隨著時代的發(fā)展，我國商業(yè)醫(yī)療保險也隨之壯大，為人們的生活提供很多的便利和幫助，今天我們就一起看看我國商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展現(xiàn)狀。

一、我國醫(yī)療保障體系。

目前我國醫(yī)療保險利用“共?；ブ钡哪Ｊ?。通過對資金的籌措和有效的轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)并維持醫(yī)療資源的分配。為了實現(xiàn)有效的醫(yī)療資源的配置，醫(yī)療保險衍生出了兩種制度，一個是強制性的社會醫(yī)療保險，另外一種就是保險公司的商業(yè)醫(yī)療保險。從整體上來看，社會醫(yī)療保險主要承擔者公平分配基本醫(yī)療資源的責任，而商業(yè)醫(yī)療保險更多的是自選的，不同級別的醫(yī)療服務，兩者是相互補充又共同存在的關系。目前我國醫(yī)保體系是由城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新農(nóng)合三部分組成。

二、商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展。

商業(yè)醫(yī)療保險是基于醫(yī)療保險提供最基本醫(yī)療保障的產(chǎn)品。從2004年開始國家就開始鼓勵企業(yè)按照員工的意愿來選擇投保企業(yè)補充醫(yī)療保險，也就是商業(yè)團體醫(yī)療保險。這一部分保費的支出可以在企業(yè)成本中列支，很多關注員工福利的大型企業(yè)便開始購買，使團體醫(yī)療保險得到了很快的發(fā)展。

三、個人商業(yè)醫(yī)療保險。

隨著醫(yī)保報銷封頂線和起付線的存在，還有報銷目錄的限制，個人對商業(yè)醫(yī)療保險的需求也越來越明顯了。其實很多人說重疾險比起醫(yī)療險從產(chǎn)品形態(tài)上來講，比較簡單，并且都是終身型的產(chǎn)品，又有儲蓄功能，加上不少公司還可以返本。只要投保的人足夠多，足夠分散，重疾發(fā)生率是相對穩(wěn)定的，也不存在醫(yī)療費用管理醫(yī)療通貨膨脹的考慮，風險要比醫(yī)療險容易控制的多。所以很多壽險公司還是愿意打重疾險這一類產(chǎn)品，但實際上醫(yī)療險才是醫(yī)療市場中除醫(yī)患雙方最有價值的第三方。醫(yī)療保險一方面可以通過財務分擔提高被保險人醫(yī)療服務購買力，另一方面又可以對被保險人選擇的醫(yī)療服務進行了部分的牽制，實現(xiàn)醫(yī)療費用的管制。從2016年開始很多保險公司都進駐了個人終端醫(yī)療保險的市場，從形態(tài)上看就是以往團體醫(yī)療保險中針對住院醫(yī)療社保報銷范圍以外的一種產(chǎn)品，并且將團體改成個人。目前這些產(chǎn)品得到了不錯的落地效果，高端的醫(yī)療險也受到了越來越多客戶的青睞。

四、醫(yī)療險的續(xù)保。

醫(yī)療險的續(xù)保是一個非常敏感又容易犯難的問題。關于保證續(xù)保，保監(jiān)會在06年頒布的《健康保險管理辦法》中這樣說“長期健康保險是指保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年帶含有保證續(xù)保條件的健康保險。保證續(xù)保條款是指前一保險期間屆滿以后投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定?！庇捎谶@些規(guī)定給保險的精算和定價產(chǎn)生了非常大的麻煩，費用補償性醫(yī)療保險和費用醫(yī)療費用通貨膨脹是直接掛鉤的。只要設計保證續(xù)保的產(chǎn)品，就只有兩個選擇，一種是縮短保證續(xù)保的期限，比如三年到五年，另一種是不縮短期限，但是定價時，考慮到這一類的風險，把保費提高。所以目前我國的商業(yè)保險，公司的醫(yī)療保險在產(chǎn)品條款中很少有約定保證續(xù)保的。

以上就是我國商業(yè)醫(yī)療保險目前的一些現(xiàn)狀，希望對正在選擇醫(yī)療險的你有所幫助。

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