香港保監(jiān)會在2017年的時候正式實施了《承保長期保險業(yè)務》指引，就是說保險公司應將要被要求在自己的官網主頁上公布自己的分紅保單的紅利實現(xiàn)率以及過往派息的記錄，同時還要詳細的說明分紅的計算方法。今天我們就來看一下香港保險終期紅利。
一、什么是紅利實現(xiàn)率？
紅利實現(xiàn)率主要就是顯示保險產品的紅利實現(xiàn)能力的一個比率，就是為了讓客戶能夠更加了解保險公司的紅利派發(fā)是不是可以做到和保險公司計劃書中預期演示的一樣。分紅保單紅利實現(xiàn)率相較于客戶而言是非常重要的一項指標，所以香港的保監(jiān)處就要求在香港每一家保險公司都要披露分紅保單的實現(xiàn)率。紅利實現(xiàn)率被公開披露就是能夠有效地杜絕行業(yè)中的一些銷售誤導的現(xiàn)象，客戶是可以通過保單的紅利實現(xiàn)率，去了解計劃書中預計金額和實際派發(fā)金額之間的比率。
二、實現(xiàn)率是怎么計算的？
實現(xiàn)率計算是非常簡單的，就是實際派發(fā)的金額除以在當年投保的時候展現(xiàn)給客戶計劃書中，所顯示的預期分紅的金額。一般分紅壽險產品主要有現(xiàn)金紅利產品和復歸紅利產品?，F(xiàn)金紅利產品一般會派發(fā)周年紅利和終期紅利。
1.周年紅利，就是指客戶如果選擇積累所有已經派發(fā)的周年紅利，那么保險公司的賬戶中就會不斷的累積生息。比如說一個分紅壽險的產品會在每一個年度結束之后會為客戶派發(fā)紅利，在第一個保單年度結束以后，保險公司就會派發(fā)第一次的紅利，如果客戶從來都沒有提取過任何一次的紅利，那么派發(fā)的紅利就會在保單的賬戶里邊進行生息，在第二個保單年度結束之后，除了有上一次年度的周年紅利和利息以外，保險公司還會繼續(xù)派發(fā)第二次的周年紅利。所以周年紅利派發(fā)起來就是每一年所派發(fā)的周年紅利都會不斷地積累，像雪球一樣越滾越大。
2.終期紅利，也就是在過去的一年實際支付的終期紅利處于過期一年實際支付的逾期金額來進行計算的復歸紅利產品里面會派發(fā)復歸紅利以及中期紅利。實現(xiàn)率的計算方法和前面的現(xiàn)金紅利差不多。
對于客戶來說實現(xiàn)率是一個非常重要的指標。需要強調的就是實現(xiàn)率是假設目前保單的持有人如果按時交納所有的保費，而且選擇積存所有的紅利，在保險公司的賬戶里面沒有做過現(xiàn)金的提取或者保單貸款，而且也沒有出現(xiàn)過任何理賠狀態(tài)下的。
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