經(jīng)常出差旅行的白領(lǐng)孫小姐是個經(jīng)常接觸“預授權(quán)”的“空中飛人”，在入住酒店時先將信用卡給前臺刷一下，然后簽字登記入住，退房的時候再刷卡取消授權(quán)或進行付款對孫小姐來說早己不是什么新鮮事。但對于這項先刷卡后付款的業(yè)務，孫小姐心中仍有不少一知半解的疑問：“雖說我使用預授權(quán)已經(jīng)很多年，期間也沒有發(fā)生過什么意外。但真要認真起來，我對預授權(quán)還是沒有什么特別清晰的概念。比如，前兩天同事問我使用預授權(quán)刷卡后再用現(xiàn)金支付房款會不會造成重復消費的問題我就不知道怎么回答，還有對于預授權(quán)資金究竟會不會影響信用額度、凍結(jié)期到底有多長、凍結(jié)的資金的風險問題我也一樣弄不太清楚。”

隨著天氣轉(zhuǎn)暖，外出旅行的消費者也越來越多。在預訂機票、酒店、以及租車的過程中，許多消費者對信用卡“預授權(quán)”都已不再陌生。但要細說起來，許多持卡人往往都和孫小姐一樣，對這項先刷卡后付費的服務一知半解。在籌備出行前，持卡人還是應該預先掌握和了解一些相關(guān)的基礎知識，讓刷卡授權(quán)變得更“明白”。

預授權(quán)≠已扣款

信用卡預授權(quán)是制發(fā)卡機構(gòu)或其代理機構(gòu)在特約商戶扣款前，確認許可凍結(jié)額度的交易。通俗來講，預授權(quán)也可被視作一種接近“押金”的預付款方式。當消費者持信用卡訂酒店、機票或租車時，銀行會根據(jù)商戶的請求先凍結(jié)信用卡中的一部分資金，作為消費者在該商戶消費的“擔?！薄?/p>

以酒店“預授權(quán)”為例，持卡人預訂酒店特別是境外酒店時，如通過境外提供代訂酒店的服務網(wǎng)站進行預訂，根據(jù)具體的預定情況及酒店的熱門程度，有時代理網(wǎng)站不要求預訂者事先支付費用，但有時也會要求消費者使用信用卡預付一筆金額。如遇到后者，即代訂網(wǎng)站要求用信用卡預付時，持卡人此時進行的交易就為預授權(quán)交易。如若酒店要求的預授權(quán)的金額為所有房費，則酒店多會在顧客退房時進行“預授權(quán)完成”交易，從預授權(quán)額度里，扣除實際消費金額，此時刷卡的金額，才是真正向酒店支付的費用，酒店在此時也才真正收到這部分款項。如果持卡人最終以現(xiàn)金結(jié)算，則要一定要記得要求酒店取消此前的相關(guān)預授權(quán)。

除了網(wǎng)絡預授權(quán)交易，對于事先未在網(wǎng)絡進行過任何預授權(quán)或通過其他方式預定酒店的客人而言，有時也會在登記入住時被要求繳納一定量的現(xiàn)金或信用卡“預授權(quán)”作為住宿押金。如果選擇信用卡預授權(quán)，那么持卡人在前臺刷卡簽字后，卡內(nèi)的一部分資金就會被凍結(jié)。持卡人離開時，如果沒有物損或其他爭議，商戶多會在結(jié)算完成后主動使用POS機為客戶進行預授權(quán)撤銷交易。事實上，無論是網(wǎng)絡預授權(quán)或是酒店前臺的預授權(quán)，也無論預授權(quán)的金額多大，在消費者離店退房確認前，這筆金額實際上還是在持卡人的卡上，并沒有直接支付給酒店，只是被暫時凍結(jié)。

授權(quán)占用信用額度

雖說預授權(quán)并不等于實際付款，但預授權(quán)仍然同實際消費一樣占用信用卡的信用額度。招行信用卡中心的客服人員表示，一般而言，預授權(quán)額度不能超過卡片可用額度的上限。由于預授權(quán)相當于是商戶經(jīng)持卡人許可后凍結(jié)其卡內(nèi)部分資金做一個付款保障，因此預授權(quán)一旦確認產(chǎn)生，卡內(nèi)相應資金也就會被凍結(jié)，信用額度也將減少相應的數(shù)目。在結(jié)賬時扣除實際消費金額或商戶撤銷預售權(quán)之前，這部分金額在短時間內(nèi)不會被“解凍”。

綜合而言，在未進行預授權(quán)完成確認交易前，商戶是無法向銀行請款的，持卡人也無法使用卡內(nèi)的此筆金額。但需要注意的是，有時預授權(quán)凍結(jié)的信用額度并不等同于實際刷卡時顯示的金額，部分銀行會在實際預授權(quán)的基礎上再多凍結(jié)15%的透支額度。比如某位持卡人的信用卡擁有1萬元透支額度，假設其在某酒店進行2500元的預授權(quán)，那該卡實際可用的剩余額度可能并非7500元，而是7125元。因此，對于依賴信用卡消費的持卡人來說，在進行預授權(quán)后應特別注意做好相應的資金安排及準備，以免在進行其他消費時遇上信用額度不足的窘境。

此外，對于預授權(quán)額度該如何恢復這一問題，記者也分別致電交行、建行信用卡中心。相關(guān)客服人員表示，客戶可在退宿結(jié)賬后要求酒店立即進行撤銷，則原授權(quán)信用卡的信用額度一般都能立即恢復使用。對于未及時進行撤銷的預授權(quán)，銀行一般會在30至45天后進行自動取消，恢復相應額度。如消費者在45天后依然沒有收到退回的“預授權(quán)”資金，可致電信用卡客服中心查詢具體的情況。

及時撤銷謹防損失

通常來說，即便是不主動進行預授權(quán)撤銷，銀行也會在一定期限后自動取消預授權(quán)，預授權(quán)也不等于直接支付。但需要指出的是，預授權(quán)交易的風險相比直接刷卡消費的風險而言其實并無二致。比如，在酒店或機票代理點因房間或機票緊張而要求持卡人做信用卡擔保后，如果客戶需要取消訂單，但沒有在商戶規(guī)定的時間之前進行處理，則商戶仍可按照約定按相應比例的房費或機票票款劃走款項，而銀行也不會進行拒付。此外，在客人退宿但酒店本身還沒有為其撤銷預授權(quán)的情況下，也不能排除商戶以事后以發(fā)現(xiàn)物損等理由從凍結(jié)額度中進行扣款。

因此，為避免產(chǎn)生不必要的損失，建議持卡人日常需主動關(guān)心并留意預授權(quán)的發(fā)生及撤銷。在有意取消預訂時，應務必在規(guī)定期限內(nèi)請求酒店或代理機構(gòu)辦理預授權(quán)撤銷手續(xù)，并索要注銷號碼，作為取消憑證。在完成退房、退租等手續(xù)后，持卡人也應有意識地主動要求或確認相關(guān)商戶立即撤銷預授權(quán)，在快速恢復額度的同時消除后續(xù)可能發(fā)生的風險及損失。此外，在收到對賬單時，持卡人也應認真地進行核。如發(fā)現(xiàn)問題或有異議，可立即與發(fā)卡銀行信用卡中心取得聯(lián)系，申請調(diào)單核對。