銀聯(lián)急了？下場手撕信用卡違規(guī)代還平臺！

會員 2025-08-29 19:36:47 閱讀(1134) 評論關(guān)閉

2020年以來，各方對于信用卡的風險管控越來越嚴格規(guī)范，小到是銀行各部門的大數(shù)據(jù)風控、發(fā)卡聯(lián)名方的權(quán)益縮水，大到銀保監(jiān)會的頭版新聞提醒，無一不在向眾多持卡人釋放著嚴厲的信號。

6月29日，中國銀保監(jiān)會在官網(wǎng)網(wǎng)站重要位置上曾發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會消保局關(guān)于合理使用信用卡的消費提示》（點擊文字可查看詳情）的文章，提醒消費者：應(yīng)正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學消費觀念，理性消費、適度透支。
銀聯(lián)急了？下場手撕信用卡違規(guī)代還平臺！

在提示中，中國銀保監(jiān)會消保局特別提示了消費者避免過度依賴信用卡透支消費，背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”的境況，導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。

近日，對于過度依賴信用卡透支消費的持卡人，由銀聯(lián)與公安部經(jīng)偵局、網(wǎng)安局、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、非金融支付機構(gòu)、安全廠商、大型電商等86家機構(gòu)聯(lián)手打造的信用卡風險安全平臺“互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟”發(fā)聲，揭秘目前市場上大量涌現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還平臺風險。

文章從原理、風險、套路等多角度揭秘了信用卡代還平臺的真實面目，并在最后強調(diào)，內(nèi)容由中國銀聯(lián)提供。

原文內(nèi)容如下：

近期，市場上涌現(xiàn)大量信用卡代還平臺，吸引了眾多囊中羞澀的持卡人。其中少部分是平臺出錢幫持卡人還信用卡，持卡人后續(xù)再償還平臺的代償類代還平臺。其余大部分均為利用信用卡套現(xiàn)進行違規(guī)代還的平臺，這類型平臺往往以“空卡代還”、“可以養(yǎng)卡”為噱頭，吸引用戶注冊使用，然而實際上其隱藏的風險十分巨大，不僅無法“償還”債務(wù)，還可能造成個人信息泄露、卡片遭盜刷、資金血本無歸甚至是法律風險！在此我們提醒持卡人千萬不要輕信虛假宣傳，一旦使用此類違規(guī)代還APP，很可能將后患無窮！

違規(guī)代還平臺的原理

信用卡違規(guī)代還其實就是通過特定應(yīng)用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日的時間差，獲取持卡人支付關(guān)鍵信息后系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進行循環(huán)還款的行為。簡而言之，代還平臺即是利用信用卡中剩余的額度，不斷進行套現(xiàn)—還款—套現(xiàn)—還款的循環(huán)，直到將上期賬單的金額全部移至下期為止。同時在此過程中，代還平臺還將收取每次代還金額1%-3%左右的手續(xù)費。

代還平臺風險大揭秘

A.您的債務(wù)將不斷積累，還款壓力逐漸加重

代還平臺通過不斷進行非法套現(xiàn)，表面上是償還上期賬單，實際上則只是通過收取高額的手續(xù)費，延遲了您的還款日期。實際上您每期的賬單額是不斷累加的。按每個月1.5%的行業(yè)水平計算，使用者付出的年化成本高達20%，已經(jīng)超過了正規(guī)分期的利率。如果使用代還平臺一年，您一年前只需要支付10000元的賬單，一年后將需要支付12000元，可謂成本巨大，得不償失。

B.個人信息泄露，“盜刷”風險巨大

為了實現(xiàn)“代還”的操作，代還平臺搜集了您大量的個人信息，包括了姓名、手機號、卡號等隱私信息，甚至是信用卡CVN2、有效期等核心信息。由于代還平臺的不合法性和“小作坊”式的發(fā)展方式，其隨時可能“跑路”并將您的信息“打包出售”給不法分子。即使是運行中的“代還平臺”，由于其技術(shù)能力薄弱，往往成為黑客的攻擊對象，導致您的個人信息被盜取并販賣至黑市網(wǎng)絡(luò)，成為不法分子刀板上的“魚肉”。

個人身份信息一旦泄漏，首先帶來的就是常見的詐騙、侵權(quán)等風險，比如不法分子可能會利用您的個人信息進行精準電信詐騙，又或者是利用身份信息進行虛假注冊營業(yè)執(zhí)照等侵權(quán)行為。更危險的是，您在代還平臺使用的信用卡信息，尤其是CVN2、有效期等信息一旦泄露，將會直接導致被盜刷的風險，資金安全受到極大威脅。目前行業(yè)內(nèi)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了多起由于使用了代還APP導致信息泄露，卡片被盜刷的事件，給持卡人造成了大量損失！此外在進行非法代還時，平臺還需要您綁定儲蓄卡，并要求您授權(quán)一項代扣款協(xié)議將“套現(xiàn)”的資金還至信用卡中，而一旦平臺準備“跑路”，可能會借此將您的借記卡資金也一并盜刷，造成更大的資金損失。

C.代還平臺非法設(shè)立“資金池”，一旦跑路用戶血本無歸

部分代還平臺使用“資金池模式”進行代還，即用戶消費后，用戶的資金先是進入到代還平臺的資金池中，再從資金池代付到用戶的卡中，形成“用戶卡號—第三方支付機構(gòu)—資金池—第三方支付機構(gòu)—用戶卡號”的資金鏈條。一旦平臺的資金池出了什么問題，或者本身就不正規(guī)不合法的平臺準備攜款跑路，那么您的資金大概率將血本無歸。

D.代還本質(zhì)實為違規(guī)套現(xiàn)，使用者易被警告、降額，參與推廣者更是面臨法律風險

從代還操作上來看，其宣傳的用5%-10%額度資金償還賬單，即所謂的“空卡代還”，實際是通過持卡人授權(quán)后的違規(guī)套現(xiàn)來完成。對于信用卡套現(xiàn)這類違法行為，是各家發(fā)卡銀行重點監(jiān)控對象。一旦發(fā)現(xiàn)，發(fā)卡銀行將對您的卡片采取包括但不限于警告、降額甚至停用卡片等措施，為您的日后用卡帶來極大風險。

同時，此類違規(guī)代還APP和不法團伙也是警方嚴厲重點打擊的對象，對于涉案金額較大的不法分子，將以“非法經(jīng)營罪”進行調(diào)查起訴。據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布，2019年2月1日起施行的《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》中認定代還信用卡行為構(gòu)成“非法經(jīng)營罪”，最高可判處十五年有期徒刑，并處違法所得的五倍罰金或沒收財產(chǎn)。今年以來，公安已在全國各地偵辦多起涉及“代還APP”的案件，查封了多個不法平臺。其中某代還平臺還因涉及“以傳銷模式發(fā)展會員，從事組織策劃傳銷活動”而被判處凍結(jié)銀行存款500萬元，等待他們的將是法律的嚴懲。

代還平臺套路多，請用合法合規(guī)途徑“玩轉(zhuǎn)”信用卡

A.養(yǎng)成良好用卡習慣，注意保護個人信息

非法代還平臺往往打著各種旗號，宣傳誘惑消費者使用其違規(guī)產(chǎn)品。然而一旦使用，消費者的個人信息也已經(jīng)泄露給代還平臺方，隨時可能再次泄露甚至多次泄露至其他不法分子處。2019年以來，已發(fā)現(xiàn)多起由于代還APP信息泄露所導致的盜刷投訴，給持卡人造成了大量資金損失。這些盜刷案件無不體現(xiàn)出代還平臺無力保護持卡人信息安全，無數(shù)卡片信息和個人信息泄露后被多次轉(zhuǎn)賣，對持卡人造成的風險后患無窮。我們再次真誠建議消費者擦亮眼睛，注意保護個人隱私，不要使用違法違規(guī)的代還平臺。

B.選擇合法合規(guī)的分期產(chǎn)品，靈活規(guī)劃還款計劃

在您遇到還款困難的時候，我們建議您使用正規(guī)平臺的延期產(chǎn)品，比如各大銀行的消費分期或者賬單分期產(chǎn)品，靈活規(guī)劃還款計劃。不僅您的個人信息安全和資金安全都可以得到保障，您的資質(zhì)和信用記錄也不會受到不良影響，安全又可靠。

來源：互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟

精彩評論

抹茶姑娘

因為給爸爸治病欠下各種貸款、銀行四十多萬，家里還有一個沒有斷奶的孩子。現(xiàn)在妹妹已經(jīng)請假照顧爸爸了。我該怎么辦。。。我真的好痛苦

1小時前贊 834

銀河里的魚：我已經(jīng)上岸一個月了，負債已經(jīng)折磨了我兩年。每天都是各種催收和起訴電話，搞的頭都大了。一個月前加了這上面的一個老師，老師給我分析了我的債務(wù)問題，還幫我做了債務(wù)規(guī)劃。問題就這么解決了，只需要每月還很少很少的一部分。催收和起訴電話也沒，都很難相信會這么簡單。

抹茶姑娘：讓別人幫忙債務(wù)規(guī)劃真的有用嘛？你說的這個老師的微信號是多少？

銀河里的魚：我覺得挺特別的，他幫我解決了我兩年的債務(wù)問題。我加的那個老師的微信是：xyk859(點擊復(fù)制微信號)

抹茶姑娘：真的很感謝，我已經(jīng)加了老師的微信，老師挺有耐心的，正在幫我分析我的債務(wù)問題。

銀河里的魚：不客氣，祝你早日上岸

Ban兒