國內(nèi)現(xiàn)在的醫(yī)保體制發(fā)展已經(jīng)越來越完善了，覆蓋率越來越廣，作為國民來說，是非常有利的。但是由于醫(yī)保的用藥等限制原因，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)跟醫(yī)保的組合配置也越來越普遍了，對(duì)于一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇問題要怎么做還需要消費(fèi)者下點(diǎn)功夫。

一、關(guān)于一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的定義

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，首先，它不像醫(yī)保一樣普及率那么高，是需要消費(fèi)者按照個(gè)人意愿投保的；其次，在保費(fèi)的金額上，費(fèi)用支出也并不多，一般是一年幾百近千元的標(biāo)準(zhǔn)；第三，責(zé)任范圍包括了二級(jí)及以上指定醫(yī)院的門診、住院等醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，不限用藥的范圍，對(duì)于一些診療費(fèi)、檢查費(fèi)、床位費(fèi)、住院膳食費(fèi)、意外骨折鋼板、救護(hù)車費(fèi)用、門診腎透析、門診化療、門診放療、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等費(fèi)用都是可以報(bào)銷的。

這里提醒消費(fèi)者一點(diǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)屬于典型型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，跟重疾險(xiǎn)不同的是需要被保險(xiǎn)人自行先墊付醫(yī)療費(fèi)用的。這也是為什么大多數(shù)保民會(huì)選擇醫(yī)療和重疾險(xiǎn)組合配置的原因之一。

而一年期的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是市面上較為普通的醫(yī)療險(xiǎn)品種，一般都是短期形式存在于保險(xiǎn)市場(chǎng)上的。

二、一年期商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的劃分

醫(yī)療險(xiǎn)細(xì)分的話，主要可以分為四大類，按照醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)用支出的請(qǐng)款：百萬醫(yī)療險(xiǎn)、低端醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)。

1、關(guān)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)

它是針對(duì)普通住院部醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，保額高達(dá)百萬的標(biāo)準(zhǔn)，主要包含了住院前7天，以及住院后30天相關(guān)的門急診關(guān)聯(lián)費(fèi)用等，一般都有免賠額的設(shè)置，額度1-2萬不等，也就是說如果整個(gè)住院醫(yī)療的費(fèi)用沒有達(dá)到一萬元的話是不予報(bào)銷的。就醫(yī)范圍也有限制，只有在中國大陸地區(qū)的定點(diǎn)醫(yī)院才可以。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)費(fèi)用200-1000不等，基本規(guī)律是年齡越大，保費(fèi)越高。

2、關(guān)于低端醫(yī)療險(xiǎn)

低端醫(yī)療險(xiǎn)是市面上最為普通的醫(yī)療險(xiǎn)險(xiǎn)種，保費(fèi)低，保額低，在整個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)系統(tǒng)的產(chǎn)品選購中，它是占了很大比重了，適合于大多數(shù)的消費(fèi)者選購。

3、關(guān)于中端醫(yī)療險(xiǎn)

中端醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍包括了指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)普通部、干部病房、國際部等的治療開銷，比低端醫(yī)療險(xiǎn)的保障更全面一點(diǎn)，覆蓋面也更廣一點(diǎn)。另外還有一些高端病房的醫(yī)療費(fèi)用支出報(bào)銷，額度可以自行選擇設(shè)置，還可以附加牙科、眼科門診的保障。

從就醫(yī)范圍看，區(qū)別于百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，中端醫(yī)療還覆蓋了香港和臺(tái)灣的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

4、關(guān)于高端醫(yī)療險(xiǎn)

高端醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍是全球性的，所有的醫(yī)療費(fèi)用支出全部涵蓋在內(nèi)，保額可以最高設(shè)置為6300萬千，當(dāng)然保費(fèi)的支出也不低，一年最少也要萬千元。

總的來說，這類醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的選購都可以解決住院等醫(yī)療支出的費(fèi)用問題，但是短期險(xiǎn)居多，大多為一年期的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，要關(guān)注續(xù)保和免賠的問題。

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