小編認為,當今天下,百萬醫(yī)療險如雨后春筍般涌現出來,紛紛爭爭,其實各家競爭的水平和段位都不高。過去一直有人問小編,XXX醫(yī)療好不好?小編仍然是將「尊享e生」作為百萬醫(yī)療險的首選推薦。
我基本都是按照下面3個問題反問回去:
「有住院醫(yī)療費墊付服務嗎?」
「有腫瘤靶向藥DTP直付服務嗎?」
「有術后上門護理服務嗎?」
得到的答案,我相信,基本上要么是「不清楚」,要么就是「好像沒有」。
好,為什么是這3個問題?
很簡單,因為這3個項目,雖然沒有保障額度看上去那么直觀,那么博眼球,但是它是能體現一款產品背后的人文精神以及真正實力。
小編認為,醫(yī)療險的競爭,至少可以分為三個段位:
1、最底層的段位,就是拼保障保額
所以你會看到很多百萬醫(yī)療險,從50萬,蹦到100萬,再蹦到200萬,300萬,400萬,600萬,之前還有保險公司說要推出1000萬保額的百萬醫(yī)療險,小編有見過,后來監(jiān)管給斃了,凈扯這些沒用的。
2、中間的段位,就是拼產品價格
醫(yī)療險和重疾險不一樣,拼價格沒有太多意義,你貴個一兩百,他便宜個一兩百,對消費者來說,這種一年期保障產品,價格相差一兩百,其實都無感。
3、高階的段位,就是拼服務,拼資源
為什么有錢人喜歡去買高端醫(yī)療,他們要的就是背后的醫(yī)療資源和服務,比如昂貴醫(yī)院和睦家,國際部、VIP部、特需部酒店式的病房等等。
誰背后能整合最牛逼的醫(yī)療資源,最牛逼的醫(yī)療團隊,最牛逼的供藥渠道,誰就能在健康險醫(yī)療險市場上占據絕對競爭優(yōu)勢。
為什么會是這3個段位?
因為這是市場競爭的必然結果。
醫(yī)療險,眾所周知,解決的是醫(yī)療費用的不足問題,當然這也是保險最本質最核心的價值所在。
但是,當大家,無論是A保險公司,還是B保險公司,還是C保險公司,大家都是解決的醫(yī)療費的問題,那么差異化的價值何在。
這個時候,如果要想在諸多的產品當中脫穎而出,就必須深入到就醫(yī)的整個環(huán)節(jié)中去,從健康咨詢、到入院診斷到治療過程,再到術后護理等領域中去。
因為這個過程中,用戶、消費者、患者的痛點感受才是最深的,也是目前保險公司難度最大,門檻最高,壁壘最高的地方。
能不能及時掛到號?
能不能找到三甲專家醫(yī)生專家?
能不能找到三甲醫(yī)院的住院床位?
能不能找到靠譜的用藥基因檢測機構?
能不能用到最新上市的靶向藥?
能不能提前墊付或者直付以減當下的經濟壓力?
能不能有專業(yè)的術后護理安排來解決出院后的顧慮?
等等以上的部分,我們現在是很難感受到這過程中的辛苦和麻煩,只有經歷過的人,才知道「如果有個人來幫我,那該有多好」的價值。
在這里,小編把之前「尊享e生」產品負責人和醫(yī)療服務體系負責人關于「腫瘤特藥」、「術后上門護理」和「醫(yī)療墊付」三大特色服務的闡述,再拿出來和大家分享:
「腫瘤特藥服務」
之前大家比較關注這些靶向藥能不能被醫(yī)療報銷,報銷比例是多少,其實還有一個問題,在報銷之前能不能買到這些靶向藥,這里羅列了不同的購買途徑,對于不同的購買途徑報銷還是有限制。有的產品限制必須是醫(yī)院藥房開具的靶向藥,尊享e生我們之前拓展到了醫(yī)保定點藥店,我們本次推出的腫瘤特藥服務把范圍擴展到DTP藥房。
我們拓展的不僅是購藥報銷的范圍,我們更推出全流程服務,客戶一旦確診,我們會有專人安排陪同到知名腫瘤醫(yī)院進行專家二診,服用靶向藥之前一定要做基因檢測,之前我們知道很多基因檢測是5000-8000費用水平,而且醫(yī)院開具的不是醫(yī)院發(fā)票,而是商業(yè)報銷,百萬醫(yī)療不報銷的,但是現在我們每年贈送一次基因檢測。檢測之后,客戶適合用靶向藥,我們還會安排配送,爭取讓客戶得到國內最優(yōu)的癌癥治療。
我們拿上海作為一個比較,上海這里面拿兩家醫(yī)院的數據,這兩家醫(yī)院都是上海非常知名的醫(yī)院,A醫(yī)院的靶向藥是有20種,B醫(yī)院只有28種,考慮到當中還有一些重復的,加起來也才30多種。而我們合作的藥房,我們DTP藥房也可以提供30多種,這樣就是盡可能多的讓客戶有更多的選擇用藥途徑,同時我們在合作的DTP藥房也推出支付服務,幫助我們的客戶解決藥品上的費用支出問題。因為各位知道靶向藥都不便宜,就從剛才羅列的這些藥品價格來看,每一項都是一個沉重的負擔。
此外,我們還要講的腫瘤特藥服務用藥基因檢測怎么來的,其實就是來源于在理賠過程當中,發(fā)生的一次小小糾紛。因為眾所周知,其實用藥基因檢測并沒有包含在醫(yī)療費用當中,在很多醫(yī)院都是由醫(yī)生開具檢測單,自己去找相應的檢測機構進行檢測。這個客戶在拿到檢測單之后就去做了檢測,開回來的發(fā)票不是醫(yī)療發(fā)票,也不是在院內進行的,也沒有任何的醫(yī)生寫的外配藥的證明,理賠自然肯定是給客戶拒賠的,客戶也會不滿意。
因為我們在這個過程當中,我們發(fā)現其實客戶如果真的患了癌癥,他在治療期,達到一定的程度之后就可能會用到靶向藥,從我們現在精準醫(yī)療角度來說,需要使用用藥基因檢測,這一塊并沒有被尊享e生涵蓋,同時也沒有被市面所有的百萬醫(yī)療涵蓋,但是我們就要解決這樣的痛點,所以我們推出特藥服務。我們在將來的各項服務當中,也會逐步想辦法提升客戶整體的質量,讓他真正獲得一個健康的身體。
「術后上門護理」
這里有一個案例,這位陳先生患的是直腸癌晚期、骨折,出院的時候帶著一個人工肝臟袋,這個就是因為他直腸切除之后,必須要這樣的排便,這個非常不方便,普通人這方面的護理很困難,這實際上他需要能夠在家庭里得到護理服務。
因為本身是骨折,臥床,沒有辦法起來,如果要去醫(yī)院進行護理的話,非常困難。如果有護士在家里幫他做這樣的護理,他會減少很多不便。他選擇了醫(yī)護上門服務,經過幾十次護理之后,他沒有因為護理不到位產生感染,也能夠很好的恢復健康。從這個案例,我們可以看出,其實大多數術后患者需要這一項服務。
我們一共24項,其中普通的手術住院是10項服務,重疾術后服務是24項服務,普通患者出院之后可以選擇2次服務,重疾患者出院之后可以選擇6次服務,根據病情不同,我們搭配不同的服務種類和服務內容。
我們根據客戶的需求不同又會有不同的服務內容,比如說對于外傷破損或者手術切口,最需要預防傷口感染,促進傷口愈合,我們提供的就是普通換藥、會陰護理、造口護理。如果這個病患攜帶醫(yī)療管袋出院,需要就是的預防管路破壞、堵塞、預防感染,促進病情恢復,主要更換管路,對于管路進行清理的服務。
「住院醫(yī)療墊付」
過去住院,我們都是要先自己掏錢出來,等出院后,再找保險公司報銷。但是如果這是一個大病,是需要耗費數十萬甚至掏空整個家庭的經濟儲蓄的時候,怎么辦?
所以我們又非常貼近人心,幫大家做醫(yī)療費用的墊付,這個也引領市場。
本文的核心觀點,小編再強調下,市場上百萬醫(yī)療險很多,但是真正能夠幫助消費者從確診到治療再到術后的,絕對少之又少,故小編仍然是將「尊享e生」作為百萬醫(yī)療險的首選推薦。
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