壽險產(chǎn)品相對來說，公眾的了解度還是比較高的，保險責(zé)任簡單，只關(guān)生死，合同條款也比較容易解讀。但是萬能型壽險消費(fèi)者們可能就有什么疑問了。什么是萬能型壽險？萬能型壽險有哪些優(yōu)點(diǎn)呢？
一、什么是萬能型壽險
萬能壽險也屬于人身保險險種，除了保護(hù)生命的職能之外，還包含了投保人、此類保險消費(fèi)群體在保險公司內(nèi)的資金賬戶內(nèi)的各類資金活動。簡單一點(diǎn)說，就是將保單的實際價值與保險公司運(yùn)作的投資帳戶業(yè)績相聯(lián)系了。
二、萬能型壽險的由來
萬能壽險的第一次亮相，是以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)在彈性保費(fèi)年金的基礎(chǔ)上小露光芒的，這份年金保單附加一份月更的定期壽險，保留了傳統(tǒng)壽險稅收優(yōu)惠基礎(chǔ)性能，又新增提供給客戶不斷變化的投資需求。在美國，僅僅在1983年的時候，已經(jīng)幾乎所有的壽險公司都相繼推出了主打的萬能壽險保單。
之后的萬能壽險在美國的發(fā)展劇增，以其靈活性霸占了保險市場，投保人能定期改變保險費(fèi)金額，還可以變更保險金額等等，在1985年時萬能壽險的市場份額便已經(jīng)達(dá)到了當(dāng)時的歷史峰值，傳遍全球，成為了國際上三大壽險新險種之一。
三、萬能壽險基本結(jié)構(gòu)
每一份萬能型壽險的保單上都單獨(dú)附加上了一個獨(dú)立的專屬于投保人的個人投資賬戶：
1.“每年可續(xù)?！奔s定，一般為中長期的壽險產(chǎn)品，避免短期的設(shè)置造成利率上升給萬能壽險此部分帶來的影響是微乎其微的問題。
2.“獨(dú)立的個人投資賬戶”就意味著您的結(jié)算利率通常會隨利率上升而上調(diào)。
四、萬能壽險的特點(diǎn)
第一，保費(fèi)繳費(fèi)方式靈活；消費(fèi)者可以根據(jù)自身的實際狀況自主選擇適合自己的方式。
第二，保險金額可以任意改變；也就意味著在投保產(chǎn)品之后，投保人對保險金額的設(shè)置還可以根據(jù)需要調(diào)整，對自身資金靈活度上的把控更靈活了。
第三，保證收益。
我們拿給小孩子投保萬能型壽險來看，根據(jù)寶寶的不同成長階段，它是必要的撫養(yǎng)金、教育金以及長大成年之后的婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等基金儲備。就算等到自己的孩子組建家庭，房貸、車貸費(fèi)用的問題，我們還可以通過購置的萬能壽險提高保障比例。等到了生活壓力減輕年紀(jì)上漲養(yǎng)老需求提高的時候，又可以降低保障比例，升高投資比例。
五、萬能壽險的分類
1、根據(jù)繳費(fèi)方式的不同區(qū)分，萬能壽險可以劃分為固定繳費(fèi)產(chǎn)品、彈性繳費(fèi)產(chǎn)品兩大類，也可以分為期交產(chǎn)品和躉交產(chǎn)品；
2、按照保險責(zé)任劃分，就跟壽險產(chǎn)品一樣，劃分為終身型壽險、年金保險、兩全保險三大類。
對于萬能型的壽險產(chǎn)品來說，肯定相對普通壽險產(chǎn)品更復(fù)雜，但是無論是資金靈活度還是收益上來看，對于很多有資產(chǎn)規(guī)劃需求的消費(fèi)群來說，它不想終身壽險一樣昂貴，觸不可及，更貼合大多數(shù)群體的需要了。
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