在剛剛過去的“五一”小長假，很多商家都推出了相當大的優(yōu)惠活動來誘惑大家的錢包。無論你關(guān)注還是不關(guān)注，優(yōu)惠都在那里；無論你忍住還是沒忍住，誘惑都在那里。面對這些誘惑，口袋中沒錢怎么辦？刷卡！

額度太低，不夠刷怎么辦？申請臨時提高額度！

還款的時候，還不起怎么辦？最低還款額、分期還款！

這些都已經(jīng)是消費者在節(jié)假日血拼慣用的招數(shù)了，刷卡的時候自然是瀟灑，可是在還款的時候

卻傻眼了?！耙粋€不留神，就花了2萬多！”張先生向記者述說，“看來要好好想想還款的問題了?！?/p>

其實，巧妙使用信用卡的不同還款功能，以及注意還款的一些細節(jié)，不僅可以不用被罰金，還可以省下不少錢。

A 超額部分最好一次性還掉

很多銀行都會在節(jié)假日臨時提高信用卡額度，以滿足持卡人購物的需求。額度是提高了，刷卡的時候也更加大膽了，可是還款的時候也需要更加注意了。

在臨時提額時間結(jié)束的時候，額度會降至原來的標準，如果是超額的話就要交納超限費。

“持卡人最好在臨時提額結(jié)束前一次性將超額部分款項還掉，以防帶來不必要的支出。當然，對于主動提供臨時提額服務(wù)的客戶，銀行會在提額時、額度恢復(fù)前幾天及時短信提醒持卡人注意賬戶額度變動?！?span target="_blank" >廣發(fā)銀行信用卡部陶經(jīng)理告訴記者。

目前，部分銀行在臨時提額時期，持卡人可以享受免息期和最低還款額度。但是在下次還款的時候，最好是將超額部分一次性還清。比如說一張限額為10000元的卡，臨時提額到15000元，持卡人實際消費了13000元。按照以前的最低還款額，每個月只要還總額的10%（1300元）即可，可是在臨時提額之后，那3000元也最好全額還掉，也就是說持卡人在這個月最少需要還掉4000元。如果還款額低于這一數(shù)字，不僅可能會產(chǎn)生利息和超限費等，還有可能留下不良記錄。

此外，對于一些采用全額還款的人來說，一定要把額度全部還上。目前大部分的銀行都采用“全額罰息”制度，即沒有全部還清，就以全額來計算利息。如欠了3020元，結(jié)果只還了3000元，到還款日的時候還是以3020元為基數(shù)計算利息，而不是20元。所以消費者一定要多加注意，不要為了一時的疏忽而付出大金額的罰金。

B 選最便宜的還款方式

當然，用信用卡除了一次性支付商品外，很多銀行還推出了免息分期付款業(yè)務(wù)，只要持卡人消費達到一定限度，并主動向銀行申請，即可辦理。

“目前持廣發(fā)卡的消費者只要刷卡消費滿500元，就可以致電95508申請分期付款，不受商品、行業(yè)的限制。根據(jù)自身的經(jīng)濟情況，最多可以分成24期還款。并且只要在出賬日前登記，均可受理?！碧战?jīng)理介紹。不過雖然這項業(yè)務(wù)是免息的，但要收取一定的手續(xù)費，這個費率每家銀行都不相同。

也有很多人都會將分期付款和每月最低還款作比較，看看哪個更加實惠。

“因為每家銀行分期的手續(xù)費不同。不同期數(shù)的手續(xù)費也不同，所以不能說兩種方式誰比誰好?！?span target="_blank" >招商銀行信用卡部張經(jīng)理提醒消費者，“消費者最好先詢問一下自己的銀行分期的費率，通過一些軟件計算一下最低還款額的利息和手續(xù)費的金額，兩者比較一下看看誰更加實惠?！?/p>

C 選好匯率還外幣

也能節(jié)約很多

對于出境旅游的人來說，在國外刷卡消費花的就不一定是人民幣了，如果花了外幣，回國還款的時候，怎么還款還是有講究的。

消費者在還款的時候，都需要通過人民幣購匯來償還外幣。巧妙地利用匯率轉(zhuǎn)換，會給我們帶來很多意想不到的效果。還款的時候我們可以根據(jù)匯率走勢來進行操作，此時的匯率按照發(fā)卡銀行的美元賣出價。

“拿招商銀行信用卡來說，如果某一期賬單上有外幣消費結(jié)算的美金需要還款，那么消費者可以留意銀行網(wǎng)站上的美元賣出價。如果發(fā)現(xiàn)某天的匯率比較劃算，可以直接在這天購匯還款?！睆埥?jīng)理介紹，“在現(xiàn)在人民幣升值的時代，如果購匯匯率掌握得好的話，可以為境外消費節(jié)省不少開支?！?/p>

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