年末信用卡分期花樣多分不分期取決于你的成本

會(huì)員 2025-06-06 21:00:44 閱讀(1832) 評(píng)論關(guān)閉

“尊敬的客戶，您好！我們最近在推廣信用卡分期優(yōu)惠活動(dòng)，現(xiàn)在分期可享受……”臨近年末，類似的電話多了起來(lái)，頗有“卷土重來(lái)”之勢(shì)。

目前，信用卡作為連接消費(fèi)者與場(chǎng)景的重要平臺(tái)，在銀行零售轉(zhuǎn)型中挑起了大梁，就信用卡分期而言，有業(yè)內(nèi)人士表示，不同于往年，分期方式更多，除了最常見(jiàn)的賬單分期、消費(fèi)分期外，現(xiàn)金分期、任意分期等方式也越來(lái)越普遍，還有銀行推出了專屬分期信用卡，可在費(fèi)率上給予一定優(yōu)惠。

“感覺(jué)之前只有幾家銀行在嘗試做，但今年有點(diǎn)全面鋪開(kāi)了，很多銀行都在推信用卡分期?！鼻笆鰪臉I(yè)者感嘆道。這種動(dòng)力，不僅來(lái)源于分期帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)，也來(lái)源于銀行經(jīng)營(yíng)策略的轉(zhuǎn)變以及對(duì)用戶黏性的要求。

關(guān)鍵要看實(shí)際成本

“事實(shí)上，信用卡分期一直在推廣，只是年末可能面臨著指標(biāo)沒(méi)完成的問(wèn)題，所以要加緊去推，而且客觀上來(lái)講，每逢節(jié)假日，客戶實(shí)際潛在需求也在加大?！币晃毁Y深信用卡從業(yè)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

對(duì)于用戶而言，當(dāng)接到分期電話時(shí)，要算好一筆賬。一位股份行人士對(duì)記者說(shuō)，“現(xiàn)在信用卡分期，基本都不收利息，而是‘以費(fèi)換息’，即收取手續(xù)費(fèi)，所以要看好分期期限和費(fèi)率。”

目前各個(gè)銀行的信用卡分期期限從1個(gè)月到24個(gè)月不等，多為6個(gè)月和一年；付款方式上，主要分為每個(gè)月付款和一次性付款，其中，每個(gè)月的分期手續(xù)費(fèi)低的在0.5%上下，高的則超過(guò)1%，比如6個(gè)月期的手續(xù)費(fèi)多為0.65%左右，相當(dāng)于1萬(wàn)塊錢(qián)一個(gè)月的分期手續(xù)費(fèi)是65元。

乍看之下，65元的分期收費(fèi)并不算高，但這只能算作是名義成本，相較之下，實(shí)際成本要高很多。前述股份行人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者介紹，銀行的分期手續(xù)費(fèi)是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來(lái)計(jì)算，并不是按照每月剩余的未還金額來(lái)計(jì)算，這就意味著雖然待還的金額在減少，但手續(xù)費(fèi)仍不變，相應(yīng)的，資金成本自然而然就變高了，這也是多數(shù)人容易忽略的地方。

以分6個(gè)月還款12000元、手續(xù)費(fèi)0.65%為例，每個(gè)月除了還本金2000元外，還需還手續(xù)費(fèi)65元，總計(jì)2065元，若將其代入到計(jì)算內(nèi)部收益率（IRR）的公式中，最后得到的收益率為0.92%，這一數(shù)字明顯高于0.65%，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于日常貸款成本。還需注意的是，在分期之后，就算是提前還款，分期手續(xù)費(fèi)仍然照收不誤，如此一來(lái)，是否分期，消費(fèi)者就要慎重考慮了。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評(píng)論

抹茶姑娘

因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn)，家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時(shí)前贊 834

銀河里的魚(yú)：我已經(jīng)上岸一個(gè)月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師，老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi)，都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少？

銀河里的魚(yú)：我覺(jué)得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是：xys8775(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。

銀河里的魚(yú)：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒