其實(shí)在我們使用信用卡時(shí)，除了正常透支以外，還有違約透支和惡意透支兩種分類，具體區(qū)分如下：

　　違約透支，是指持卡人在正常透支后，由于客觀原因或者不可預(yù)見(jiàn)的原因?qū)е挛茨馨凑瞻l(fā)卡行約定的限額或期限還款的行為。這種透支行為違反了民事法律規(guī)定，是一種民事侵權(quán)行為，發(fā)卡銀行可以提起民事訴訟來(lái)追究持卡人的違約責(zé)任。

　　惡意透支，是一種犯罪行為，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，數(shù)額較大的，構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙罪。

　　綜上可見(jiàn)，這兩種透支方式性質(zhì)截然不同，它們的界限其實(shí)就在于持卡人是否具有非法占有銀行財(cái)產(chǎn)的目的。而如何判定是否是惡意透支呢？

　　第一：“惡意透支”有兩個(gè)限制條件：

　　1.發(fā)卡銀行兩次催收。

　 2.催收后超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還。

　　第二：“惡意透支”在主觀上具有非法占有目的。

　　只有具備“以非法占有為目的”進(jìn)行的透支行為才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成刑事犯罪。在司法實(shí)踐中具有以下情形：

　　1.明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的。

　　2.肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的。

　　3.透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的。

　　4.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的。

　　5.使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。

　　6.其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

　　需要注意的是，行為人是否具有還款能力以及是否發(fā)生了特殊困難導(dǎo)致無(wú)力還款，需要考察行為人的整體經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)評(píng)價(jià)。這往往需要諸多證據(jù)，比如工資表、經(jīng)營(yíng)賬表、信用卡交易明細(xì)、銀行存款明細(xì)、固定資產(chǎn)清單等來(lái)證實(shí)。