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定期重疾險(xiǎn)or終身重疾險(xiǎn),怎樣買(mǎi)才劃算?

購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是保到70歲還是保終身?在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候,我們通常都會(huì)考慮一個(gè)問(wèn)題,就是選擇保多久?大家一直都在糾結(jié),如果買(mǎi)的時(shí)間太長(zhǎng)保費(fèi)太高,但是買(mǎi)的時(shí)間太短,萬(wàn)一保障期限到了發(fā)生意外,那就得不償失了。通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),目前中國(guó)人口的平均壽命是76點(diǎn),三四歲男性為73.64,女性為79.43。我們也知道隨著年齡的增長(zhǎng),人們患病的風(fēng)險(xiǎn)也就會(huì)越高,那么如何給自己購(gòu)買(mǎi)一份合適的重疾險(xiǎn)呢?是選擇定期呢?還是選擇終身重疾險(xiǎn)?那今天小編來(lái)幫大家分析分析。

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一、重疾險(xiǎn)保到70歲和保障到終身的區(qū)別

買(mǎi)到70歲,就說(shuō)明這一份保險(xiǎn)的保障只會(huì)在70歲以前用到,買(mǎi)到終身則意味著無(wú)論我們的生命可以到什么時(shí)候,只要出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任以?xún)?nèi)的事故,就會(huì)得到保險(xiǎn)公司的理賠。所以我們簡(jiǎn)單的總結(jié)一下,這一兩者的一個(gè)明顯的區(qū)別就是:

1.?如果保到70歲保費(fèi)低,保險(xiǎn)杠桿率高,但是保障不全面。70歲以后的生命很容易受到重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

2.?保障到終身,保費(fèi)高,杠桿率低,但是保障會(huì)非常全面。

二、重疾險(xiǎn)保額買(mǎi)多少才夠?

首先我們要考慮到的一個(gè)是無(wú)論是定期重疾險(xiǎn)還是終身重疾險(xiǎn)都是一次性給付的。重大疾病確診后,保險(xiǎn)公司理賠的金額可以用做以下幾項(xiàng)支出:1.治療手術(shù)費(fèi)用的支出在治療重大疾病時(shí)需要花費(fèi)的治療費(fèi)。2.康復(fù)費(fèi)用支出,在重大疾病治療后,我們需要一個(gè)長(zhǎng)期的康復(fù)期,這個(gè)時(shí)候就會(huì)產(chǎn)生營(yíng)養(yǎng)費(fèi),護(hù)理費(fèi)。3.誤工費(fèi),對(duì)于一個(gè)有工作的人來(lái)說(shuō),罹患重大疾病,治療和康復(fù)期間都會(huì)因?yàn)樯眢w的原因而帶來(lái)工作上的損失,同時(shí),家人因?yàn)橐疹櫥颊?,所以也?huì)給工作方面帶來(lái)收入的損失。所以我們應(yīng)該合計(jì)好所有費(fèi)用支出,就是我們所要配置的保障。當(dāng)然前提是要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)預(yù)算這一筆費(fèi)用。

三、買(mǎi)定投余的法則

盡管我們分析了兩種方式的利弊,但是還是有人支持買(mǎi)到70歲,這就是一個(gè)買(mǎi)定投余的概念,買(mǎi)定投余是什么意思呢?就是我們購(gòu)買(mǎi)定期的保險(xiǎn),然后將和終身重疾險(xiǎn)相比較下來(lái)多余的保費(fèi)拿去投資理財(cái)。到70歲保險(xiǎn)合同終止之后,也會(huì)累積出來(lái)一筆不少的財(cái)富。這個(gè)方法有好處也有弊端,好處就是他運(yùn)用了杠桿的原理,不管最后結(jié)果如何這筆錢(qián)都是我們自己的錢(qián),但是這個(gè)方法的弊端卻是它違背了我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的一個(gè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的不確定性的原則。所以說(shuō)買(mǎi)定投魚(yú)看起來(lái)很好,實(shí)際上卻有更多的不確定性。

最后,我們又回到了如何選擇這一個(gè)問(wèn)題上,如果我們對(duì)自己自律能力非常有自信,可以保證自己在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后與下來(lái)的幾十年都能保證我們財(cái)富可以實(shí)現(xiàn)6.4%的年收益率,那么我們就可以選擇定期重疾險(xiǎn)保障,保到70歲。但是,如果我們沒(méi)有時(shí)間和精力去做理財(cái)和投資,我們的預(yù)算也充足,當(dāng)然應(yīng)該選擇終身重疾險(xiǎn),這一款一勞永逸的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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