國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的醫(yī)保體制發(fā)展已經(jīng)越來(lái)越完善了,覆蓋率越來(lái)越廣,作為國(guó)民來(lái)說(shuō),是非常有利的。但是由于醫(yī)保的用藥等限制原因,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)跟醫(yī)保的組合配置也越來(lái)越普遍了,對(duì)于一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇問(wèn)題要怎么做還需要消費(fèi)者下點(diǎn)功夫。
一、關(guān)于一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的定義
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),首先,它不像醫(yī)保一樣普及率那么高,是需要消費(fèi)者按照個(gè)人意愿投保的;其次,在保費(fèi)的金額上,費(fèi)用支出也并不多,一般是一年幾百近千元的標(biāo)準(zhǔn);第三,責(zé)任范圍包括了二級(jí)及以上指定醫(yī)院的門診、住院等醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷,不限用藥的范圍,對(duì)于一些診療費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、住院膳食費(fèi)、意外骨折鋼板、救護(hù)車費(fèi)用、門診腎透析、門診化療、門診放療、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等費(fèi)用都是可以報(bào)銷的。
這里提醒消費(fèi)者一點(diǎn):醫(yī)療保險(xiǎn)屬于典型型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,跟重疾險(xiǎn)不同的是需要被保險(xiǎn)人自行先墊付醫(yī)療費(fèi)用的。這也是為什么大多數(shù)保民會(huì)選擇醫(yī)療和重疾險(xiǎn)組合配置的原因之一。
而一年期的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),是市面上較為普通的醫(yī)療險(xiǎn)品種,一般都是短期形式存在于保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。
二、一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的劃分
醫(yī)療險(xiǎn)細(xì)分的話,主要可以分為四大類,按照醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)用支出的請(qǐng)款:百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、低端醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。
1、關(guān)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
它是針對(duì)普通住院部醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷,保額高達(dá)百萬(wàn)的標(biāo)準(zhǔn),主要包含了住院前7天,以及住院后30天相關(guān)的門急診關(guān)聯(lián)費(fèi)用等,一般都有免賠額的設(shè)置,額度1-2萬(wàn)不等,也就是說(shuō)如果整個(gè)住院醫(yī)療的費(fèi)用沒有達(dá)到一萬(wàn)元的話是不予報(bào)銷的。就醫(yī)范圍也有限制,只有在中國(guó)大陸地區(qū)的定點(diǎn)醫(yī)院才可以。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)費(fèi)用200-1000不等,基本規(guī)律是年齡越大,保費(fèi)越高。
2、關(guān)于低端醫(yī)療險(xiǎn)
低端醫(yī)療險(xiǎn)是市面上最為普通的醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種,保費(fèi)低,保額低,在整個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)系統(tǒng)的產(chǎn)品選購(gòu)中,它是占了很大比重了,適合于大多數(shù)的消費(fèi)者選購(gòu)。
3、關(guān)于中端醫(yī)療險(xiǎn)
中端醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍包括了指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)普通部、干部病房、國(guó)際部等的治療開銷,比低端醫(yī)療險(xiǎn)的保障更全面一點(diǎn),覆蓋面也更廣一點(diǎn)。另外還有一些高端病房的醫(yī)療費(fèi)用支出報(bào)銷,額度可以自行選擇設(shè)置,還可以附加牙科、眼科門診的保障。
從就醫(yī)范圍看,區(qū)別于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,中端醫(yī)療還覆蓋了香港和臺(tái)灣的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。
4、關(guān)于高端醫(yī)療險(xiǎn)
高端醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍是全球性的,所有的醫(yī)療費(fèi)用支出全部涵蓋在內(nèi),保額可以最高設(shè)置為6300萬(wàn)千,當(dāng)然保費(fèi)的支出也不低,一年最少也要萬(wàn)千元。
總的來(lái)說(shuō),這類醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的選購(gòu)都可以解決住院等醫(yī)療支出的費(fèi)用問(wèn)題,但是短期險(xiǎn)居多,大多為一年期的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,要關(guān)注續(xù)保和免賠的問(wèn)題。
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