信用卡已經(jīng)成為我們生活中必不可少的一張卡片，它能幫我們積攢較好的信用，還能讓我們?cè)诙唐谫Y金周轉(zhuǎn)時(shí)方便支出，在生活中更是能享受信用卡所帶來(lái)的積分優(yōu)惠，以及商鋪信用卡打折的各項(xiàng)活動(dòng)。信用卡在我們的生活中有著舉足輕重的地位，善待它必然越來(lái)越好，但是使用不當(dāng)也會(huì)因?yàn)樾庞每ㄒ鹨恍┞闊绻庞每ㄊ褂煤髮?dǎo)致個(gè)人負(fù)債率增加，那么買房、買車等等貸款方式會(huì)遇阻。

我們所說(shuō)的信用卡負(fù)債率=信用卡負(fù)債總額/信用卡總授信額度。一般商業(yè)銀行“硬性規(guī)定”個(gè)人負(fù)債率不能超過(guò)50%，超過(guò)后會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人具有還款風(fēng)險(xiǎn)，償債能力的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分?jǐn)?shù)較低，往往是不會(huì)給予通過(guò)審批的。商業(yè)銀行對(duì)于個(gè)人信用卡負(fù)債率的審核也是動(dòng)態(tài)的，每月的數(shù)據(jù)都會(huì)因?yàn)閷?shí)際負(fù)債率的不同而改變，這也就意味著短期還有補(bǔ)救的機(jī)會(huì)。

信用卡還款有2項(xiàng)指標(biāo)，持卡人可以注意一下。一項(xiàng)是信用卡賬單日數(shù)據(jù)，另一項(xiàng)是信用卡的還款日，在第一項(xiàng)數(shù)據(jù)出來(lái)之前，提前48小時(shí)還款，等過(guò)了賬單日再刷信用卡，就不會(huì)導(dǎo)致負(fù)債率過(guò)高。打個(gè)比方，信用卡賬單日是每月10日，在8日就提前還款，或者提前還款絕大部分的比例，在11日再進(jìn)行刷卡消費(fèi)，那么個(gè)人的實(shí)際負(fù)債率就會(huì)明顯減少，這樣可以為之后的申請(qǐng)貸款，提高審批通過(guò)率。如果賬單日當(dāng)天實(shí)在無(wú)法還款，可以選擇申請(qǐng)信用卡分期還款，這樣就可以按照之后的時(shí)間每月分期還款，那么每個(gè)月的實(shí)際還款金額較低，這也能在最大程度上降低個(gè)人的信用卡負(fù)債率。

通過(guò)公式：信用卡負(fù)債率=信用卡負(fù)債總額/信用卡總授信額度。除了降低信用卡負(fù)債總額，還可以通過(guò)提高信用卡總授信額度的方式，向已經(jīng)辦理信用卡的商業(yè)銀行，提供自己的房產(chǎn)證、行駛證、收入明細(xì)等等資產(chǎn)證明，以此來(lái)提高自己的信用卡永久額度。這樣的做法，可以在不改變?nèi)粘ＯM(fèi)習(xí)慣的同時(shí)，比較方便的降低個(gè)人信用卡負(fù)債率，這是比較不錯(cuò)的一種選擇，并且提供相關(guān)資料提高信用卡額度，也能在申請(qǐng)其它貸款時(shí)更容易通過(guò)審批。

持卡人常常會(huì)有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為多辦幾張信用卡，那么手中能夠周轉(zhuǎn)的錢就更多了。其實(shí)不然，實(shí)際上多張信用卡是共用一個(gè)總授信額度，這也就意味著持卡人手中的信用卡額度是在總額度的基礎(chǔ)上分發(fā)的。在總授信額度不變時(shí)，申請(qǐng)的信用卡越多，越往后辦理的信用卡額度越低。要提醒持卡人的是，由于手中信用卡過(guò)多，單張信用卡額度較低，但是使用時(shí)刷卡金額過(guò)大，導(dǎo)致單張信用卡的負(fù)債率過(guò)高，而這些數(shù)據(jù)會(huì)統(tǒng)一上報(bào)，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致個(gè)人的負(fù)債率總體過(guò)高。持卡人可以選擇銷掉手中不經(jīng)常使用，以及額度太小的信用卡，這樣可以讓自己的負(fù)債率明顯降低，也便于之后的貸款審核通過(guò)。