國內(nèi)現(xiàn)在的醫(yī)保體制發(fā)展已經(jīng)越來越完善了，覆蓋率越來越廣，作為國民來說，是非常有利的。但是由于醫(yī)保的用藥等限制原因，商業(yè)醫(yī)療保險跟醫(yī)保的組合配置也越來越普遍了，對于一年期商業(yè)醫(yī)療保險的選擇問題要怎么做還需要消費者下點功夫。
一、關(guān)于一年期商業(yè)醫(yī)療保險的定義
商業(yè)醫(yī)療保險，首先，它不像醫(yī)保一樣普及率那么高，是需要消費者按照個人意愿投保的；其次，在保費的金額上，費用支出也并不多，一般是一年幾百近千元的標(biāo)準(zhǔn)；第三，責(zé)任范圍包括了二級及以上指定醫(yī)院的門診、住院等醫(yī)療費用的報銷，不限用藥的范圍，對于一些診療費、檢查費、床位費、住院膳食費、意外骨折鋼板、救護車費用、門診腎透析、門診化療、門診放療、手術(shù)費、護理費等等費用都是可以報銷的。
這里提醒消費者一點：醫(yī)療保險屬于典型型的保險險種，跟重疾險不同的是需要被保險人自行先墊付醫(yī)療費用的。這也是為什么大多數(shù)保民會選擇醫(yī)療和重疾險組合配置的原因之一。
而一年期的商業(yè)醫(yī)療保險，是市面上較為普通的醫(yī)療險品種，一般都是短期形式存在于保險市場上的。
二、一年期商業(yè)醫(yī)療保險的劃分
醫(yī)療險細分的話，主要可以分為四大類，按照醫(yī)療險保費費用支出的請款：百萬醫(yī)療險、低端醫(yī)療險、中端醫(yī)療險和高端醫(yī)療險。
1、關(guān)于百萬醫(yī)療險
它是針對普通住院部醫(yī)療費用的報銷，保額高達百萬的標(biāo)準(zhǔn)，主要包含了住院前7天，以及住院后30天相關(guān)的門急診關(guān)聯(lián)費用等，一般都有免賠額的設(shè)置，額度1-2萬不等，也就是說如果整個住院醫(yī)療的費用沒有達到一萬元的話是不予報銷的。就醫(yī)范圍也有限制，只有在中國大陸地區(qū)的定點醫(yī)院才可以。
百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的保費費用200-1000不等，基本規(guī)律是年齡越大，保費越高。
2、關(guān)于低端醫(yī)療險
低端醫(yī)療險是市面上最為普通的醫(yī)療險險種，保費低，保額低，在整個醫(yī)療險系統(tǒng)的產(chǎn)品選購中，它是占了很大比重了，適合于大多數(shù)的消費者選購。
3、關(guān)于中端醫(yī)療險
中端醫(yī)療險的保障范圍包括了指定醫(yī)療機構(gòu)普通部、干部病房、國際部等的治療開銷，比低端醫(yī)療險的保障更全面一點，覆蓋面也更廣一點。另外還有一些高端病房的醫(yī)療費用支出報銷，額度可以自行選擇設(shè)置，還可以附加牙科、眼科門診的保障。
從就醫(yī)范圍看，區(qū)別于百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，中端醫(yī)療還覆蓋了香港和臺灣的定點醫(yī)療機構(gòu)。
4、關(guān)于高端醫(yī)療險
高端醫(yī)療保險的覆蓋范圍是全球性的，所有的醫(yī)療費用支出全部涵蓋在內(nèi)，保額可以最高設(shè)置為6300萬千，當(dāng)然保費的支出也不低，一年最少也要萬千元。
總的來說，這類醫(yī)療險產(chǎn)品的選購都可以解決住院等醫(yī)療支出的費用問題，但是短期險居多，大多為一年期的醫(yī)療險產(chǎn)品，要關(guān)注續(xù)保和免賠的問題。
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