會(huì)員
信用卡陪伴我們一生的情人
其實(shí)很長(zhǎng)時(shí)間之前就處在精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)了，2018年結(jié)束后9行225萬(wàn)，單卡最低額度5萬(wàn)
上人行個(gè)人征信實(shí)圖（個(gè)人信息，請(qǐng)尊重版權(quán)，未經(jīng)同意請(qǐng)勿轉(zhuǎn)發(fā)謝謝）
一、十三年-我自己的申卡順序（每個(gè)人資信情況及各方面信息均不同，僅參考）
招行-交行-工行-農(nóng)行（已銷(xiāo)）-建行（已銷(xiāo)）-廣發(fā)-中行（已銷(xiāo)）-城商行-中信-浦發(fā)-光大-興業(yè)
二、寫(xiě)在前面的建議
1、學(xué)會(huì)分析自己的征信，養(yǎng)成每年2次自己查詢(xún)征信的習(xí)慣。
我一般每年2月-3月和9月-10月固定各打一份，2018年發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)欄目過(guò)多，很多不美的地方，于是精簡(jiǎn)掉很多戶(hù)多的外幣卡、同行卡的2卡、3卡，繼續(xù)深度美化征信。
2、謹(jǐn)慎首次申卡的銀行選擇。
3、在額度沒(méi)有養(yǎng)起來(lái)之前，盡量不要超3行。
三、我的每一張卡的歷程
1、不算信用卡的信用卡-中行準(zhǔn)貸記卡
大學(xué)期間，國(guó)有行還在推準(zhǔn)貸記卡（只能存錢(qián)消費(fèi)的卡），在學(xué)校的要求下，填表開(kāi)了一張，權(quán)當(dāng)做儲(chǔ)蓄卡用了，在大學(xué)沒(méi)畢業(yè)之前始終沒(méi)有額度，大學(xué)畢業(yè)后一度額度到了5000，但我很果斷的給銷(xiāo)掉了。后來(lái)的事實(shí)證明，銷(xiāo)了他是對(duì)的，準(zhǔn)貸記卡對(duì)個(gè)人信用的累積基本毫無(wú)幫助，占用信用欄位，獨(dú)立于貸記卡欄位之外，透支以后顯示在不良區(qū)域內(nèi)，非?？尤?。而且銷(xiāo)卡的過(guò)程也十分緩慢，信用卡是提出銷(xiāo)卡后45天銷(xiāo)戶(hù)，準(zhǔn)貸記卡如果本人不到網(wǎng)點(diǎn)，需要1年銷(xiāo)戶(hù)（我當(dāng)時(shí)銷(xiāo)的時(shí)候）。
如果你有，奉勸趕緊銷(xiāo)掉。
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2、人生首卡-招行YOUNG卡
2011年正處于國(guó)內(nèi)股份制銀行信用卡發(fā)力期，招行的YOUNG卡很火，主打年輕人，卡面也有別于傳統(tǒng)的呆板印象，我整理了自己能拿的材料，復(fù)印了學(xué)位證、畢業(yè)證，提供了我實(shí)習(xí)單位（證券公司，無(wú)五險(xiǎn)一金記錄當(dāng)時(shí)）的信息，第一次認(rèn)真填表申請(qǐng)了招行卡，下卡額度8000元。我獨(dú)寵一張，2012年上半年1.2萬(wàn)，2012年下半年2萬(wàn)，2013年上半年2.8萬(wàn)，2013年下半年4.2萬(wàn)，2014年5萬(wàn)，2015年彈出升級(jí)白金卡6萬(wàn)（選擇精致白金卡，每年消費(fèi)20次滿(mǎn)8萬(wàn)元免年費(fèi)，純良心卡，招行發(fā)現(xiàn)賠錢(qián)，目前已停發(fā)），2017年更換為經(jīng)典白金卡10萬(wàn)，最后升級(jí)鉆石。
3、人生二卡-交行Y-POWER卡
2013年，在我招行卡4.2萬(wàn)的時(shí)候，在交行工作的朋友有信用卡任務(wù)，找我辦了一張交行卡，當(dāng)時(shí)其實(shí)沒(méi)多想，不太想要太多信用卡，但禁不住軟磨硬泡，填表申請(qǐng)，下卡額度1萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)交行的額度提升難還不是特別出名，我覺(jué)得這1萬(wàn)額度簡(jiǎn)直是開(kāi)玩笑，堵著氣開(kāi)始月月用光他，并且在年底的時(shí)候資金緊張做了一筆賬單分期，沒(méi)想到半年以后提到1.8萬(wàn)。之后便是正常使用，沒(méi)事吃飯刷刷，也不刻意用了，2014年末直接提到3.8萬(wàn)，2015年5萬(wàn)元，收到短信邀請(qǐng)?zhí)嵘龢?biāo)準(zhǔn)白金卡（白麒麟）。這時(shí)候手里還沒(méi)有白金卡其實(shí)，想著是人生中第一張白金卡，于是選擇Master，果斷提升，2017年交行出境外超紅，陪著我開(kāi)始滿(mǎn)世界旅游，額度到6.8萬(wàn)，再到8.6萬(wàn)，最后10.8萬(wàn)（目前）。
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4、待續(xù)
四、主題部分-來(lái)談一談信用卡用卡和申卡的一些心得
1、卡量
首先，卡多不一定是好的，我始終也不太理解申滿(mǎn)幾十行的同學(xué)是處于什么想法，但當(dāng)有一天你打出自己征信報(bào)告，看到自己一堆一萬(wàn)兩萬(wàn)的卡的時(shí)候，你才發(fā)現(xiàn)銀行拒你也是理由充分的。
2、查詢(xún)自己征信的習(xí)慣
隨著每個(gè)人卡量越來(lái)越多，還款日難免忘記，甚至辦過(guò)什么卡，銷(xiāo)沒(méi)銷(xiāo)都會(huì)忘記，這個(gè)時(shí)候自己去臨柜查詢(xún)就尤為重要。
我始終讓我的征信里保持幾個(gè)原則：
（1）征信顯示的所有卡的當(dāng)前使用額度不超過(guò)當(dāng)前額度的90%，最高使用額度不超過(guò)卡現(xiàn)額度。
作為曾經(jīng)在總行審批中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的過(guò)來(lái)人告訴大家，前者=負(fù)債過(guò)高，后者=銀行降額或過(guò)度使用臨時(shí)額度。
（2）征信近1個(gè)月申卡記錄不超過(guò)2條（當(dāng)然我已經(jīng)很多年一整年也不申2張卡了），近半年不超過(guò)6，近一年不超過(guò)10；查詢(xún)記錄不過(guò)過(guò)于頻繁，單月超6是進(jìn)很多銀行黑名單的。
（3）所有信用卡只有2種狀態(tài)，即激活已使用和銷(xiāo)卡，完全沒(méi)有未激活的卡。這個(gè)曾經(jīng)在人工審批的時(shí)候有一個(gè)很好用的竅門(mén)，比方說(shuō)你所有卡都在用，這時(shí)候留一張額度不低的卡，比方說(shuō)4萬(wàn)放在未激活里，很多銀行會(huì)給你一個(gè)4-5萬(wàn)的額度，原因很簡(jiǎn)單，“想讓你用我的！”
但我現(xiàn)在處于精簡(jiǎn)申高端卡的階段，所以不用了已經(jīng)。目前我現(xiàn)在只要網(wǎng)申，非5大行，下卡就是5萬(wàn)以上（近三年）
3、征信當(dāng)中非常重要的信息
這個(gè)地方簡(jiǎn)單說(shuō)吧，想著以后開(kāi)一個(gè)專(zhuān)貼說(shuō)明的
征信當(dāng)中有很多個(gè)人信息，如學(xué)歷、住址、單位、職級(jí)、單位地址等等等
申卡對(duì)照征信我不知道這個(gè)大家懂不懂，第三方數(shù)據(jù)里信息的一致性直接決定你的批核和額度，以后信息說(shuō)吧
4、申卡信息的重要性
大家天天申卡，想必經(jīng)驗(yàn)比較豐富，我個(gè)人總結(jié)一句話就是：當(dāng)每次申卡都是在給自己寫(xiě)一份完美的簡(jiǎn)歷，要送給求職的公司，反復(fù)雕琢、推敲，看還能不能更好。
如果要把申卡的所有信息歸集一下，專(zhuān)業(yè)人的角度告訴大家，重要性手機(jī)號(hào)碼>單位名稱(chēng)>單位電話>其他，所有信息都要認(rèn)真填是不用說(shuō)的了，如果非要敷衍，那就敷衍其他信息，當(dāng)然名字別寫(xiě)錯(cuò)了。
5、使用
境外交易>商旅中小額交易（500-3000）>餐飲小額交易（1000以?xún)?nèi)）
不要吝嗇3還是6的手續(xù)費(fèi)，只要不過(guò)分，你付出的錢(qián)是銀行提你額度的資本，也是你的護(hù)身符。
6、信用卡是什么？
我很喜歡大空翼的那句話，足球是我的朋友
同樣的，你手中的每一張信用卡，也都是你的朋友，這里面有你親密無(wú)間的死黨，也有你比較嫌棄萬(wàn)年不見(jiàn)的生人，但都需要愛(ài)護(hù)。每一次正常的消費(fèi)，都是一次臨幸，給你一個(gè)選擇的權(quán)力翻誰(shuí)的牌子，無(wú)論你是出于喜歡她還是因?yàn)樗芙o你想要的，要仔細(xì)考慮。
7、學(xué)會(huì)站在銀行的角度考慮問(wèn)題
首先我就是內(nèi)部人，大家學(xué)會(huì)站在銀行的角度去想，怎么做銀行喜歡，怎么做在銀行看來(lái)是合理的，怎么做是傻子都知道是違規(guī)的只是不想管你。
8、申卡的頻次與順序
工作關(guān)系，很多周?chē)呐笥芽倎?lái)請(qǐng)教我說(shuō)，hi，我想開(kāi)始用信用卡了，給我推薦推薦我先辦哪些啊。
我都十分樂(lè)于給人規(guī)劃，每次都讓我想起自己當(dāng)年一片空白，認(rèn)真經(jīng)營(yíng)自己征信的時(shí)候，好像當(dāng)時(shí)就在經(jīng)營(yíng)未來(lái)的人生一樣。
每一次申卡我都思考再三，到網(wǎng)上找遍所有的資料，看權(quán)益值不值、能不能直接上高端、額度最高多少最低多少、網(wǎng)申額度高還是網(wǎng)點(diǎn)額度高，再給銀行網(wǎng)點(diǎn)和認(rèn)識(shí)的朋友打電話，詳細(xì)了解幾遍后，才有勇氣點(diǎn)那個(gè)提交申請(qǐng)的按鈕。
9、有同學(xué)說(shuō)“大神，你這是資質(zhì)好的，不適合論壇大多數(shù)人”，玩卡的都是一年申20行？其實(shí)信用卡使用者也分為著急用錢(qián)的和有志向用卡玩卡的，而且玩卡不全等于薅羊毛。信用卡四種等級(jí)，支付、羊毛、資金、服務(wù)，羊毛僅處于第二階段。
如果想認(rèn)真玩卡，初始在3張卡之內(nèi)的征信是可以美化的，精簡(jiǎn)到1-2張額度好提升的信用卡，再這兩張沒(méi)起來(lái)之前，不要著急去碰其他銀行。
當(dāng)初始卡額度均超過(guò)5萬(wàn)后，可以通過(guò)對(duì)征信的研究，網(wǎng)申信息的美化，去提升自己在銀行資質(zhì)，達(dá)到下次申請(qǐng)一定不會(huì)下一張2萬(wàn)以下額度。
試問(wèn)，你只有2張七八萬(wàn)的卡，甚至10萬(wàn)的卡，這時(shí)候你網(wǎng)申第三行，填寫(xiě)自己是某單位負(fù)責(zé)人，大概率評(píng)分要高過(guò)你有一堆菜卡再美化自己。
成長(zhǎng)的道路上時(shí)間不短，沒(méi)有誰(shuí)是一年兩年變成滿(mǎn)手高端卡，單卡均額破十萬(wàn)的。
10、（129樓）朋友問(wèn)，為什么我沒(méi)有辦四大行的信用卡。
其實(shí)我當(dāng)時(shí)的原因非常簡(jiǎn)單因?yàn)槲覀€(gè)人職業(yè)的原因，我始終認(rèn)為國(guó)內(nèi)四大行的信用卡發(fā)展方向短時(shí)間不會(huì)轉(zhuǎn)向服務(wù)和權(quán)益型，其前三大核心業(yè)務(wù)仍然是公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)。
那么除了額度、四大行信用卡客戶(hù)的身份這兩個(gè)以外，能給你帶來(lái)的其他東西很少，不實(shí)用，占你的信用卡位置。
當(dāng)你要參加活動(dòng)、薅羊毛甚至體驗(yàn)貴賓服務(wù)的時(shí)候，你面對(duì)的是大海一樣的競(jìng)爭(zhēng)客群，體驗(yàn)相對(duì)較差，就更別談差的要命的服務(wù)和愛(ài)答不理的客服
其實(shí)工農(nóng)中建的信用卡我最開(kāi)始都有，2015年的時(shí)候分別是工行如簽名、中行4萬(wàn)、農(nóng)行4萬(wàn)、建行2萬(wàn)。最后在2016年（也就是我申浦發(fā)、中信之前）后兩張都給銷(xiāo)了，只留了工行（額度）、中行（境外）。而在2017年交行境外崛起了以后，我完全放棄了中行，也給銷(xiāo)了。
我的建議是，四大行沒(méi)必要留2張以上，他帶給你的就是全球排名前十的穩(wěn)定品牌、數(shù)量相對(duì)較多的網(wǎng)點(diǎn)和成為私行客戶(hù)以后的身份。
如果身處境外，四大+招行永遠(yuǎn)是我錢(qián)包中保底的銀行卡，但這種卡沒(méi)必要很多，實(shí)在沒(méi)什么用
我手中的卡，除掉最高的兩張，其他都沒(méi)有找任何內(nèi)部人推薦過(guò)，而且都特高額度的卡都是后期辦的。
11、關(guān)于學(xué)生辦卡
很多朋友問(wèn)，學(xué)生卡辦不辦。
銀行發(fā)行學(xué)生卡，其實(shí)目的很簡(jiǎn)單，早早對(duì)潛在客戶(hù)下手，搶占年輕市場(chǎng)。
其實(shí)不建議辦理，要辦也只辦1張，影響不是特別大，辦的話可以選擇招行或交行，其他純是利用學(xué)生拓客戶(hù)銀行對(duì)學(xué)生只會(huì)下0額度的卡，一般不會(huì)有信用額度，這樣的話畢業(yè)了以后如果要申其他行的卡就會(huì)有一條零額度的記錄，在征信報(bào)告上顯示為“銀行最低額度0元”，影響很大。畢業(yè)再辦也切記一點(diǎn)要銷(xiāo)掉零額再辦。
如果你也是一個(gè)小白客戶(hù)，請(qǐng)珍惜自己的每一次申請(qǐng)吧！就像婚史一樣，每一次申請(qǐng)這輩子都會(huì)有痕跡。
來(lái)源：我愛(ài)卡論壇-SCY陽(yáng)
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