銀行保險(xiǎn)理財(cái)這是一種兼保險(xiǎn)與理財(cái)于一體的保險(xiǎn)投保形式，對(duì)于很多消費(fèi)者來說并不是陌生的。但是大多數(shù)人對(duì)于“銀?！碑a(chǎn)品所持有的態(tài)度是非常質(zhì)疑的，為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)降兹绾危?/p>
首先，公眾對(duì)于銀保產(chǎn)品的熟知，肯定是源于在銀行大堂辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一般都會(huì)有保險(xiǎn)從業(yè)人員或者大堂經(jīng)理的推介，下面我們一起走進(jìn)銀行保險(xiǎn)理財(cái)。
一、關(guān)于銀行保險(xiǎn)理財(cái)
跟上文提到的一樣，銀行保險(xiǎn)理財(cái)是一種兼保險(xiǎn)與理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。注意關(guān)鍵的名詞！是保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以重點(diǎn)還是在保險(xiǎn)保障上。
那么為什么那么多消費(fèi)者覺得坑呢？我們看看銀保產(chǎn)品的特性：
1、封閉期時(shí)間長：銀行理財(cái)保險(xiǎn)的期限少則3年，多則幾十年，這也就意味著資金被套牢的時(shí)間長，跟定期存款是有本質(zhì)的區(qū)別的；
2、收益低，而且分紅不確定：很多的銀行大堂經(jīng)理其實(shí)是保險(xiǎn)從業(yè)人員，稱之為“利息”的部分高于定期存款，但是實(shí)際上的分紅并不是確定的，根據(jù)保險(xiǎn)公司在投項(xiàng)目的經(jīng)營情況和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況相關(guān)，收益相對(duì)于一般理財(cái)產(chǎn)品來說，是非常低下的了。
3、退保難：這是銀保產(chǎn)品跟定期存款的本質(zhì)區(qū)別，如果消費(fèi)者想中途拿回本金和利息，基本是不可能的，唯一的方式是通過消費(fèi)維權(quán)渠道，過程繁瑣、麻煩，而且能拿回的也不可能是全額保額；
所以，這就造成了銀保產(chǎn)品騙人的假象，實(shí)際上銀行推的產(chǎn)品本身是沒有問題的。
二、買銀行理財(cái)保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
在投保銀保產(chǎn)品之前，請(qǐng)先記住以下3點(diǎn)：
1、大部分理財(cái)保險(xiǎn)都是不保證收益的，無論是分紅型還是萬能型。千萬不能隨隨便便就相信銀行經(jīng)理給你看的收益表，那張收益表往往只是預(yù)期收益，而不是實(shí)際收益；
2、理財(cái)保險(xiǎn)屬于長期投資。一般來說，理財(cái)型保險(xiǎn)的回本周期都很久，得等到繳費(fèi)期結(jié)束才回本（繳費(fèi)期一般3年-20年）。因此，如果投資理財(cái)保險(xiǎn)，請(qǐng)做好起碼20年內(nèi)不動(dòng)這筆錢的準(zhǔn)備。大概等30年左右，復(fù)利的威力就會(huì)顯現(xiàn)出來，時(shí)間越長收益越高;
3、投資的三大要素：收益性、安全性、流動(dòng)性。理財(cái)型保險(xiǎn)作為一種投資工具，它的特點(diǎn)就是本金和利息的高安全性，有相關(guān)法規(guī)去保障客戶的利益。至于收益性（以股票為代表）和流動(dòng)性（以銀行儲(chǔ)蓄為代表）就會(huì)差一點(diǎn)。這三點(diǎn)算是理財(cái)型保險(xiǎn)的本質(zhì)所在，弄清楚了就不怕業(yè)務(wù)人員忽悠了。
最后，小編再補(bǔ)充兩點(diǎn)投保建議：
1、當(dāng)手頭上有可長期閑置的富余資金，或者想要實(shí)現(xiàn)長期儲(chǔ)蓄投資，才考慮配置這類理財(cái)產(chǎn)品；
2、投資前請(qǐng)先搞清楚保險(xiǎn)條款。業(yè)務(wù)人員講啥都是虛的，條款才是真正體現(xiàn)保單價(jià)值之所在。
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