百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)身上最為迷人的氣質(zhì)是“花小錢轉(zhuǎn)移大風(fēng)險(xiǎn)”，當(dāng)你因?yàn)榧膊』蛞馔饩歪t(yī)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷可以涵蓋你在醫(yī)院花的大部分費(fèi)用，包括急診、住院、手術(shù)、護(hù)理、藥費(fèi)、各種檢查費(fèi)等，且一般不限社保目錄。以30歲男性為例，通常只要200多塊錢就可以買到幾百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

價(jià)格便宜，杠桿高，那百萬(wàn)醫(yī)療不予賠付的情況有哪些呢？

1.既往癥不賠

什么是既往癥？所謂既往癥，就是之前有過(guò)明確診斷的疾病。舉個(gè)例子，如果在投保前曾經(jīng)在醫(yī)院確診過(guò)某些疾病，那么之后如果患病，保險(xiǎn)公司是不賠的。

另外，既往癥的癥狀是唯一的。很多疾病都會(huì)有特定的癥狀，那么如果有這個(gè)癥狀，肯定和疾病有關(guān)系。所以，比如白血病，會(huì)有發(fā)燒的癥狀，但是并不是所有的發(fā)燒就一定是白血病。

對(duì)于既往癥，一般醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知里面會(huì)有明確的說(shuō)明，一般并不符合投保要求。所以我們?cè)谕侗r(shí)，健康告知要如實(shí)告知，這樣在我們之后的理賠報(bào)銷中也會(huì)比較順暢，不會(huì)產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。對(duì)于不清楚自己身體狀況的朋友，或者不記得自己就診記錄的朋友，可以選擇向?qū)I(yè)的保險(xiǎn)工作人員進(jìn)行咨詢。

2.醫(yī)院不符合不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于報(bào)銷的醫(yī)院也有一定的要求和限制。一般都會(huì)要求被保險(xiǎn)人在公立二級(jí)以上醫(yī)院治療就醫(yī)才給予報(bào)銷。如果是在民營(yíng)醫(yī)院或者私立醫(yī)院進(jìn)行治療，那么你的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就無(wú)法用于報(bào)銷。

很多人會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院有要求和限制，很坑人。為什么會(huì)有這項(xiàng)規(guī)定？不知道大家有沒(méi)有看過(guò)一些騙保的報(bào)道，很多醫(yī)院為了拿到國(guó)家的醫(yī)保資金，會(huì)聯(lián)合病人用各種手段進(jìn)行騙保，而且屢禁不止，特別是一些私立和民營(yíng)醫(yī)院。

醫(yī)保資金會(huì)被騙，保險(xiǎn)公司為了防止有人騙保，基本也就要求保險(xiǎn)醫(yī)院限制在2級(jí)以上公立醫(yī)院。

其實(shí)除了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)醫(yī)院也有要求和限制。如果投保了保險(xiǎn)的朋友，一定要注意這一點(diǎn)。

3.等待期出險(xiǎn)不賠

保險(xiǎn)的等待期，一般健康險(xiǎn)都會(huì)有等待期，重疾險(xiǎn)的等待期一般是3到6個(gè)月，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天。那么什么是等待期呢？等待期可以簡(jiǎn)單的理解為保險(xiǎn)公司設(shè)置一段時(shí)間來(lái)考驗(yàn)?zāi)愕纳眢w情況，如果在這段時(shí)間內(nèi)，你的身體出現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)病或者確診，保險(xiǎn)公司都是不會(huì)理賠的。這段時(shí)間也是保險(xiǎn)公司為了應(yīng)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)，很多人知道自己身體抱恙的情況下去投保。

等待期一般從合同生效日或者復(fù)效日開始算起，一般只有一個(gè)等待期，續(xù)保的保險(xiǎn)一般沒(méi)有等待期。

4.沒(méi)有達(dá)到免賠額不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額，額度一般在1萬(wàn)元，如果看病費(fèi)用用醫(yī)保報(bào)銷后，自己自費(fèi)了1萬(wàn)，還有剩余，那么可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷；如果醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷完，自費(fèi)部分不足1萬(wàn)，那么就無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷。

另外，我們?cè)谶M(jìn)行醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的時(shí)候，一般是有醫(yī)?；蛘咝罗r(nóng)合的情況下，優(yōu)先報(bào)銷醫(yī)保和新農(nóng)合，剩余的醫(yī)療費(fèi)用如果是合理且必要的，就可以100%報(bào)銷。

但是如果在投保時(shí)說(shuō)自己有醫(yī)保，報(bào)銷時(shí)卻沒(méi)有優(yōu)先使用醫(yī)保而直接使用醫(yī)療險(xiǎn)，那么一般只能報(bào)銷60%。

5.其他途徑報(bào)銷過(guò)的不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)既然是報(bào)銷性質(zhì)的保險(xiǎn)，所以只有憑借醫(yī)院出具的報(bào)銷憑證才能給予理賠，而且報(bào)銷憑證只能理賠一次。

如果醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)通過(guò)社保、公費(fèi)醫(yī)療或者其他的商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷過(guò)了，那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是無(wú)法重復(fù)報(bào)銷的，也就是說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不會(huì)理賠的。

6.超過(guò)保額不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般保額都是上百萬(wàn)。基本保額在100-300萬(wàn)不等。如果你的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保額是100萬(wàn)，但是在治療途中，超出了保額，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷保額內(nèi)的，賠付總額不能超過(guò)最高保額。所以，超出保額的部分也是無(wú)法理賠的。

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