會(huì)員
經(jīng)常出差旅行的白領(lǐng)孫小姐是個(gè)經(jīng)常接觸“預(yù)授權(quán)”的“空中飛人”，在入住酒店時(shí)先將信用卡給前臺(tái)刷一下，然后簽字登記入住，退房的時(shí)候再刷卡取消授權(quán)或進(jìn)行付款對孫小姐來說早己不是什么新鮮事。但對于這項(xiàng)先刷卡后付款的業(yè)務(wù)，孫小姐心中仍有不少一知半解的疑問：“雖說我使用預(yù)授權(quán)已經(jīng)很多年，期間也沒有發(fā)生過什么意外。但真要認(rèn)真起來，我對預(yù)授權(quán)還是沒有什么特別清晰的概念。比如，前兩天同事問我使用預(yù)授權(quán)刷卡后再用現(xiàn)金支付房款會(huì)不會(huì)造成重復(fù)消費(fèi)的問題我就不知道怎么回答，還有對于預(yù)授權(quán)資金究竟會(huì)不會(huì)影響信用額度、凍結(jié)期到底有多長、凍結(jié)的資金的風(fēng)險(xiǎn)問題我也一樣弄不太清楚?！?/p>
隨著天氣轉(zhuǎn)暖，外出旅行的消費(fèi)者也越來越多。在預(yù)訂機(jī)票、酒店、以及租車的過程中，許多消費(fèi)者對信用卡“預(yù)授權(quán)”都已不再陌生。但要細(xì)說起來，許多持卡人往往都和孫小姐一樣，對這項(xiàng)先刷卡后付費(fèi)的服務(wù)一知半解。在籌備出行前，持卡人還是應(yīng)該預(yù)先掌握和了解一些相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，讓刷卡授權(quán)變得更“明白”。
預(yù)授權(quán)≠已扣款
信用卡預(yù)授權(quán)是制發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)在特約商戶扣款前，確認(rèn)許可凍結(jié)額度的交易。通俗來講，預(yù)授權(quán)也可被視作一種接近“押金”的預(yù)付款方式。當(dāng)消費(fèi)者持信用卡訂酒店、機(jī)票或租車時(shí)，銀行會(huì)根據(jù)商戶的請求先凍結(jié)信用卡中的一部分資金，作為消費(fèi)者在該商戶消費(fèi)的“擔(dān)?！?。
以酒店“預(yù)授權(quán)”為例，持卡人預(yù)訂酒店特別是境外酒店時(shí)，如通過境外提供代訂酒店的服務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行預(yù)訂，根據(jù)具體的預(yù)定情況及酒店的熱門程度，有時(shí)代理網(wǎng)站不要求預(yù)訂者事先支付費(fèi)用，但有時(shí)也會(huì)要求消費(fèi)者使用信用卡預(yù)付一筆金額。如遇到后者，即代訂網(wǎng)站要求用信用卡預(yù)付時(shí)，持卡人此時(shí)進(jìn)行的交易就為預(yù)授權(quán)交易。如若酒店要求的預(yù)授權(quán)的金額為所有房費(fèi)，則酒店多會(huì)在顧客退房時(shí)進(jìn)行“預(yù)授權(quán)完成”交易，從預(yù)授權(quán)額度里，扣除實(shí)際消費(fèi)金額，此時(shí)刷卡的金額，才是真正向酒店支付的費(fèi)用，酒店在此時(shí)也才真正收到這部分款項(xiàng)。如果持卡人最終以現(xiàn)金結(jié)算，則要一定要記得要求酒店取消此前的相關(guān)預(yù)授權(quán)。
除了網(wǎng)絡(luò)預(yù)授權(quán)交易，對于事先未在網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行過任何預(yù)授權(quán)或通過其他方式預(yù)定酒店的客人而言，有時(shí)也會(huì)在登記入住時(shí)被要求繳納一定量的現(xiàn)金或信用卡“預(yù)授權(quán)”作為住宿押金。如果選擇信用卡預(yù)授權(quán)，那么持卡人在前臺(tái)刷卡簽字后，卡內(nèi)的一部分資金就會(huì)被凍結(jié)。持卡人離開時(shí)，如果沒有物損或其他爭議，商戶多會(huì)在結(jié)算完成后主動(dòng)使用POS機(jī)為客戶進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷交易。事實(shí)上，無論是網(wǎng)絡(luò)預(yù)授權(quán)或是酒店前臺(tái)的預(yù)授權(quán)，也無論預(yù)授權(quán)的金額多大，在消費(fèi)者離店退房確認(rèn)前，這筆金額實(shí)際上還是在持卡人的卡上，并沒有直接支付給酒店，只是被暫時(shí)凍結(jié)。
授權(quán)占用信用額度
雖說預(yù)授權(quán)并不等于實(shí)際付款，但預(yù)授權(quán)仍然同實(shí)際消費(fèi)一樣占用信用卡的信用額度。招行信用卡中心的客服人員表示，一般而言，預(yù)授權(quán)額度不能超過卡片可用額度的上限。由于預(yù)授權(quán)相當(dāng)于是商戶經(jīng)持卡人許可后凍結(jié)其卡內(nèi)部分資金做一個(gè)付款保障，因此預(yù)授權(quán)一旦確認(rèn)產(chǎn)生，卡內(nèi)相應(yīng)資金也就會(huì)被凍結(jié)，信用額度也將減少相應(yīng)的數(shù)目。在結(jié)賬時(shí)扣除實(shí)際消費(fèi)金額或商戶撤銷預(yù)售權(quán)之前，這部分金額在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)被“解凍”。
綜合而言，在未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成確認(rèn)交易前，商戶是無法向銀行請款的，持卡人也無法使用卡內(nèi)的此筆金額。但需要注意的是，有時(shí)預(yù)授權(quán)凍結(jié)的信用額度并不等同于實(shí)際刷卡時(shí)顯示的金額，部分銀行會(huì)在實(shí)際預(yù)授權(quán)的基礎(chǔ)上再多凍結(jié)15%的透支額度。比如某位持卡人的信用卡擁有1萬元透支額度，假設(shè)其在某酒店進(jìn)行2500元的預(yù)授權(quán)，那該卡實(shí)際可用的剩余額度可能并非7500元，而是7125元。因此，對于依賴信用卡消費(fèi)的持卡人來說，在進(jìn)行預(yù)授權(quán)后應(yīng)特別注意做好相應(yīng)的資金安排及準(zhǔn)備，以免在進(jìn)行其他消費(fèi)時(shí)遇上信用額度不足的窘境。
此外，對于預(yù)授權(quán)額度該如何恢復(fù)這一問題，記者也分別致電交行、建行信用卡中心。相關(guān)客服人員表示，客戶可在退宿結(jié)賬后要求酒店立即進(jìn)行撤銷，則原授權(quán)信用卡的信用額度一般都能立即恢復(fù)使用。對于未及時(shí)進(jìn)行撤銷的預(yù)授權(quán)，銀行一般會(huì)在30至45天后進(jìn)行自動(dòng)取消，恢復(fù)相應(yīng)額度。如消費(fèi)者在45天后依然沒有收到退回的“預(yù)授權(quán)”資金，可致電信用卡客服中心查詢具體的情況。
及時(shí)撤銷謹(jǐn)防損失
通常來說，即便是不主動(dòng)進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷，銀行也會(huì)在一定期限后自動(dòng)取消預(yù)授權(quán)，預(yù)授權(quán)也不等于直接支付。但需要指出的是，預(yù)授權(quán)交易的風(fēng)險(xiǎn)相比直接刷卡消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)而言其實(shí)并無二致。比如，在酒店或機(jī)票代理點(diǎn)因房間或機(jī)票緊張而要求持卡人做信用卡擔(dān)保后，如果客戶需要取消訂單，但沒有在商戶規(guī)定的時(shí)間之前進(jìn)行處理，則商戶仍可按照約定按相應(yīng)比例的房費(fèi)或機(jī)票票款劃走款項(xiàng)，而銀行也不會(huì)進(jìn)行拒付。此外，在客人退宿但酒店本身還沒有為其撤銷預(yù)授權(quán)的情況下，也不能排除商戶以事后以發(fā)現(xiàn)物損等理由從凍結(jié)額度中進(jìn)行扣款。
因此，為避免產(chǎn)生不必要的損失，建議持卡人日常需主動(dòng)關(guān)心并留意預(yù)授權(quán)的發(fā)生及撤銷。在有意取消預(yù)訂時(shí)，應(yīng)務(wù)必在規(guī)定期限內(nèi)請求酒店或代理機(jī)構(gòu)辦理預(yù)授權(quán)撤銷手續(xù)，并索要注銷號(hào)碼，作為取消憑證。在完成退房、退租等手續(xù)后，持卡人也應(yīng)有意識(shí)地主動(dòng)要求或確認(rèn)相關(guān)商戶立即撤銷預(yù)授權(quán)，在快速恢復(fù)額度的同時(shí)消除后續(xù)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及損失。此外，在收到對賬單時(shí)，持卡人也應(yīng)認(rèn)真地進(jìn)行核。如發(fā)現(xiàn)問題或有異議，可立即與發(fā)卡銀行信用卡中心取得聯(lián)系，申請調(diào)單核對。
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