保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品買不買的問(wèn)題，消費(fèi)者很多會(huì)選擇去跟銀行定存對(duì)比。銀行存款和保險(xiǎn)理財(cái)有什么樣的區(qū)別，需要考慮和分析的是非常多的。那么保險(xiǎn)理財(cái)?shù)降子袥](méi)有代理人所推崇的那么好，我們需要提前做好哪些功課呢？
一起先看看銀行存款跟保險(xiǎn)理財(cái)?shù)妮^量：
一、保本的問(wèn)題
首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的安全性肯定沒(méi)有問(wèn)題的。但是保險(xiǎn)的保本與否還有兩個(gè)方面來(lái)考量，相比于銀行存款來(lái)說(shuō)，理財(cái)保險(xiǎn)的“虧本”一在于退保的損失，二是選購(gòu)了投資型的投連險(xiǎn)產(chǎn)品（不保證保本），而銀行存款的“虧本”頂多是利息的損失。??
二、理財(cái)保險(xiǎn)的“利息”??
對(duì)于銀行存款來(lái)說(shuō)，利息是固定不變的，除非提前取出來(lái)，就拿不到什么利息之外。但是理財(cái)保險(xiǎn)的“利息”是跟投保人的年齡、繳費(fèi)金額、所購(gòu)置的產(chǎn)品種類等相關(guān)的，而且這部分的利息有固定不變的，也有紅利部分是取決于保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)情況相關(guān)的，可能不多，可能很少，也可能沒(méi)有。
三、增加保費(fèi)豁免??
豁免是專屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的一項(xiàng)功能，就是在保險(xiǎn)購(gòu)置后，選擇分期形式付款的，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人發(fā)生了意外，就享有豁免功能，免的是后期尚沒(méi)有繳納的保費(fèi)部分，保費(fèi)省了，但是依然享有理財(cái)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障和分紅保障，這個(gè)是銀行存款沒(méi)有的。
四、理財(cái)保險(xiǎn)的退保
我們都知道退保的話損失一般都是比較大的，一旦過(guò)了猶豫期的退保，損失高達(dá)百分之大幾十。怎么樣降低退保的損失呢，就跟如何做到自己不虧本的問(wèn)題一樣：
第一，到期在取錢，對(duì)于一般的沒(méi)有附加險(xiǎn)的理財(cái)型保險(xiǎn)，到期了是絕對(duì)不會(huì)虧本的；
第二，查詢現(xiàn)金價(jià)值的高低，可以通過(guò)客服熱線進(jìn)行咨詢，如果現(xiàn)金價(jià)值的部分高于已交保費(fèi)的話，也是保本的。
五、關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的收益問(wèn)題
理財(cái)保險(xiǎn)的收益劃分為固定收益+分紅收益兩個(gè)部分。
固定收益一般可以選擇年領(lǐng)取固定金額的形式，稱為固定領(lǐng)取或者固定返還；
分紅收益就是理財(cái)保險(xiǎn)中不確定的部分，根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況而定。
六、理財(cái)保險(xiǎn)與復(fù)利
復(fù)利生息是很多的理財(cái)保險(xiǎn)售賣的宣傳語(yǔ)，復(fù)利多少跟復(fù)利部分的本金是相關(guān)的，有月復(fù)利的形式還是年復(fù)利的形式，年限數(shù)量越多，效果也相應(yīng)的更明顯。
最后，關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)?shù)降自摬辉撡I，怎么買的問(wèn)題：看個(gè)人的具體情況而定，家庭成員的保險(xiǎn)覆蓋情況、收支負(fù)債情況、自身需求等等?？偟膩?lái)說(shuō)，先保障再理財(cái)、資金靈活度更高、固定領(lǐng)取金額越高，都是更好的。但是不要盲目的只關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的宣傳優(yōu)勢(shì)，什么利潤(rùn)率高達(dá)多少多少等這類荒誕詞匯，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找娉送哆B險(xiǎn)之外，都不會(huì)太高，重點(diǎn)始終是在保障本身的。
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