關(guān)于信用卡負(fù)債率的計(jì)算，一種說法是信用卡賬單金額/信用卡總額度。

?舉個(gè)例子：

當(dāng)前總授信額為人民幣1萬元，已出賬單為5000元，則個(gè)人信報(bào)的信用卡負(fù)債率就是50%。

也有人對(duì)信用卡負(fù)債率的計(jì)算提出了不同的意見，認(rèn)為負(fù)債率是實(shí)時(shí)的，而不是簡(jiǎn)單的負(fù)債金額/總授信額度。

而實(shí)際上，信用卡的負(fù)債率是：

當(dāng)前已使用額度/信用卡總額度。

因?yàn)閷?duì)銀行來說，賬單日前后并不影持卡人在銀行的欠款記錄，既包括已出賬單，也包括未出賬單。

由此可見，銀行記錄的負(fù)債是動(dòng)態(tài)的。不過，銀行會(huì)在賬單日把賬單上報(bào)中國(guó)人民銀行，因此人行征信報(bào)告上的信用卡負(fù)債率會(huì)因賬單日前后不一樣，賬單日前的負(fù)債率計(jì)算的是上月已出賬單的，賬單日后的負(fù)債率計(jì)算的是本月已出賬單的。

這樣看，人行的計(jì)算方式是：

信用卡負(fù)債率=信用卡賬單日已出賬單/信用卡總授信額度。

信用卡負(fù)債率的影響

0賬單、降低負(fù)債率對(duì)申請(qǐng)房貸車貸、信用卡有效。

在額度、申請(qǐng)新的信用卡的時(shí)候，銀行會(huì)參考已有額度的使用情況。如果信用卡長(zhǎng)期使用下來負(fù)債率接近100%，那么對(duì)用戶后續(xù)貸款、申請(qǐng)新信用卡或者額度都是減分項(xiàng)。

因?yàn)樵谡餍艌?bào)告里，關(guān)于負(fù)債有個(gè)專門的欄目：授信及負(fù)債信息概要，其中有一條顯示的是你近6個(gè)月平均使用額度。

如果長(zhǎng)期透支大額的信用卡，銀行可能認(rèn)為你是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)用戶，資金緊缺，輕則拒卡，重則拒貸。

申請(qǐng)信用卡同理。如果你的信用卡連續(xù)幾個(gè)月負(fù)債率高于90%，可能申卡直接被拒。這個(gè)時(shí)候，你可以做兩三個(gè)月的0賬單，再去申請(qǐng)就容易得多了。