現(xiàn)代社會(huì),個(gè)人消費(fèi)需求旺盛與收入水平偏低之間的矛盾越發(fā)加劇,許多人不得不借助信用卡來(lái)周轉(zhuǎn)。
雖然信用卡有免息期,但每月還款的時(shí)候仍然免不了肉疼。然而,每個(gè)人都不可避免會(huì)碰上手頭緊張的時(shí)候,即便是沒(méi)有錢還信用卡,也不能任由逾期影響我們的征信。
循環(huán)還款法
這里給大家分享一種還款方法,可以讓我們避免逾期。這種方法名為循環(huán)還款法,原理是利用一部分的信用卡資金,重復(fù)進(jìn)行還款-取出-還款-取出的整個(gè)過(guò)程。
例子解析
①老陳欠信用卡10萬(wàn),他存1萬(wàn)進(jìn)信用卡,本月賬單剩下9萬(wàn),然后再將信用卡1萬(wàn)刷出來(lái);
②再次存入,那么本月賬單就剩下8萬(wàn),然后再將1萬(wàn)刷出來(lái);
③存入再刷出……
如此循環(huán)總共10次,本月賬單就完成了全額還款!這個(gè)過(guò)程如果純粹手工的話,花費(fèi)的時(shí)間和精力就會(huì)很大。
但如果借助一些App的話就高效實(shí)現(xiàn),譬如智能代還軟件??梢云ヅ?span target="_blank">積分商戶,多元化消費(fèi)美化賬單,解決還款壓力。
這里不推薦各類代還產(chǎn)品,但可以針對(duì)智能代還APP,給大家以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng):
第一個(gè)需要共識(shí)的是:還款是還本月的賬單,而從卡里刷出的錢,是計(jì)算在下個(gè)月的賬單;
意思是總欠款仍然沒(méi)有減少,仍然是10萬(wàn),但是能夠緩解壓力,不用承擔(dān)那么高的利息或分期手續(xù)費(fèi);
市面一般的代還APP需要收取0.7%左右的手續(xù)費(fèi),但是對(duì)比分期手續(xù)費(fèi)和最低還款利息,都要?jiǎng)澦愫芏啵€10萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)一年大概在8500元左右;
代還的方法和好處是什么?為什么要使用代還,一方面是可以實(shí)現(xiàn)零出整存,好一點(diǎn)的平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)每筆都是模擬真實(shí)消費(fèi),和平時(shí)的消費(fèi)還款方式方法一樣,用得好還可以提額,尤其在POS機(jī)無(wú)法自選商戶的大環(huán)境下;
不影響征信,不會(huì)造成逾期,也不會(huì)有銀行催收??梢匝娱L(zhǎng)還款,適合經(jīng)濟(jì)非常困難或者因投資等原因暫時(shí)沒(méi)有辦法還上款的人群;
需要甄別市場(chǎng)上的App,切勿上當(dāng)受騙,選擇App一定要有支付牌照等靠譜背景。
最低還款成本
如果不能接受代還或沒(méi)有靠譜渠道,我們只能接受分期來(lái)解決目前的周轉(zhuǎn)困難。
分期還款的費(fèi)率折合成年化可以高達(dá)14%,因此要結(jié)合個(gè)人的實(shí)際情況,盡量不要有太長(zhǎng)的分期期數(shù)。
還款的底線是最低額還款,信用的重要性就不給大家重復(fù)多講了。為避免失信,我們有時(shí)候不得不接受這個(gè)高額利息的還款方式。
那最低還款利息具體有多少呢?
例子解析
小明因?yàn)檫€款困難,欠款十萬(wàn)元,使用最低金額還款:個(gè)人信用卡賬單為每月5日,還款日為25日,信用卡交易日統(tǒng)一在賬單日前一天。最低還賬單金額的10%,賬單周期為30天。
①第一個(gè)月還款金額為10000元,因?yàn)闆](méi)有全額還款,所以第二期的賬單會(huì)有利息;
②第二個(gè)月賬單金額是剩余本金100000-10000=90000元,利息為100000×0.05%×20+90000×0.05%×10=1450元,最低還款金額為9145元;
③第三個(gè)賬單金額是剩余本金91450-9145,加上利息91450×0.05%×20+(91450-9145)×0.05%×30=2149元,合計(jì)84454元。
還款成本對(duì)比分析
①假設(shè)第三個(gè)賬單出后有錢一次性還清,那么3個(gè)月合計(jì)還款金額是10000+9145+84454=103599元,最低還款利息費(fèi)為3599元;
②假設(shè)十萬(wàn)元我們用分期還款,三期費(fèi)率如果按2.4%計(jì)算,分期總手續(xù)費(fèi)為2400元;
③假設(shè)十萬(wàn)元我們用借唄或微粒貸等現(xiàn)金貸還款,借款費(fèi)率大約是萬(wàn)分之二點(diǎn)五到三點(diǎn)五的日息費(fèi)率,按照等額本息還款,3個(gè)月借下來(lái),總共需要還2250元到3150元的利息;
④假設(shè)十萬(wàn)元我們用信用貸的方式來(lái)還款,按照6%~8%的年化計(jì)算,3個(gè)月利息大概為1500元到2000元的利息;
⑤假設(shè)十萬(wàn)元我們用套現(xiàn)或代還工具還款的方式還款,若按0.7%的手續(xù)費(fèi)進(jìn)行計(jì)算,成本大概在700元左右。
⑥當(dāng)然,如果只是短期周轉(zhuǎn),我們只需要修改賬單日延長(zhǎng)還款時(shí)間,而這種操作是不需要付出任何費(fèi)用的。
雖說(shuō)還款困難無(wú)法避免,但是還款順序我們卻可以選擇。
優(yōu)先級(jí)最高的是修改賬單日來(lái)延長(zhǎng)還款時(shí)間,因?yàn)檫@是免費(fèi)的不需要付出額外成本的;
其次呢,我們?nèi)绻麑?duì)pos機(jī)套現(xiàn)比較熟悉的,我們可以選擇使用pos機(jī)刷卡的還款方式,如果不熟悉的可以使用代還工具來(lái)還,這都是低成本的還款方式。
再來(lái)則是信用貸和小額現(xiàn)金貸,這種時(shí)間短的話也可以使用,相對(duì)而言成本會(huì)高一點(diǎn);
最后我們?cè)賮?lái)考慮分期還款和最低金額還款,時(shí)間短的選最低,時(shí)間長(zhǎng)的選分期。因?yàn)檫@兩種還款成本都是相對(duì)較高的。
溫馨提示:信用卡最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看,請(qǐng)關(guān)注馬蜂君。
債務(wù)問(wèn)題免費(fèi)咨詢,老師微信:xyk859(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
回復(fù)“債務(wù)逾期”
精彩評(píng)論
因?yàn)榻o爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬(wàn),家里還有一個(gè)沒(méi)有斷奶的孩子?,F(xiàn)在妹妹已經(jīng)請(qǐng)假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦
1小時(shí)前 贊 834
銀河里的魚: 我已經(jīng)上岸一個(gè)月了,負(fù)債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話,搞的頭都大了。一個(gè)月前加了這上面的一個(gè)老師,老師給我分析了我的債務(wù)問(wèn)題,還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問(wèn)題就這么解決了,只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒(méi),都很難相信會(huì)這么簡(jiǎn)單。
抹茶姑娘: 讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛?你說(shuō)的這個(gè)老師的微信號(hào)是多少?
銀河里的魚: 我覺(jué)得挺特別的,他幫我解決了我兩年的債務(wù)問(wèn)題。我加的那個(gè)老師的微信是:xyk859(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))
抹茶姑娘: 真的很感謝,我已經(jīng)加了老師的微信,老師挺有耐心的,正在幫我分析我的債務(wù)問(wèn)題。
銀河里的魚: 不客氣,祝你早日上岸
我欠不到10萬(wàn) 就感覺(jué)對(duì)前路已經(jīng)很渺茫了,天天還有人提著我,現(xiàn)在的我就像一拳被打進(jìn)了墻里,不是出不來(lái),是不想出來(lái)了。
一天前 贊 7
我法院的律師函到收到了,剛好咨詢了老師給了我一個(gè)方案,庭前達(dá)成個(gè)5年的分期還款協(xié)議,感謝老師,大家只要有希望,就不放棄!
一天前 贊 501
不想要的都扔掉: 恭喜你如愿啊,希望我也如愿,剛剛被催,在考慮要不要咨詢一下
土星國(guó): 你好 我現(xiàn)在也是這種情況,準(zhǔn)備說(shuō)要去法院起訴我,壓力很大 能不能把聯(lián)系方式給我
往事隨風(fēng)去: 可以的呀,老師的微信號(hào):xyk859(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))