有一句話叫“明天和意外你永遠不知道哪一個先來”。在我們的人身保障方面，重大疾病占了很大比重，關于重疾險的投保你知道多少？
一、買重疾險要不要考慮保險公司
在保險江湖，大保險公司黑小保險公司償付能力弱，服務差；小保險黑大保險公司產(chǎn)品性價比低。兩邊的指責都毫無道理：小保險公司一定賠，大保險公司也有好產(chǎn)品。
官方解答：一張保單背后是整個保險監(jiān)管體系！
每季末、每年末保險公司都要建立詳盡的數(shù)學模型，確保自己有能力在99.5%的概率下無論發(fā)生什么事件都不會倒閉。換句話說，監(jiān)管要求每家保險公司能硬剛200年一遇的大災難。（汶川地震這種是30-50年一遇）
而且就算是發(fā)生了那0.5%，還有個叫保險保障基金的東西替保險公司給錢。再不濟，保險公司破產(chǎn)了，保監(jiān)也會指定破產(chǎn)的保險公司保單轉到另一家或保險公司承保。
所以說，只要是買了重疾險，無論哪家保險公司都賠。
二、如何用重疾險保障一生
如何用重疾險保障一生，核心是四個字：動態(tài)配置。
1、這里先跟大家介紹什么叫配置？
常有人問：單次賠付的百XX惠保和多次賠付的守X者X號都是同類產(chǎn)品性價比最高的，該怎么選？多次賠付價格高，單次賠付只賠一次心有戚戚。咋辦？
這里用一句玩笑解答“小朋友才做選擇，成年人的我全都要”。
比如我要買50萬的保額，完全可以買20萬多次賠付+30萬單次賠付，或者30萬的多次賠付+20萬單次賠付。如果怕保障不充足，還能每年花兩三百塊，再配一個短期的重疾險。
大家可以根據(jù)自己的預算、需求去調(diào)整不同的產(chǎn)品配置。在基本面得到保障，即保額足夠，預算合理的前提下，可以自由調(diào)整需求面的配置。
2、接下來我們聊聊什么叫動態(tài)？
因為重疾險保額對標的是工作收入變化，而工作收入一般每5-10年會有階段性地增長，所以每幾年，重疾保額也需要做出調(diào)整。
40歲以前，建議買定期重疾險，保到60歲或70歲即可。
如果40歲以后才開始買保險，由于工作收入逐漸穩(wěn)定，可以考慮買到終身，此時這時候發(fā)病率已經(jīng)相當高了，重疾險用上的概率高，同時也會貴一些。這時候，建議優(yōu)先兼顧保額和保費，弱化需求，多次賠付、身故責任都不必考慮了，一款裸重疾最合適。
如果40歲之前已經(jīng)買過保險的，5年檢查一次保額是否充足即可。
人這一輩子，難免遇上三兩禍事，其中就包括一項——重大疾病。且不論人這一生罹患重疾的概率近72%，就說每個人身邊親戚朋友里，也總有二三遭此不幸。一旦身患重疾，不僅治療需要費用，而且可能幾年無法工作，造成了很大損失，所以一定要買對重疾險！
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