系列一、二中我們分別從宏觀層面到具體的業(yè)務(wù)層面一覽新市場(chǎng)格局下，銀行卡產(chǎn)業(yè)的抓“勢(shì)”務(wù)“實(shí)”，系列三中后疫情時(shí)代中新消費(fèi)特點(diǎn)下如何將風(fēng)控與發(fā)展平衡成為焦點(diǎn)。

延伸閱讀：

1. 依虛務(wù)實(shí)，銀行卡產(chǎn)業(yè)推波助瀾“實(shí)”體經(jīng)濟(jì)

2. 銀行卡“數(shù)字+”時(shí)代轉(zhuǎn)型重在支付場(chǎng)景化

在疫情防控常態(tài)化下，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于以新業(yè)態(tài)新模式引領(lǐng)新型消費(fèi)加快發(fā)展的意見》，促進(jìn)新型消費(fèi)蓬勃發(fā)展。前三季度，以網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、移動(dòng)支付、線上線下融合等新業(yè)態(tài)新模式為特征的新型消費(fèi)快速發(fā)展，新型消費(fèi)也正在成為滿足人民生活需要、釋放國(guó)內(nèi)消費(fèi)潛力、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。在銀行卡產(chǎn)業(yè)下的中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行都在發(fā)卡側(cè)適應(yīng)新消費(fèi)市場(chǎng)的要求，突出銀行卡服務(wù)新的特性，提升服務(wù)消費(fèi)者的綜合性和系統(tǒng)安全性，保證銀行卡服務(wù)的健康發(fā)展。

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升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，做“實(shí)”普惠課前功課

金融科技加載下產(chǎn)業(yè)高速增長(zhǎng)，銀行卡服務(wù)的應(yīng)用層面更加多元，市場(chǎng)參與方由于互聯(lián)網(wǎng)元素的加入更加復(fù)雜，銀行卡服務(wù)作為普惠金融不可缺失的一環(huán)，是滿足消費(fèi)市場(chǎng)多元需求的關(guān)鍵所在，因此銀行卡服務(wù)需要在跑在普惠金融前面，一方面，產(chǎn)業(yè)可以利用銀聯(lián)智能化網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)，升級(jí)銀行卡服務(wù)在移動(dòng)互聯(lián)新業(yè)態(tài)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的一體化智能防控體系。另一方面，在提升智能反欺詐、智能身份認(rèn)證、用戶安全賦能、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值挖掘能力上下足功夫，優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)防控（火眼）、移動(dòng)設(shè)備指紋（天眼）等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)與增值賦能。

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拓寬普惠金融路徑，夯實(shí)“支付為民”理念

在以新基建為導(dǎo)向的創(chuàng)新科技時(shí)代，唯有科技創(chuàng)新和數(shù)字化升級(jí)的加持，才能拓寬普惠金融的前路。在此過程中，中國(guó)銀聯(lián)與商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)各方將強(qiáng)大的科技實(shí)力轉(zhuǎn)化金融科技成果落地，惠及民生的愿景。

圖片

2020年，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行持續(xù)深耕產(chǎn)品功能與場(chǎng)景建設(shè)，銀行卡產(chǎn)品服務(wù)體系進(jìn)一步完善，截至今年10月底，“云閃付”App用戶數(shù)突破3.3億，移動(dòng)便民支付服務(wù)全方位覆蓋百姓生活。不僅在全國(guó)啟動(dòng)“重振引擎”助商惠民計(jì)劃，惠及全國(guó)小微企業(yè)和消費(fèi)者；還進(jìn)一步完善銀行卡產(chǎn)品體系，通過小微企業(yè)卡、鄉(xiāng)村振興卡、長(zhǎng)三角主題卡等產(chǎn)品服務(wù)小微、農(nóng)村、長(zhǎng)三角客群；中國(guó)銀聯(lián)與合作伙伴們一同夯實(shí)銀行卡服務(wù)民生的豐富場(chǎng)景，使“安全、便捷、高效”的銀行卡服務(wù)踐行“支付為民”理念。

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緊抓合規(guī)可持續(xù)，護(hù)實(shí)消費(fèi)權(quán)益

消費(fèi)行為中的權(quán)益保護(hù)和正確的金融產(chǎn)品安全觀是目前豐富的金融產(chǎn)品市場(chǎng)中最值得重視的兩點(diǎn)。

一方面，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)以安全性滿足客戶放心用卡的需求，商業(yè)銀行在推動(dòng)銀行卡支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，將安全性作為基礎(chǔ)，從銀行卡產(chǎn)品來看，商業(yè)銀行以安全芯片為載體，充分發(fā)揮芯片卡的安全性，同時(shí)發(fā)揮基于安全芯片的交易和認(rèn)證機(jī)制，從而構(gòu)建起整個(gè)銀行卡產(chǎn)品的安全體系。

銀行卡服務(wù)本身要從客戶知情權(quán)、自主選擇權(quán)等方面減少制度盲區(qū)，中國(guó)銀聯(lián)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)中極為重要的一環(huán)，需要通過多種形式引導(dǎo)建立市場(chǎng)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律，監(jiān)管層則從政府監(jiān)管、法律仲裁等維度層層遞進(jìn)，完善消費(fèi)者權(quán)益保障機(jī)制。相對(duì)于市場(chǎng)上種類豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，銀行卡產(chǎn)品嚴(yán)格的信息披露制度，在產(chǎn)品源頭就杜絕模糊概念、服務(wù)協(xié)議不規(guī)范、霸王條款等問題，樹立共同維護(hù)銀行卡產(chǎn)業(yè)形象的自覺理念，建立健全客戶權(quán)益保障機(jī)制、糾紛與應(yīng)急處理機(jī)制，完善客戶損失賠付服務(wù)。

另一方面，對(duì)于金融產(chǎn)品的安全認(rèn)識(shí)不僅包括對(duì)產(chǎn)品本身的了解，還包括消費(fèi)者本人對(duì)信息安全保護(hù)的認(rèn)知。雖然便捷是消費(fèi)者選擇產(chǎn)品的首要條件，但作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的參與方，在推行產(chǎn)品的同時(shí)，通過線下營(yíng)銷和平臺(tái)陣地培養(yǎng)理性、成熟的消費(fèi)者，加強(qiáng)信用約束，才能從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

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從消費(fèi)者本身的權(quán)益安全上升到維護(hù)國(guó)家安全與金融穩(wěn)定、促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、保障消費(fèi)者合法權(quán)益的高度，就不得不說對(duì)消費(fèi)者信息安全的保護(hù)，中國(guó)銀聯(lián)不僅在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方完善采集、處理和提供銀行卡信息等環(huán)節(jié)監(jiān)管機(jī)制，更是嚴(yán)格遵循《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》等律法條文強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)收集銀行卡信息的“最小化”原則，防范信息泄露和侵權(quán)行為的發(fā)生。

可見，一邊是銀行卡產(chǎn)業(yè)作為服務(wù)國(guó)計(jì)民生的前沿產(chǎn)業(yè)，不僅需要在“新常態(tài)”下構(gòu)筑開放融合的生態(tài)體系，也要在“新經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)主體中開發(fā)創(chuàng)新多元化的產(chǎn)品與服務(wù)，更要緊緊跟隨著新基建的方向，在科技與金融融合創(chuàng)新的浪潮完成銀行卡產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)；一邊是作為在新形勢(shì)下穩(wěn)步前行的銀行卡傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品在產(chǎn)業(yè)中繼續(xù)立足擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)消費(fèi)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)擔(dān)當(dāng)從未卸任。