現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)已經(jīng)是很尋常司空見(jiàn)慣的事情了，飛入尋常百姓家。但是關(guān)于保險(xiǎn)如何配置的問(wèn)題依然困擾著大眾，對(duì)于不同年紀(jì)、不同收入的人來(lái)說(shuō)，投保的偏向性是不一樣的。那對(duì)于保險(xiǎn)配置的問(wèn)題，我們究竟應(yīng)該怎么做呢？需要的關(guān)注點(diǎn)有哪些？應(yīng)該重點(diǎn)偏向在哪些險(xiǎn)種上？
首先保險(xiǎn)的主要功能是保障，成年人在不同年齡段的配置差異相對(duì)明顯。其次家庭經(jīng)濟(jì)支出僅僅是在配置上的優(yōu)先級(jí)而已，同時(shí)單支柱與雙支柱同樣存在不同的配置方向。并且險(xiǎn)種配置會(huì)收到諸多因素的影響，因此小編大致分為以下幾個(gè)方面提供配置的思考方向：
一、重疾險(xiǎn)：
按照保障年限可以分為定期型重疾和終身型重疾，二者的明顯差異在于保障的年限和同等保額下兩極分化的保費(fèi)，在有能力的情況下盡早配置終身型的重疾險(xiǎn)是比較合適的，主要原因是隨著年齡的增長(zhǎng)，后期投保的保費(fèi)會(huì)逐年提升。
通常25-30歲階段的成年人在需要保障，但是預(yù)計(jì)保費(fèi)不足的時(shí)候可以先配置定期的保障；30-40歲階段的成年人在能力范圍內(nèi)，盡早配置終身型現(xiàn)在可以提前鎖定保費(fèi)；40歲以上的人群在重疾險(xiǎn)方面就要慎重考量了，遇到不好的產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此防癌險(xiǎn)在這個(gè)年齡段可以列入考量。
二、意外險(xiǎn):
意外險(xiǎn)的種類(lèi)就相對(duì)五花八門(mén)了，而最接近保險(xiǎn)本質(zhì)的是一年一買(mǎi)的意外險(xiǎn)，價(jià)格低廉保額充足。并且各個(gè)年齡段的保費(fèi)基本不變，有需要特殊保障的話(huà)，可以購(gòu)買(mǎi)多份，可以疊加賠付。
三、壽險(xiǎn)：
從正常家庭的考慮，壽險(xiǎn)優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱選配，記住是選配，因?yàn)榕渲脡垭U(xiǎn)其含義就是在某位家庭成員逝世后，家庭有所保障，而通過(guò)意外險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)的配置在一定程度上覆蓋了壽險(xiǎn)的功能，因此，只有在家庭經(jīng)濟(jì)支柱需要承擔(dān)起重大家庭負(fù)債的時(shí)候，進(jìn)行壽險(xiǎn)的配置。
所長(zhǎng)建議配置保險(xiǎn)盡量選擇越接近保險(xiǎn)本質(zhì)的保險(xiǎn)越好，帶返還型的壽險(xiǎn)在一定程度上可視為理財(cái)型保險(xiǎn)，或者生死兩全險(xiǎn)。其本質(zhì)都是通過(guò)大部分的錢(qián)去投資，小部分的錢(qián)用于保障，并將獲得的利潤(rùn)小部分返還給你。其收益率有時(shí)甚至低于銀行的定期存款利率，因此，家庭中真有需要配置壽險(xiǎn)，建議優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置。
四、醫(yī)療險(xiǎn)：
醫(yī)療險(xiǎn)作為正常家庭配置的考量，國(guó)家社保的保障功能及范圍并不足以完全覆蓋醫(yī)療部分的支出，因此適當(dāng)?shù)呐渲靡粋€(gè)醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)國(guó)家社保的補(bǔ)充，現(xiàn)行的百萬(wàn)醫(yī)療30歲的保費(fèi)通常在500元以?xún)?nèi)，有醫(yī)療需求的話(huà)可以選擇性配置。
最后，合適自己的保險(xiǎn)才是最優(yōu)最佳的配置，您還可以結(jié)合自身的職業(yè)特點(diǎn)、身體情況等作出最佳決策。
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