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【支付新格局】數(shù)字化法幣:草木蔓發(fā) 春山可望

“客路那知歲序移,忽驚春風(fēng)小桃枝?!惫湃说脑~句,從來不遠今日的場景。經(jīng)過三月中兩會的春風(fēng)喚醒,再添一場春雨的滋潤,又加一束春光的照耀,山河大地的冰雪便褪盡、冰封漸消融,大地蘇醒,萬物煥然。


2021年的《政府工作報告》中,“數(shù)字”二字尤為引人注目。中國前40年創(chuàng)造的改革開放奇跡,是融入了資本和商品的全球大循環(huán),享受到了全球化的紅利;如今,進入轉(zhuǎn)向內(nèi)循環(huán)為主的新時代,就意味著新的消費動能出現(xiàn),中國經(jīng)濟模式將要以刺激內(nèi)需為核心,而帶動其的必然是創(chuàng)新技術(shù)的冒頭,而貨幣體系的革新將是一系列生產(chǎn)關(guān)系變化的起點,其中,數(shù)字人民幣是法幣在數(shù)字世界的延伸和表現(xiàn),儼然,又一次抓住了紅利先發(fā)的優(yōu)勢。


數(shù)字人民幣與移動支付遐邇一體

同為普惠金融助力。2000多年前,秦始皇兼并6國,車同軌、書同文,秦半兩錢的實行打開了統(tǒng)一貨幣的先河。2000多年后,中國率先開放數(shù)字人民幣試點,實現(xiàn)了數(shù)字人民幣與柴米油鹽的無縫接軌,紙幣與數(shù)字化法幣成為全新的組合。而用慣了各類移動支付工具的中國人,自然對數(shù)字化法幣接受程度極高,從國內(nèi)的金融環(huán)境來看,數(shù)字人民幣的推出首先是適應(yīng)移動支付快速發(fā)展的趨勢同時兼顧金融的普惠性,避免金融排斥現(xiàn)象的加深,是服務(wù)最廣大人民群眾的支付工具,成為助力普惠金融的民意基礎(chǔ)。

同育數(shù)字經(jīng)濟動能。移動支付作為創(chuàng)新支付手段,是金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要一環(huán),由于其沒有貨幣屬性,在使用移動支付時,用戶必須綁定銀行賬戶或者信用卡賬戶,使用銀行賬戶資金。即便如此,作為“錢包”屬性的移動支付諸多渠道,創(chuàng)造了放置數(shù)字人民幣的空間。而相同的是,作為支付工具,數(shù)字人民幣自然是新型金融基礎(chǔ)設(shè)施中重要的角色,是推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,為數(shù)字經(jīng)濟培育壯大新動能。


數(shù)字人民幣與支付格局陶熔鼓鑄

支付行業(yè)從現(xiàn)金到信用卡再到移動支付,再到當下數(shù)字人民幣的整個運行生態(tài)的構(gòu)建愈發(fā)清晰,數(shù)字人民幣的推出并不止于對個體支付領(lǐng)域的改造,而更意在新型金融基礎(chǔ)設(shè)施的搭建,其與支付格局可以說是陶熔鼓鑄。

一是我國數(shù)字貨幣的發(fā)行和回籠基于“中央銀行—商業(yè)銀行”的二元體系來完成,其中商業(yè)銀行從中央銀行申請到數(shù)字貨幣后,直接面向社會,負責(zé)提供數(shù)字貨幣流通服務(wù)與應(yīng)用生態(tài)體系構(gòu)建服務(wù)。商業(yè)銀行尤其是作為指定運營機構(gòu)的商業(yè)銀行將在數(shù)字人民幣支付體系中占有發(fā)展先機,因此支付入口將會逐步重回商業(yè)銀行主導(dǎo)。


二是在數(shù)字人民幣的流通服務(wù)環(huán)節(jié),主要包括POS、ATM等機具廠商的更新改造需求,以及新增的數(shù)字錢包建設(shè),數(shù)字人民幣整體生態(tài)的建設(shè)為商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)及支付產(chǎn)業(yè)鏈上的參與方開辟了新的增量市場。


三是數(shù)字人民幣作為具有法定地位的貨幣,應(yīng)能實現(xiàn)代表國家信用、可以安全存儲、能夠安全交易、進行匿名流通等目標。其中,數(shù)字人民幣的可控匿名特征將使得收單機構(gòu)無法再獲取非支付必要用戶信息,同時結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字人民幣可以在一定程度上識別和打擊洗錢、逃漏稅和其他犯罪行為,保證金融秩序穩(wěn)定,成為保障數(shù)據(jù)安全的又一道屏障。


四是數(shù)字人民幣從發(fā)行、流通、存儲、投資、跨境流動等所有環(huán)節(jié)都可以成為金融科技所利用的數(shù)據(jù)信息,通過“大智云移”等前沿技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的鏈接和處理,憑借著其天然具備的顛覆基因和廣闊的應(yīng)用場景,進一步打通“數(shù)據(jù)孤島”。


江山百煉,雨露千調(diào)。2021年,“兩個大局”在此交織,“兩個百年”在此交匯,“兩個五年”在此交接,從內(nèi)聚蓄勢到外延拓展,數(shù)字化人民幣在金融數(shù)字化建設(shè)進程中注定具有特殊意義,春山可望。


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