銀行保險理財這是一種兼保險與理財于一體的保險投保形式，對于很多消費者來說并不是陌生的。但是大多數人對于“銀保”產品所持有的態(tài)度是非常質疑的，為什么會出現這樣的情況？銀行保險理財到底如何？
首先，公眾對于銀保產品的熟知，肯定是源于在銀行大堂辦理儲蓄業(yè)務一般都會有保險從業(yè)人員或者大堂經理的推介，下面我們一起走進銀行保險理財。
一、關于銀行保險理財
跟上文提到的一樣，銀行保險理財是一種兼保險與理財功能的保險產品。注意關鍵的名詞！是保險產品，所以重點還是在保險保障上。
那么為什么那么多消費者覺得坑呢？我們看看銀保產品的特性：
1、封閉期時間長：銀行理財保險的期限少則3年，多則幾十年，這也就意味著資金被套牢的時間長，跟定期存款是有本質的區(qū)別的；
2、收益低，而且分紅不確定：很多的銀行大堂經理其實是保險從業(yè)人員，稱之為“利息”的部分高于定期存款，但是實際上的分紅并不是確定的，根據保險公司在投項目的經營情況和保險公司的經營情況相關，收益相對于一般理財產品來說，是非常低下的了。
3、退保難：這是銀保產品跟定期存款的本質區(qū)別，如果消費者想中途拿回本金和利息，基本是不可能的，唯一的方式是通過消費維權渠道，過程繁瑣、麻煩，而且能拿回的也不可能是全額保額；
所以，這就造成了銀保產品騙人的假象，實際上銀行推的產品本身是沒有問題的。
二、買銀行理財保險的注意事項
在投保銀保產品之前，請先記住以下3點：
1、大部分理財保險都是不保證收益的，無論是分紅型還是萬能型。千萬不能隨隨便便就相信銀行經理給你看的收益表，那張收益表往往只是預期收益，而不是實際收益；
2、理財保險屬于長期投資。一般來說，理財型保險的回本周期都很久，得等到繳費期結束才回本（繳費期一般3年-20年）。因此，如果投資理財保險，請做好起碼20年內不動這筆錢的準備。大概等30年左右，復利的威力就會顯現出來，時間越長收益越高;
3、投資的三大要素：收益性、安全性、流動性。理財型保險作為一種投資工具，它的特點就是本金和利息的高安全性，有相關法規(guī)去保障客戶的利益。至于收益性（以股票為代表）和流動性（以銀行儲蓄為代表）就會差一點。這三點算是理財型保險的本質所在，弄清楚了就不怕業(yè)務人員忽悠了。
最后，小編再補充兩點投保建議：
1、當手頭上有可長期閑置的富余資金，或者想要實現長期儲蓄投資，才考慮配置這類理財產品；
2、投資前請先搞清楚保險條款。業(yè)務人員講啥都是虛的，條款才是真正體現保單價值之所在。
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