現(xiàn)在有很多因家庭原因或者是生意投資失敗而負(fù)債累累的朋友，大多數(shù)人都會遇到信用卡網(wǎng)貸的欠款和催收，大家該怎么利用法律知識，正確理性地處理好自己嚴(yán)重逾期惡化的債務(wù)催收呢？

催收分為民間催收和法律催收，當(dāng)催收員不斷打電話給你，施加壓力要求馬上還錢，都會跟你說，要打爆你的通訊錄，信用卡詐騙、報警、發(fā)律師函、法院起訴你，甚至?xí)绊懙侥愫⒆幼x書之類的，下面我逐一跟大家分享一下，我所了解的相關(guān)法律知識。聲明：我不是在教大家不要去還錢，而是希望能夠幫助到跟我一樣正處于負(fù)債的朋友，能用法律知識正確的面對處理好，自己的信用卡、網(wǎng)貸的欠款。欠錢是必須要還，不要有任何的僥幸心理，清晰了處理問題的思路，掌握了方法，放下了沉重的思想包袱，才能騰出時間和精力，安安心心的掙錢翻身。

首先第一點(diǎn)，2018年中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，對暴力催收做了明確的界定，其中是這樣規(guī)定的，每日催收電話超過三個以上，通過微信、短信等方式恐嚇、威脅借款人或者通訊錄朋友以及家人，撥打通訊錄家人好友電話進(jìn)行騷擾，在早上8點(diǎn)到晚上9點(diǎn)的時間段以外的催收電話，還有冒充國家執(zhí)法機(jī)構(gòu)工作人員進(jìn)行恐嚇，最后一個就是使用非法軟件轟炸借款人電話號碼的，以上的這些行為，都會影響借款人的日常生活，并且威脅騷擾到借款人以及家人、朋友，那么你可以選擇投訴舉報，銀保監(jiān)會和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。

第二，催收員說得最多的就是你涉嫌信用卡詐騙，我國《刑法》第196條對信用卡詐騙罪的金額和情節(jié)有詳細(xì)的界定，大家可以翻閱我之前發(fā)的帖子具體了解一下。大家只要做到，不失去聯(lián)系，有還款的意愿，每個月除去生活費(fèi)，哪怕你50、100、200，只要你還有還款意愿的行為，就不會構(gòu)成信用卡詐騙罪，構(gòu)成信用卡詐騙罪，有個特別重要的前提就是你有惡意透支，有錢不還的情節(jié)。當(dāng)然有些朋友在和銀行沒有達(dá)成一致的前提下一分錢不還，也是有的，但這種操作如果你對很多方面不是很了解的話，建議你還是每個月還一點(diǎn)點(diǎn)。

第三，律師函、報警有用嗎？律師函一般是指對方委托律師對你進(jìn)行走司法程序的一個形式，一般是沒有太多的意義。對方向公安機(jī)關(guān)報警，警察一般是不受理信用卡網(wǎng)貸逾期民間經(jīng)濟(jì)糾紛的，一般都是建議直接到法院起訴處理。

第四，法院的起訴和執(zhí)行話題，一般來說，只有對方認(rèn)定你有惡意拖欠，有錢不還的情形才會將你告上法庭，那這個的關(guān)鍵點(diǎn)就是，認(rèn)為你沒有還款意愿，對你已經(jīng)失去了信任，需要通過法律催收手段，這個環(huán)節(jié)你還有開庭前的法庭調(diào)解階段，希望大家珍惜法院的調(diào)解環(huán)節(jié)，調(diào)解協(xié)議書是同樣具有法律效應(yīng)的。大家要知道的是利用法律催收手段，法院要求你償還你所欠的錢，而你有錢仍然不還款的，這個時候你就會被法院的執(zhí)行庭進(jìn)行執(zhí)行，拉入黑名單列入失信名單，限制你的三高消費(fèi)，這時候你才是真正的老賴。甚至并可能查封你名下的財產(chǎn)，當(dāng)然了在執(zhí)行環(huán)節(jié)也有一個關(guān)鍵的補(bǔ)救辦法，你屬于無財產(chǎn)，無力償還的范疇，有證明材料，法院是不會把你列入失信老賴名單的，但會限制你的三高消費(fèi)。這個咱們昨天的帖子也有說過具體的，大家可以翻閱去看看。

通過以上跟大家的知識分享，正在處在負(fù)債的朋友，你應(yīng)該明白自己該怎么做，才能避免你欠款的惡化了。我給大家6點(diǎn)建議：

1、要正確看待和依法處理好自己的信用卡逾期，欠債還錢天經(jīng)地義，別想著關(guān)機(jī)換卡搬家轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，明確告訴你這樣做已經(jīng)構(gòu)成了信用卡詐騙罪。這可是刑事責(zé)任要坐牢的，所以不要抱著僥幸心理，欠錢是逃不了的。

2、如實(shí)向?qū)Ψ奖砻髯约耗壳暗氖杖霠顩r，自己逾期的原因，無論你是0收入還是月收入一千，你是因?yàn)樯馐∮馄谶€是生活開支逾期，如實(shí)表明原因。

3、無論是線下催收還是電話催收用手機(jī)對催收通話記錄和你的協(xié)商還款通話整個過程進(jìn)行錄音。

4、表達(dá)你很想還錢，有錢一定還，需要對方給你時間。對方接受不接受，你要表明還款的意愿和態(tài)度。催收方有時候言辭過激，也要端正態(tài)度和氣解釋。

5、跟對方協(xié)商停息還本，還本分期的請求。對方同不同意先不說，你至少要表明態(tài)度，及時止損，記錄你協(xié)商的請求的通話錄音。

6、協(xié)商了停息還本及還本分期還款條件后，一定要簽訂一份嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹秱鶆?wù)清償協(xié)議》，簽了協(xié)議書才還款，否則你還的錢都不夠滯納金和違約金。

來源：強(qiáng)強(qiáng)兄弟

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