近年來，重大疾病的發(fā)生率不斷呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，重疾險(xiǎn)也因此越來越受到消費(fèi)者的重視。在人們選擇購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)是不得不考慮的因素。但是，很多人覺得香港重疾險(xiǎn)性價(jià)比內(nèi)陸較高，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率比較低，成為很多人追捧的保險(xiǎn)產(chǎn)品。認(rèn)為香港保險(xiǎn)不僅帶分紅，而且收益也高。因此，越來越多人在有條件的情況下會(huì)選擇購(gòu)買香港的重疾險(xiǎn)。同時(shí)，也有一些人對(duì)此抱有一定的觀望態(tài)度：香港重疾險(xiǎn)的費(fèi)率是是多少？真的比內(nèi)陸低很多嗎？重疾險(xiǎn)的費(fèi)率又是怎么計(jì)算的

一、香港的重疾險(xiǎn)費(fèi)率是多少？

香港的重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司熱銷的產(chǎn)品之一，是一款保障相對(duì)較為全面的產(chǎn)品，而且它的保險(xiǎn)菲費(fèi)率一般會(huì)比大陸便宜20%到30%。此時(shí)消費(fèi)者產(chǎn)生困惑：香港重疾險(xiǎn)的費(fèi)率為什么比大陸要低？首先，香港保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值較低，保單貸款率相對(duì)較高。其次，香港保險(xiǎn)的核保標(biāo)準(zhǔn)和重大疾病保障范圍更加嚴(yán)格。香港保險(xiǎn)一般是無(wú)限告知，除了核保問卷包含的問題之外，也要對(duì)其他的既往病史如實(shí)告知。相對(duì)而言，大陸重疾險(xiǎn)則是在投保時(shí)一般告知，對(duì)問卷的問題進(jìn)行如實(shí)回答就好，不用對(duì)問卷上沒有的進(jìn)行告知。

最后，香港保險(xiǎn)的輕疾和重疾是共同保額，輕疾不可豁免。大陸的重大疾病險(xiǎn)一般是將重疾和輕疾分開進(jìn)行賠付，而香港的重大疾病險(xiǎn)和大陸則不相同。輕疾不僅賠付次數(shù)較少，而且在對(duì)輕疾賠付后重疾保額也會(huì)隨之減少。正是基于以上幾點(diǎn)內(nèi)容，香港保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較低。

二、香港重疾險(xiǎn)費(fèi)率是怎么計(jì)算的？

重疾險(xiǎn)費(fèi)率一般分為自然費(fèi)率和均衡費(fèi)率。

自然費(fèi)率就是投保重疾險(xiǎn)后，每年繳納的保費(fèi)隨著年齡的增加而增加。例如，投保重疾險(xiǎn)第一年繳費(fèi)只需要300元，第二年被保險(xiǎn)人會(huì)長(zhǎng)一歲，那保費(fèi)就隨之增長(zhǎng)，按復(fù)利計(jì)算，一般漲幅在8-10%左右，以此類推，越往后需要繳納的保費(fèi)越多。均衡費(fèi)率就是在保險(xiǎn)公司估算風(fēng)險(xiǎn)后，把各年齡段的保費(fèi)進(jìn)行平衡，然后得出一個(gè)保費(fèi)均值，也就是以后每年的保費(fèi)都是一樣的。但是由于各保險(xiǎn)公司在均衡費(fèi)率上都慣有保障年限，年限不同，均衡費(fèi)率自然也就不相同。

眾所周知，重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)重疾的發(fā)病率來確定的，發(fā)病率越高，相對(duì)費(fèi)率就越貴；反之，則越便宜。但實(shí)際上，隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展以及人們自我健康意識(shí)的增強(qiáng)，某些重大疾病得以提前發(fā)現(xiàn)并診斷，重疾的早期診斷反而導(dǎo)致重疾險(xiǎn)賠付率的增加，而重疾險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)有時(shí)不會(huì)考慮到承擔(dān)這種提早診斷下的給付責(zé)任。因此，保險(xiǎn)人為了能根據(jù)疾病發(fā)生率的變化適時(shí)調(diào)整費(fèi)率以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，一般都會(huì)謹(jǐn)慎使用保證費(fèi)率。

如果是長(zhǎng)期居住在香港的小伙伴選擇香港的重疾險(xiǎn)則比較劃算，而對(duì)大陸的小伙伴要慎重考慮。除去保險(xiǎn)費(fèi)，時(shí)間和交通問題也是會(huì)耽誤病情的，因此，要結(jié)合自己的實(shí)際情況來進(jìn)行購(gòu)買。

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