年末信用卡分期花樣多分不分期取決于你的成本

會員 2025-06-06 21:00:44 閱讀(1832) 評論關(guān)閉

“尊敬的客戶，您好！我們最近在推廣信用卡分期優(yōu)惠活動，現(xiàn)在分期可享受……”臨近年末，類似的電話多了起來，頗有“卷土重來”之勢。

目前，信用卡作為連接消費(fèi)者與場景的重要平臺，在銀行零售轉(zhuǎn)型中挑起了大梁，就信用卡分期而言，有業(yè)內(nèi)人士表示，不同于往年，分期方式更多，除了最常見的賬單分期、消費(fèi)分期外，現(xiàn)金分期、任意分期等方式也越來越普遍，還有銀行推出了專屬分期信用卡，可在費(fèi)率上給予一定優(yōu)惠。

“感覺之前只有幾家銀行在嘗試做，但今年有點全面鋪開了，很多銀行都在推信用卡分期。”前述從業(yè)者感嘆道。這種動力，不僅來源于分期帶來的手續(xù)費(fèi)，也來源于銀行經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變以及對用戶黏性的要求。

關(guān)鍵要看實際成本

“事實上，信用卡分期一直在推廣，只是年末可能面臨著指標(biāo)沒完成的問題，所以要加緊去推，而且客觀上來講，每逢節(jié)假日，客戶實際潛在需求也在加大。”一位資深信用卡從業(yè)人士對第一財經(jīng)記者表示。

對于用戶而言，當(dāng)接到分期電話時，要算好一筆賬。一位股份行人士對記者說，“現(xiàn)在信用卡分期，基本都不收利息，而是‘以費(fèi)換息’，即收取手續(xù)費(fèi)，所以要看好分期期限和費(fèi)率?！?/p>

目前各個銀行的信用卡分期期限從1個月到24個月不等，多為6個月和一年；付款方式上，主要分為每個月付款和一次性付款，其中，每個月的分期手續(xù)費(fèi)低的在0.5%上下，高的則超過1%，比如6個月期的手續(xù)費(fèi)多為0.65%左右，相當(dāng)于1萬塊錢一個月的分期手續(xù)費(fèi)是65元。

乍看之下，65元的分期收費(fèi)并不算高，但這只能算作是名義成本，相較之下，實際成本要高很多。前述股份行人士對第一財經(jīng)記者介紹，銀行的分期手續(xù)費(fèi)是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計算，并不是按照每月剩余的未還金額來計算，這就意味著雖然待還的金額在減少，但手續(xù)費(fèi)仍不變，相應(yīng)的，資金成本自然而然就變高了，這也是多數(shù)人容易忽略的地方。

以分6個月還款12000元、手續(xù)費(fèi)0.65%為例，每個月除了還本金2000元外，還需還手續(xù)費(fèi)65元，總計2065元，若將其代入到計算內(nèi)部收益率（IRR）的公式中，最后得到的收益率為0.92%，這一數(shù)字明顯高于0.65%，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于日常貸款成本。還需注意的是，在分期之后，就算是提前還款，分期手續(xù)費(fèi)仍然照收不誤，如此一來，是否分期，消費(fèi)者就要慎重考慮了。

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回復(fù)“債務(wù)逾期”

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精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子?，F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xys8775(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒