年金險的理財賬戶不一定值錢，要根據(jù)實際投保情況進行分析。

市場上常見的年金險形態(tài)大致可分為兩類，一種是普通型年金險，另一種是“固定收益+浮動收益”的年金險，比如分紅年金險或者萬能型年金險。萬能型年金險可以看作年金險主險附加了萬能險的形態(tài)，其保單總價值=繳納的保費+固定利息所得+浮動的萬能賬戶所得。

投保人繳納的保費，扣除保險公司的運營成本以及進入保障賬戶的費用后，所剩的資金才會進入投資賬戶。在萬能賬戶中的錢，會按當時的結(jié)算利率產(chǎn)生收益，由于結(jié)算利率是浮動的，所以收益也是不穩(wěn)定的；但是萬能賬戶會有保底收益率。

一般保底收益率越高，年金險的理財賬戶就越值錢，大家投保后最終可以獲得的收益也就越高。