“尊敬的客戶,您好!我們最近在推廣信用卡分期優(yōu)惠活動,現(xiàn)在分期可享受……”臨近年末,類似的電話多了起來,頗有“卷土重來”之勢。
目前,信用卡作為連接消費(fèi)者與場景的重要平臺,在銀行零售轉(zhuǎn)型中挑起了大梁,就信用卡分期而言,有業(yè)內(nèi)人士表示,不同于往年,分期方式更多,除了最常見的賬單分期、消費(fèi)分期外,現(xiàn)金分期、任意分期等方式也越來越普遍,還有銀行推出了專屬分期信用卡,可在費(fèi)率上給予一定優(yōu)惠。
“感覺之前只有幾家銀行在嘗試做,但今年有點全面鋪開了,很多銀行都在推信用卡分期。”前述從業(yè)者感嘆道。這種動力,不僅來源于分期帶來的手續(xù)費(fèi),也來源于銀行經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變以及對用戶黏性的要求。
關(guān)鍵要看實際成本
“事實上,信用卡分期一直在推廣,只是年末可能面臨著指標(biāo)沒完成的問題,所以要加緊去推,而且客觀上來講,每逢節(jié)假日,客戶實際潛在需求也在加大。”一位資深信用卡從業(yè)人士對第一財經(jīng)記者表示。
對于用戶而言,當(dāng)接到分期電話時,要算好一筆賬。一位股份行人士對記者說,“現(xiàn)在信用卡分期,基本都不收利息,而是‘以費(fèi)換息’,即收取手續(xù)費(fèi),所以要看好分期期限和費(fèi)率?!?/p>
目前各個銀行的信用卡分期期限從1個月到24個月不等,多為6個月和一年;付款方式上,主要分為每個月付款和一次性付款,其中,每個月的分期手續(xù)費(fèi)低的在0.5%上下,高的則超過1%,比如6個月期的手續(xù)費(fèi)多為0.65%左右,相當(dāng)于1萬塊錢一個月的分期手續(xù)費(fèi)是65元。
乍看之下,65元的分期收費(fèi)并不算高,但這只能算作是名義成本,相較之下,實際成本要高很多。前述股份行人士對第一財經(jīng)記者介紹,銀行的分期手續(xù)費(fèi)是按期初的分期總金額乘以一定的費(fèi)率系數(shù)來計算,并不是按照每月剩余的未還金額來計算,這就意味著雖然待還的金額在減少,但手續(xù)費(fèi)仍不變,相應(yīng)的,資金成本自然而然就變高了,這也是多數(shù)人容易忽略的地方。
以分6個月還款12000元、手續(xù)費(fèi)0.65%為例,每個月除了還本金2000元外,還需還手續(xù)費(fèi)65元,總計2065元,若將其代入到計算內(nèi)部收益率(IRR)的公式中,最后得到的收益率為0.92%,這一數(shù)字明顯高于0.65%,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于日常貸款成本。還需注意的是,在分期之后,就算是提前還款,分期手續(xù)費(fèi)仍然照收不誤,如此一來,是否分期,消費(fèi)者就要慎重考慮了。
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回復(fù)“債務(wù)逾期”
精彩評論
因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬,家里還有一個沒有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時前 贊 834
銀河里的魚: 我已經(jīng)上岸一個月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師,老師給我分析了我的債務(wù)問題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒,都很難相信會這么簡單。
抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說的這個老師的微信號是多少?
銀河里的魚: 我覺得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是:xys8775(點擊復(fù)制微信號)
抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問題。
銀河里的魚: 不客氣,祝你早日上岸
我欠不到10萬 就感覺對前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來,是不想出來了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個方案,庭前達(dá)成個5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國: 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號:xys8775(點擊復(fù)制微信號)