特約商業(yè)服務部門購物或消費,再由銀行同商戶和持卡人進行結算,持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。隨著信用卡越來越普遍,很多人也將信用卡用于零時性的小額資金周轉。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規(guī),利用信用卡進行詐騙活動,騙取財物數(shù)額較大的行為。利用信用卡,一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進行詐騙活動。信用卡詐騙罪是詐騙犯罪的一種,該罪和詐騙罪之間是特別法和一般法的關系,信用卡在該罪中是犯罪工具,而不是犯罪對象。行為人以信用卡作為犯罪工具進行詐騙活動的,按照特別法優(yōu)于一般法的原則,以本罪定罪處罰。 因此,信用卡詐騙罪,簡言之就是利用信用卡體現(xiàn)的信用所實施的詐騙犯罪活動。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

重點來了!看似民事糾紛的問題而被列入刑法,無疑是刑法對人們道德標準要求的提高。信用卡的作用就是透支,這種透支允許你短時間內(nèi)無法清償,但時間有限。他要求你在進行每一次消費的時候應該要預估自己的還款能力,如果不能很好的預估自己的還款能力而任意透支,導致最后無法還款,可能就是“以非法占有為目的”。

但不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實認定非法占有目的。具有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”,但有證據(jù)證明持卡人確實不具有非法占有目的的除外:

(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;

(二)使用虛假資信證明申領信用卡后透支,無法歸還的;

(三)透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產(chǎn),逃避還款的;

(五)使用透支的資金進行犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形?!?/p>

來源:仙女說法

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