現(xiàn)在很多人都知道信用卡在面臨巨大的還款壓力的時(shí)候是可以申請(qǐng)分期的。申請(qǐng)分期還款可以分為兩種情況。一種是信用卡即將逾期，另外一種是已經(jīng)逾期。

還沒(méi)有逾期的信用卡分期是很簡(jiǎn)單的，有的只需要在APP上操作一下就可以，有的一條短信就解決了。而有的是app、短信都操作不了的，這種情況就是已經(jīng)被銀行分控的信用卡，需要致電和銀行協(xié)商，這個(gè)也是相對(duì)簡(jiǎn)單就可以做分期還款的。

而已經(jīng)逾期的信用卡申請(qǐng)再分期是極其困難的。

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理?xiàng)l例第七十條是明文規(guī)定，特殊情況下持卡人是可以與發(fā)卡行平等協(xié)商還款的。但是持卡人實(shí)際操作中，往往面臨著無(wú)法想象的阻礙。給大家兩個(gè)案例：

小牛招行3.7萬(wàn)，協(xié)商再分期24期，每期1471元。

還沒(méi)有逾期之前，小牛主動(dòng)找銀行協(xié)商的，當(dāng)然結(jié)果只有一個(gè)，不可以，沒(méi)有這個(gè)業(yè)務(wù)。逾期后銀行要求和催收溝通，催收直接強(qiáng)硬拒絕，要知道這期間，第三方催收更換了好幾次，而且都上戶籍地拜訪了。這個(gè)所謂的拜訪對(duì)小牛的名譽(yù)影響是很大的，到處宣傳小牛是欠債不還的老賴(lài)。

被逼無(wú)奈的小牛投訴了招商銀行，在投訴平臺(tái)的介入下，招行才和小牛協(xié)商的。小牛申請(qǐng)的是36期，但是銀行只給出12和24期兩個(gè)方案。并且都需要?dú)w還一部分本金，剩余的利息、違約金再做分期。

協(xié)商期間銀行各種理由與借口要求小牛在規(guī)定期限內(nèi)還清，比如惡意透支，套現(xiàn)等等借口試圖阻止協(xié)商分期。這也是小牛第二次選擇投訴招行銀行的原因，最終在第三方的介入下協(xié)商歸還本金11680，剩余本金，利息違約金做部分減免的情況下分24期，每期歸還1471元。并且保留合同，錄音，視頻。

小張工行7萬(wàn)的60期。每期1488元

小張的工行信用卡逾期金額是7萬(wàn)，逾期的半年期間陸陸續(xù)續(xù)還了2.3萬(wàn)。有必要說(shuō)一下半年期間工行只打了2個(gè)催收電話，只是簡(jiǎn)單的提醒還款。最后是直接起訴，她的協(xié)商是相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單的，可能是因?yàn)榉抠J是工行的，而且還款記錄一直良好。從工行起訴到協(xié)商完成只用了一個(gè)周，但是逾期期間每天高達(dá)500元的利息只做了很小的一部分減免。

這兩個(gè)案例一個(gè)協(xié)商復(fù)雜，一個(gè)協(xié)商相對(duì)來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單(因?yàn)樘厥庠?。一個(gè)是法院介入(為正式開(kāi)庭，雙方調(diào)解階段)，一個(gè)是第三方平臺(tái)介入。

協(xié)商再分期可以說(shuō)是銀行和持卡人的斗智斗勇的一個(gè)過(guò)程。銀行不信任持卡人，一個(gè)勁的逼迫持卡人，直到持卡人出完最后一張底牌，再無(wú)牌可出的時(shí)候才會(huì)同意協(xié)商。銀行要在保證自己利益的情況下分析持卡人的風(fēng)險(xiǎn)程度和還款意愿。不會(huì)那么輕易妥協(xié)的

協(xié)商分期是存在的，但是協(xié)商再分期成功是極其簡(jiǎn)單的，如果要用概率來(lái)形容的話，協(xié)商再分期成功的案例只有1%。過(guò)程一般是銀行催收-第三方催收(可能換好幾波)-銀行協(xié)商(起訴)。

協(xié)商再分期的材料：身份證+征信+特殊情況說(shuō)明書(shū)以及材料+工作證明+困難證明+協(xié)商申請(qǐng)書(shū)。這里的特殊情況說(shuō)明書(shū)和困難證明是要經(jīng)過(guò)具體核實(shí)的。工作證明不是必須的，但是必須證明你有收入來(lái)源。而且這時(shí)候協(xié)商再分期，逾期利息違約金等等幾乎減免不了。

對(duì)于自己的債務(wù)要學(xué)會(huì)自己為自己解決問(wèn)題。我身邊有很多被什么債務(wù)重組，協(xié)商分期等的第三方騙錢(qián)的，拿完錢(qián)就消失的。與其有那些錢(qián)，不如拿去還債。賺錢(qián)才是解決一切負(fù)債的根本，不要把時(shí)間浪費(fèi)在那些不必要的手段上面。

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