壽險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)來說，公眾的了解度還是比較高的，保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，只關(guān)生死，合同條款也比較容易解讀。但是萬能型壽險(xiǎn)消費(fèi)者們可能就有什么疑問了。什么是萬能型壽險(xiǎn)？萬能型壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)呢？

一、什么是萬能型壽險(xiǎn)

萬能壽險(xiǎn)也屬于人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，除了保護(hù)生命的職能之外，還包含了投保人、此類保險(xiǎn)消費(fèi)群體在保險(xiǎn)公司內(nèi)的資金賬戶內(nèi)的各類資金活動(dòng)。簡(jiǎn)單一點(diǎn)說，就是將保單的實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)公司運(yùn)作的投資帳戶業(yè)績(jī)相聯(lián)系了。

二、萬能型壽險(xiǎn)的由來

萬能壽險(xiǎn)的第一次亮相，是以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)在彈性保費(fèi)年金的基礎(chǔ)上小露光芒的，這份年金保單附加一份月更的定期壽險(xiǎn)，保留了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)稅收優(yōu)惠基礎(chǔ)性能，又新增提供給客戶不斷變化的投資需求。在美國(guó)，僅僅在1983年的時(shí)候，已經(jīng)幾乎所有的壽險(xiǎn)公司都相繼推出了主打的萬能壽險(xiǎn)保單。

之后的萬能壽險(xiǎn)在美國(guó)的發(fā)展劇增，以其靈活性霸占了保險(xiǎn)市場(chǎng)，投保人能定期改變保險(xiǎn)費(fèi)金額，還可以變更保險(xiǎn)金額等等，在1985年時(shí)萬能壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額便已經(jīng)達(dá)到了當(dāng)時(shí)的歷史峰值，傳遍全球，成為了國(guó)際上三大壽險(xiǎn)新險(xiǎn)種之一。

三、萬能壽險(xiǎn)基本結(jié)構(gòu)

每一份萬能型壽險(xiǎn)的保單上都單獨(dú)附加上了一個(gè)獨(dú)立的專屬于投保人的個(gè)人投資賬戶：

1.“每年可續(xù)?！奔s定，一般為中長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，避免短期的設(shè)置造成利率上升給萬能壽險(xiǎn)此部分帶來的影響是微乎其微的問題。

2.“獨(dú)立的個(gè)人投資賬戶”就意味著您的結(jié)算利率通常會(huì)隨利率上升而上調(diào)。

四、萬能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，保費(fèi)繳費(fèi)方式靈活；消費(fèi)者可以根據(jù)自身的實(shí)際狀況自主選擇適合自己的方式。

第二，保險(xiǎn)金額可以任意改變；也就意味著在投保產(chǎn)品之后，投保人對(duì)保險(xiǎn)金額的設(shè)置還可以根據(jù)需要調(diào)整，對(duì)自身資金靈活度上的把控更靈活了。

第三，保證收益。

我們拿給小孩子投保萬能型壽險(xiǎn)來看，根據(jù)寶寶的不同成長(zhǎng)階段，它是必要的撫養(yǎng)金、教育金以及長(zhǎng)大成年之后的婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等基金儲(chǔ)備。就算等到自己的孩子組建家庭，房貸、車貸費(fèi)用的問題，我們還可以通過購置的萬能壽險(xiǎn)提高保障比例。等到了生活壓力減輕年紀(jì)上漲養(yǎng)老需求提高的時(shí)候，又可以降低保障比例，升高投資比例。

五、萬能壽險(xiǎn)的分類

1、根據(jù)繳費(fèi)方式的不同區(qū)分，萬能壽險(xiǎn)可以劃分為固定繳費(fèi)產(chǎn)品、彈性繳費(fèi)產(chǎn)品兩大類，也可以分為期交產(chǎn)品和躉交產(chǎn)品；

2、按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，就跟壽險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，劃分為終身型壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)三大類。

對(duì)于萬能型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來說，肯定相對(duì)普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品更復(fù)雜，但是無論是資金靈活度還是收益上來看，對(duì)于很多有資產(chǎn)規(guī)劃需求的消費(fèi)群來說，它不想終身壽險(xiǎn)一樣昂貴，觸不可及，更貼合大多數(shù)群體的需要了。

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