買保險,已經(jīng)成了現(xiàn)代社會許多人為了規(guī)避風(fēng)險的第一選擇,但是保險的分類那么多,應(yīng)該選擇消費型還是返還型呢?小編相信很多想要購買保險的人都產(chǎn)生過這個疑問。今天小編將為你介紹平安安鑫保,一款返還型保險產(chǎn)品。
一、平安安鑫保的發(fā)展歷程是什么?
安鑫保從上市之初的45種重大疾病版本,目前已升級為保障80種重大疾病的安鑫保18II。先看看產(chǎn)品基本形態(tài):平安安鑫保18兩全保險和平安附加安鑫保18提前給付重大疾病保險。
投保平安安鑫保的年齡為0-55周歲,保險期限至60、70、80周歲,交費時間為10、15、20、30年。
平安安鑫保的等待期為90天,基本保額限制主險和附加險的基本保額必須一致,等待期90天為目前業(yè)界最短。缺點:沒有輕癥。目前輕癥已是重疾險的標(biāo)配,一個人患輕癥的概率,是要比患重大疾病大很多的,所以保障不夠全面。沒有輕癥更談不上輕癥豁免。
二、平安安鑫保有哪些優(yōu)點?
1、保費低:每天只需幾塊錢,相當(dāng)于一頓早餐前,就能擁有幾十萬的健康保障、生命保障,最長保障至80歲。
2、保障全:90天等待期后,享有100%基本保額的重疾保險金,確診即付。涵蓋了生活中較為常見的45種重大疾病,同時涵蓋了重疾、身價、養(yǎng)老、豁免等多重保障。
3、返保費:交費無憂,保險期滿,100%返還所交保費,相當(dāng)于給自己準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老錢,作養(yǎng)老補充。
三、平安安鑫保的產(chǎn)品責(zé)任怎么樣?
平安安鑫保的產(chǎn)品責(zé)任不全,包括重疾高發(fā)病種缺失以及輕癥責(zé)任缺失。平安安鑫??梢员U?0種重大疾病,這個數(shù)量其實不少。但是重疾險的病種,不能只看數(shù)量,還要看質(zhì)量。安鑫保18II所能保障的80種重疾,和平安福所涵蓋的重疾一模一樣。
比如,沒有嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重癲癇、重癥肌無力、重癥手足口病、獨立能力喪失、疾病或外傷所致智力障礙等常見病種。為了節(jié)約成本,砍掉了輕癥責(zé)任。輕癥責(zé)任可以保證被保險人在賠付以后豁免后續(xù)保費。而平安安鑫保沒有輕癥責(zé)任,也就是說投保人無法享受這塊福利。而且,即使砍掉了輕癥責(zé)任,平安安鑫保18II的價格依然不便宜。
四、平安安鑫保的價格合理嗎?
上文我們提到,35歲男性投保50萬保額、交20年保障至70歲為例,每年交費15350元。我們選一款消費型定期重疾險和一款返還型定期重疾險做比較:消費型定期重疾險:復(fù)興聯(lián)合 - 康樂e生b款
35歲男性投保50萬保額、交20年保障至70歲,每年交費6522元。保障80種重疾+35種輕癥,身故賠付保額。
15350元 / 6522元 ≈ 2.35 倍;
15350元 - 6522元 = 8828 元。
如果把保費差價買成年金險,35歲男性每年交費8828元,交20年,到70歲時現(xiàn)金價值為473981元。
473981元 - 307000元 = 166981元。
也就是說,同樣多的保費,如果買康樂B+年金,不但保障更好,而且滿期返還也更多。
平安安鑫保這個產(chǎn)品的優(yōu)勢到底是什么?或者說,評判產(chǎn)品好壞的標(biāo)準(zhǔn)究竟是什么?因為公司“大到不能倒”,所以產(chǎn)品就是好?還是因為公司人多,大家都說好,所以產(chǎn)品真的好?最后說一句,保險產(chǎn)品好不好,還是要看條款。拋開產(chǎn)品講公司講自己,都是扯淡。
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